CHUYỂN GIAO TỔN THẤT
10
CHUYEN GIAO TON THAT.
z Việc tổ chức quyết định lưu giữa hay chuyển giao tổn thất phụ thuộc vào khả năng chịu đựng tổn thất của tổ chức và các yếu tố sau:
Chương 8 VII. NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN XEM XÉT KHI LỰA CHỌN GIỮA LƯU GIỮ VAØ CHUYỂN GIAO TỔN CHỌN GIỮA LƯU GIỮ VAØ CHUYỂN GIAO TỔN
THẤT
KỸ THUẬT TAØI THAT
KY THUẬT TAI TRỢ RỦI RO TRỢ RỦI RO
z Các nhà tổ chức tin rằng dịch vụ được thực hiện bởi nha øbảo hiểm sẽ tốt
h l ø å h ù h hi ä h đ h hi ä b ûi ä â dị h
1. Chất lượng dịch vụ
hơn là tổ chức tự thực hiện hay được thực hiện bởi một công ty dịch vụ khác. khác.
z Tổ chức tự thanh toán các khoản khiếu nại bồi thường của mình sẽ ít hiệu quả và ít tác dụng hơn vì họ thiếu kinh nghiệm.ä q ï g ï g ä hiệu quả và ít tác dụng hơn vì họ thiếu kinh nghiệm.ä q ï g ï g ä
z Một số quan điểm khác cho rằng cả lưu giữ và bảo hiểm điều có ưu điểm của nó. điểm của nó.
Các công ty bảo hiểm có nhiều kinh nghiệm qua làm việc vơi nhiều tổ chức và khả năng chuyên môn cao tổ chức và khả năng chuyên môn cao
to chưc va kha nang chuyen mon cao.
Tổ chức thì sâu sát với thực tế, nhận được sự hợp của nhân viên
nhiều hơn, và sẽ có nhiều động cơ hơn trong việc kiểm soát tổn thất khi họ có thể gánh chịu những tổn thất của nó. khi họ có thể gánh chịu những tổn thất của nó.
å
z Các công ty bảo hiểm ngày nay đã mở rộng dịch vụ của họ. Ví dụ: Công ty lưu giữ tổn thất nhưng có thể thuê bảo hiểm làm dịch vụ kiểm Công ty lưu giữ tổn thất nhưng có thể thuê bảo hiểm làm dịch vụ kiểm soát tổn thất hoặc các dịch vụ bồi thường tổn thất.
2. Chi phí cơ hội.
11
2. Chi phí cơ hội.
z Là tiền đầu tư (thay vì trả cho công ty bảo hiểm) để có được tiền lãi do không mua bảo hiểmkhi tổ chức quyết định lưu giữ tổn thất. Thường không mua bảo hiểmkhi tổ chức quyết định lưu giữ tổn thất. Thường được đánh gía quá trị hiện tại và giá trị tương lai của chi phí.
Chương 8 VII. NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN XEM XÉT KHI LỰA CHỌN GIỮA LƯU GIỮ VAØ CHUYỂN LỰA CHỌN GIỮA LƯU GIỮ VAØ CHUYỂN
GIAO TỔN THẤT
KỸ THUẬT TAØI GIAO TỔN THAT
KY THUẬT TAI TRỢ RỦI RO TRỢ RỦI RO
3. Vấn đề thuế.
û å à á
z Các công ty bảo hiểm có xu hướng được ưu đãi về thuế hơn so với người mua bảo hiểm. Dẫn đến chi phí tài trợ của một nhà bảo hiểm cho một rủi ro cho trước thường thấp hơn so với tổ chức tự tài trợ rủi ro. Ví dụ như: công ty bảo hiểm được quyền khấu trừ trước các khoản chi phí dự kiến bồi thường trong tươ l i từ th h ä hị th á hi ä t i T hi â lơi th á ø û â t b û tương lai tư thu nhập chịu thue hiện tại. Tuy nhien lợi the nay của cong ty bảo hiểm sẽ thấp khi so sánh với một số đối tượng không bị đánh thuế như bệnh viện, các tổ chức phi lợi nhuận, …
4. Hạn chế của luật pháp, kinh tế và chính sách công cộng.
à å å à å
1. Hợp đồng chỉ có thể chuyển giao một phần rủi ro mà tổ chức nghĩ là nó đã chuyển cho người khác.
2. Ngôn ngữ thường rất phức tạp đến nỗi luật pháp có thể được yêu cầu để làm rõ ý nghĩa của nó.y g
3. Vì tòa án thường chậm thay đổi các điều luật chung, họ có xu hướng xét xử việc chuyển giao một cách hẹp nếu có cơ hội.
4. Vì các điều khoản trong hợp đồng rất đa dạng, có rất ít tiền lệ có thể tư vấn để xác định tòa án sẽ phán xử như thế nào đối với một vu án cu thể.
12đe xac định toa an se phan xư như the nao đoi vơi một vụ an cụ the. đe xac định toa an se phan xư như the nao đoi vơi một vụ an cụ the.
