Từ khi thực sự bớc vào giai đoạn hoạt động của một NHTM trong cơ chế thị trờng(1995) đến nay, SGD đã xác định: hiệu quả hoạt động sản xuất kinh
doanh của khách là phơng châm hoạt động của mình, chủ động tìm khách hàng, tìm dự án để cho vay. Đến nay, dù gặp nhiều khó khăn trong việc cho vay đối với kinh tế ngoài quốc doanh nhng SGD đã đạt đợc một số kết quả đáng khích lệ trong tín dụng đối với khu vực này.
- Cơ cấu cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh ở SGD đang có chiều hớng tăng. Ngày càng thu hút nhiều hộ sản xuất kinh doanh, hộ tiêu dùng đến vay vốn.
- Bằng việc cấp tín dụng cho khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, SGD đã góp phần khích lệ khối doanh nghiệp này phát triển, qua việc quan tâm, giúp đỡ t vấn cho các dự án của các doanh nghiệp, tạo điều kiện để các doanh nghiệp triển khai dự án có hiệu quả, nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh, tạo công ăn việc làm...Vì vậy, những doanh nghiệp ngoài quốc doanh vay vốn tại SGD trong năm 2003 đã phát triển mạnh mẽ và hoạt động hiệu quả hơn.
- Để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp trong việc xây dựng và thực hiện chiến lợc kinh doanh theo các kỳ hạn khác nhau phù hợp với ngành nghề kinh doanh. Sở giao dịch đã cung ứng vốn theo yêu cầu của khách hàng sau khi xem xét đầy đủ nghiệp vụ tín dụng. Vì vậy, năm 2003, lợng vốn cho vay trung hạn chiếm 78% trong khi năm 2003 là 57%. Nh vây, Sở giao dịch đã thực hiện đa dạng hoá các kỳ hạn, ngành nghề cho vay, vừa đảm bảo tăng trởng, vừa san sẻ rủi ro, đem lại hiệu quả kinh doanh cho các doanh nghiệp và lợi ích cho xã hội.
Cùng với việc đa dạng hoá nghành nghề, lĩnh vực cho vay, SGD đã tiến hành cho vay bằng cả nội tệ và ngoại tệ. Năm 2003 đạt d nợ ngoại tệ đã quy đổi là 126230 triệu VND. Đối với khách hàng có nhu cầu ngoại tệ, SGD sẽ chấp nhận đơn yêu cầu vay nếu khách hàng đó đợc phép vay ngoại tệ theo quy định của NHNN và đáp ứng đợc các yêu cầu khác. Đối tợng vay ngoại tệ ở SGD là khách hàng có quan hệ kinh doanh với các doanh nghiệp nớc ngoài, kinh doanh các mặt hàng nhập khẩu hoặc lắp đặt dây chuyền sản xuất của nớc ngoài.
Thêm vào đó đối tợng cho vay của SGD cũng đợc mở rộng, không chỉ là các doanh nghiệp t nhân, các công ty TNHH SGD còn cho vay đối với cá thể…
kinh doanh, cho vay cán bộ công nhân viên, cho sinh viên vay theo nghị định của Chính phủ. Tính đến năm 2003, số doanh nghiệp ngoài quốc doanh quan hệ tín
này là không lớn nh đã phân tích ở trên nhng nó thể hiện sự đa dạng trong việc mở rộng các đối tợng cho vay của SGD.
- Hoạt động tín dụng cho khu vực kinh tế ngoài quốc doanh góp phần nâng cao lợi nhuận, uy tín cũng nh u thế cạnh tranh của SGD nói riêng và NHĐT& PTVN nói chung.
Tuy tỷ lệ cho vay kinh tế ngoài quốc doanh của SGD còn ít, mới chỉ chiếm xấp xỷ 6% nhng đó là những doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả luôn đảm bảo trả nợ đúng hạn, giữ vững đợc uy tín của mình.
