Trong nền kinh tế thị trờng, mọi quyết định đa ra của doanh nghiệp đều có tác động quan trọng và ảnh hởng tới hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp đó. Do vậy, để đứng vững trên thị trờng, mỗi doanh nghiệp nói chung và các cá thể nói riêng phải tạo cho mình chiến lợc kinh doanh phù hợp với khả năng và đáp ứng nhu cầu thị trờng. Doanh nghiệp ngoài quốc doanh luôn luôn phàn nàn về sự bất bình đẳng nhng cũng phải tự nhìn nhận lại chính bản thân hoạt động của mình, để khi các quan điểm của Ngân hàng và của doanh nghiệp gặp gỡ nhau, đó là: doanh nghiệp làm ăn đàng hoàng, có hiệu quả, đáp ứng đợc những điều kiện tối thiểu của Ngân hàng và Ngân hàng có thể yên tâm khi cho vay. Bởi Ngân hàng cũng là một doanh nghiệp dạng đặc biệt, cũng hoạt động kinh doanh để sinh lời và đảm bảo an toàn cho mình. Vì vậy, đứng trên một góc độ nào đấy cả Ngân hàng và doanh nghiệp ngoài quốc doanh cần phải "hiểu rõ" nhau hơn khi đó Ngân hàng vừa có thể cho vay để tăng d nợ và có hiệu quả đồng thời doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũng có đủ vốn để tiến hành sản xuất kinh doanh. Điều này sẽ giúp doanh nghiệp, Ngân hàng cùng phát triển. Cho nên, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh cần đạt một số chỉ tiêu sau:
- Có khả năng ổn định và phát triển lâu dài
- Có đội ngũ quản lý giỏi, có khả năng thích ứng với môi trờng kinh doanh - Không có biểu hiện làm ăn nhất thời, chụp giật, lừa đảo
- Có cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ tốt. Có sản phẩm uy tín ổn định trên thị trờng (cả trong nớc và quốc tế)
- Có triển vọng chiếm lĩnh thị trờng trên quy mô lớn Do đó:
Thứ nhất, khu vực kinh tế ngoài quốc doanh phải tự nâng cao trình độ của mình trong kinh doanh, chú trọng tới việc xây dựng và hoạch định phơng án sản xuất kinh doanh, kể cả mời chuyên gia t vấn.
Thứ hai, trung thực trong việc sử dụng vốn cũng nh các điều kiện liên quan đến cho vay, tránh tình trạng làm ẩu, gây thất thoát vốn khiến cho trả nợ Ngân hàng gặp khó khăn.
Thứ ba, cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác và kịp thời cho khách hàng. Thực hiện việc hạch toán kế toán theo đúng chế độ hiện hành.
kết luận
Hơn mời lăm năm qua, trong công cuộc đổi mới và mở cửa nền kinh tế, khu vực kinh tế ngoài quốc doanh cũng đợc phục hồi, phát triển và ngày càng khẳng định vai trò của nó trong sự nghiệp xây dựng và phát triển kinh tế đất nớc.
Sự phát triển của kinh tế ngoài quốc doanh dới tác động của cơ chế chung, bên cạnh việc tự huy động vốn của bản thân vốn tín dụng Ngân hàng đầu t cho khu vực này đóng vai trò rất quan trọng. Hoạt động tín này chẳng những thúc đẩy sự phát triển kinh tế ngoài quốc doanh mà chính thông qua đó tác động trở lại, thúc đẩy đối với hệ thống Ngân hàng, đổi mới chính sách tiền tệ, hoàn thiện các cơ chế, chính sách tín dụng...
Mặc dù đã đạt đợc những kết quả ban đầu nhng hoạt động mở rộng tín dụng Ngân hàng cho khu vực kinh tế ngoài quốc doanh còn nhiều tồn tại và những vấn đề phát sinh cần tiếp tục nghiên cứu, giải quyết.
Luận văn này đã hệ thống hoá vị trí, vai trò, và sự cần thiết trong việc mở rộng tín dụng Ngân hàng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh với những đặc thù vốn có của thành phần kinh tế này; đã đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh với những kết quả ban đầu và những tồn tại cần xem xét; các giải pháp và kiến nghị đa ra (có thể) sẽ giúp Sở giao dịch, các cơ quan quản lý Nhà nớc có căn cứ trong việc đề ra các giải pháp mở rộng tín dụng cho khu vực kinh tế ngoài quốc doanh trong thời gian tới.