5. Nếu người được chuyển giao không thanh toán nổi tổn thất được chuyển giao, người chuyển giao phải thanh toán phần tổn thất mà họ nghĩ đã chuyển cho người khac
Chương 8 VII. NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN XEM XÉT KHI LỰA CHỌN GIỮA LƯU GIỮ VAØ CHUYỂN LỰA CHỌN GIỮA LƯU GIỮ VAØ CHUYỂN
GIAO TỔN THẤT
KỸ THUẬT TAØI GIAO TỔN THAT
KY THUẬT TAI TRỢ RỦI RO TRỢ RỦI RO
6. Người được chuyển giao có trách nhiệm chính trong việc kiểm soát tổn thất, ù th å thi á ki á thứ h ë à lư đ å ki å ùt t å th át ät ù ù hi ä co the thieu kien thưc hoặc quyen lực đe kiem soat ton that một cac co hiệu quả.
5. Mức độ kiểm soát rủi ro.
z Mức độ kiểm soát càng lớn , càng có sức hấp dẫn lưu giữ tổn thất hơn là bảo å
hiểm.
z Bảo hiểm làm giảm động cơ ngăn ngừa hay giảm tổn thất vì tổn thất được bồi thường.
z Mức bảo hiểm sẽ cao hơn khi so với trường hơp có sư hiện diện của hoat động ưc bao e se cao ơ so vơ t ươ g ợp co sự ệ d ệ cua oạt độ g ngăn ngừa tổn thất.
z Mức độ kiểm soát rủi ro của người mua bảo hiểm càng lớn thì chi phí mua bảo hiểm càng lớn.
z Phương pháp lưu giữ tổn thất làm tăng động lưc của tổ chức trong việc hình
z Phương phap lưu giư ton that lam tang động lực cua to chưc trong việc hình thành và duy trì các hoạt động ngăn ngừa tổn thất và giảm nhẹ tổn thất.
6. Lệ phí chịu bảo hiểm
z Phí chịu bảo hiểm làphần chênh lệch giữa phí bảo hiểm và tổn thất trung bình. Chi hí ø l ø ät kh û th h t ù th â h b û hi å ới hí lư iữ t å
13Chi phí này là một khoản thanh toán thêm cho bảo hiểm so với phí lưu giữ tổn Chi phí này là một khoản thanh toán thêm cho bảo hiểm so với phí lưu giữ tổn thất. Là khoản thanh toán lớn hơn giá trị mà người mua bảo hiểm hy vọng nhận được từ bồi thường tổn thất.
Chương 8 VII. NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN XEM XÉT KHI LỰA CHỌN GIỮA LƯU GIỮ VAØ CHUYỂN LỰA CHỌN GIỮA LƯU GIỮ VAØ CHUYỂN
GIAO TỔN THẤT
KỸ THUẬT GIAO TỔN THAT
KY THUẬT TAØI TRỢ RỦI TAØI TRỢ RỦI
RO
7. Lưu giữ tổn thất có thể la phương pháp duy nhất.
å å å á û å
z Tổ chức không thể ngăn ngừa tổn thất, không có khả năng né tránh tổn thất, và không có khả năng chuyển giao tổn thất, tổ chức không còn sự thất, và không có khả năng chuyển giao tổn thất, tổ chức không còn sự lựa chọn nào khác, tổ chức phải lưu giữ tổn thất.
Ví du: một tổ chức cần mua bảo hiểm lũ lut cho cây trồng trong lưu vưc ï ä ï y g g ïcủa một dòng sông, nhưng hợp đồng bảo hiểm có thể loại bỏ vài biến của một dòng sông, nhưng hợp đồng bảo hiểm có thể loại bỏ vài biến cố và người bảo hiểm có thể hạn chế trách nhiệm của nó ở một tỷ lệ tiềm năng nào đó.
Chương 8
CÂU HỎI ÔN TẬP CHƯƠNG 8
KỸ THUẬT Ä
KY THUẬT TAØI TRỢ RỦI TAØI TRỢ RỦI
RO
1 k å 4 h ø h h à û i dị h b û hi å i ûi h h i à á 1. Hãy kể 4 thành phần của một giao dịch bảo hiểm, giải thích tại sao nguồn vốn
góp chung lại cần thiết đối với giao dịch bảo hiểm. Cho thí dụ về một loại bảo hiểm trong đó nguồn quỹ chung không phải là tiền hoặc gần như tiền.
2 Cho 2 thí du về chuyển giao phi bảo hiểm 2. Cho 2 thí dụ ve chuyen giao phi bao hiem.
3. So sánh 2 giao dịch hedging và bảo hiểm, cho 2 thí dụ về 2 giao dịch đó là giống nhau và 2 giao dịch đó là khác nhau.
4 Giải thích ảnh hưởng của mỗi trường hơp dưới đây như thế nào đến việc lưu 4. Giai thích anh hương cua moi trương hợp dươi đay như the nao đen việc lưu
giữ tổn thất của một tổ chức.
4.1 Khả năng chịu đựng rủi ro của tổ chức. 4 2 Chi phí lớn nhất có thể kết hơp với rủi ro 4.2 Chi phí lơn nhat co the ket hợp vơi rui ro.
4.3 Khả năng gánh chịu rủi ro của tổ chức đối với rủi ro có thể được chuyển giao.
4 4 Mức độ kiểm soát r ûi ro c ûa một tổ chức
154.4 Mưc độ kiem soat rui ro cua một to chưc. 4.4 Mưc độ kiem soat rui ro cua một to chưc.