Kết quả này cha lớn nhng điều mà SGD đạt đợc là mở rộng đối tợng khách hàng, đa dạng hoá các danh mục đầu t, các hoạt động kinh doanh của SGD, thiết lập các mối quan hệ vững chắc, tạo niềm tin nơi khách hàng. Việc tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận vốn Ngân hàng cũng nh việc thực hiện nghiêm chỉnh các điều khoản hợp đồng đã ký kết, giúp khách hàng có thể lựa chọn hình thức cung ứng vốn, thời hạn giải ngân củng cố thêm uy tín của SGD nói riêng và của…
NHĐT&PTVN nói chung.
Sở giao dịch đã đạt đợc những kết quả nh vậy là do:
Thứ nhất, SGD có đợc hệ thống văn bản, cơ chế nghiệp vụ tín dụng tơng đối đầy đủ và ngày càng nâng cao chất lợng thẩm định. Do vậy, thể chế, quy định đợc thông thoáng hơn, giao quyền chủ động hơn cho Ngân hàng trong quyết định cho vay. Bên cạnh đó, Sở giao dịch áp dụng thành công hệ thống quản lý chất l- ợng ISO 9001:2000, đã tạo cơ chế thống thoáng, giảm bớt các thủ tục không cần thiết nhng vẫn đảm bảo quy trình tín dụng chặt chẽ để cho vay nhanh chóng kịp thời cho khách hàng nhng vẫn tôn trọng đầy đủ nguyên tắc tín dụng.
Thứ hai, trớc tình hình kinh tế trong khu vực và trên thế giới có nhiều biến động nhng do sự chỉ đạo đúng đắn kịp thời của Đảng, Chính phủ, cùng với sự phối hợp chặt chẽ từ NHNN, NHĐT&PT đến các chi nhánh đợc thông suốt và kịp thời. Do đó, kinh tế nớc ta trong năm qua vẫn ổn định, tạo môi trờng thuận lợi cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh hoạt động.
Thứ ba, công tác Hội nghị khách hàng đợc tổ chức thờng xuyên hàng năm, nắm bắt những thông tin, kiến nghị từ phía khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, trao đổi tìm ra biện pháp tháo gỡ. Hơn nữa, chính sách khách hàng của SGD cũng
u tiên những doanh nghiệp ngoài quốc doanh truyền thống, có uy tín với mức lãi suất u đãi trong giới hạn lãi suất cơ bản đợc NHNN công bố hàng tháng để giữ vững mối quan hệ tốt với các doanh nghiệp này, tăng tính cạnh tranh và thu hút thêm nhiều khách hàng mới. Điều này làm cho khu vực kinh tế ngoài quốc doanh vay vốn và sử dụng vốn có hiệu quả hơn.
Thứ t, SGD hoàn thành xuất sắc công tác huy động vốn
Lợng vốn huy động không ngừng tăng lên (hơn 6000 tỷ năm 2003) do SGD phát huy đợc lợi thế của mình. Bởi vậy, đã tạo ra đợc lợng vốn dồi dào và kéo theo khả năng lớn trong hoạt động cho vay, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng. Ngoài ra, do công tác cân đối vốn hợp lý nên SGD có thể sắp xếp chủ động cho vay các kỳ hạn khác nhau bằng cả nội tệ và ngoại tệ.
Thứ năm, nhận thức cán bộ đợc đổi mới, cán bộ đã mạnh dạn hơn trong việc cho vay vốn. Mặt khác công tác đào tạo, bồi dỡng nghiệp vụ cho cán bộ đợc quan tâm. Đây là một trong những nhân tố tạo nên sự thành công của Sở trong năm vừa qua.
Ngoài ra, có đợc kết quả trên còn nhờ khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đang thay đổi theo chiều hớng tích cực, những khó khăn do cơ chính sách chỉ là tạm thời khi các luật định đang từng bớc hoàn thiện và gần gũi hơn với thực tế.
2.2.3 Những hạn chế trong quan hệ tín dụng với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại SGD NHĐT& PTVN