Với trình độ hiểu biết và thời gian thực tập có hạn, chắc chắn bài luận văn này không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận đợc những ý kiến đóng góp và chỉ bảo của thầy cô và các bạn để bài luận văn đợc hoàn chỉnh hơn và nhận thức của em về đề tài đợc sâu rộng hơn.
1. Báo cáo tổng kết kinh doanh năm 2001, 2002, 2003 của Sở giao dịch Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt nam.
2. Tạp chí Ngân hàng các số năm 2002, 2003.
3. Quy định 284, 324, 1627 của Thống đốc Ngân hàng về quy chế cho vay. 4. Tạp chí Thi trờng Tài chính Tiền tệ các số năm 2003
5. Tạp chí Kinh tế phát triển các số năm 2001, 2002. 2003
6. Các văn bản hớng dẫn của NHĐT&PTVN về thẩm định, quy trình tín dụng. 7. Kinh tế chính trị cao cấp tập 1 (Nhà xuất bản chính trị quốc gia)
8. Ngân hàng thơng mại (Edward W.reed& Edward K.gill). (Nhà xuất bản thành phố Hồ Chí Minh 1995).
9. Tiền tệ, Ngân hàng và thị trờng tài chính (Frederic S Mishkin). 10. Niêm giám thống kê 2002 (Tổng cục thống kê).
11. Niên giám thống kê Hà nội 2002(Cục thống kê thành phố Hà nội)
mục lục
LấI Mậ đầU...1
Chơng 1: Tín dụng Ngân hàng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh ...1
CHơNG 1...3
1.1 Khái quát về tín dụng ngân hàng...3
1.1.1 Khái niệm...3
1.1.2 Phân loại tín dụng...4
1.1.3 Quy trình tín dụng ...5
1.1.4 Một số chỉ tiêu đánh giá quy mô tín dụng, chất lợng tín dụng...6 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.1.5 Vai trò của tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng...6
1.2. tín dụng Ngân hàng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh....9
1.2.1 Khái quát về khu vực kinh tế ngoài quốc doanh ở Việt nam...9
1.2.2 Vai trò của kinh tế ngoài quốc doanh trong nền kinh tế thị trờng 11 1.2.2.1 Sự phát triển của kinh tế ngoài quốc doanh đã tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn lực của đất nớc...11
1.2.2.2 Kinh tế ngoài quốc doanh phát triển tạo điều kiện thu hút lao động, góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp trong xã hội...11
1.2.2.4. Sự phát triển khu vực kinh tế ngoài quốc doanh góp phần vào quá trình Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá ...12
1.2.3 Một số khó khăn, hạn chế trong hoạt động của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh...13
* Về chủ quan...13
* Về khách quan...14
1.2.4 Vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh ...15
1.2.4.1 Tín dụng Ngân hàng là kênh cung cấp vốn chủ yếu đối với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh ...16
1.2.4.2 Tín dụng Ngân hàng góp phần tăng cờng quy mô vốn lu động của doanh nghiệp ngoài quốc doanh, thúc đẩy việc sản xuất phát triển.16 1.2.4.5 Tín dụng Ngân hàng góp phần thúc đẩy các doanh nghiệp sử dụng vốn hiệu quả hơn...17
1.2.6. Các nhân tố ảnh hởng đến việc mở rộng tín dụng ngân hàng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh ...18
* Các nhân tố chủ quan...18
+ Về PHíA NGâN HΜNG:...18
+ MôITRấNGKINHTế ...19
1.2.7.1 Chuyển dịch cơ cấu cho vay - một chiến lợc quan trọng của các
Ngân hàng thơng mại...20
1.2.7.2 Mở rộng về đối tợng cho vay...21
1.2.7.3 Mở rộng về quy mô khoản vay...22
1.2.7.4 Mở rộng theo phơng thức cho vay...23
1.2.7.5 Mở rộng theo hình thức cho vay...24
1.2.7.6 Đảm bảo an toàn vốn - một yếu cầu trong công tác mở rộng tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh...25
CHơNG 2...26
2.1. Khái quát về của SGD - nhđt&ptvn...26
2.1.1. Khái quát quá trình hình thành và phát triển của Sở giao dịch....26
2.1.2 Chức năng và nhiệm vụ của Sở Giao Dịch...26
2.1.3 Cơ cấu tổ chức...28
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch NHĐT&PTVN 29 2.1.4.1 Môi trờng hoạt động...29
2.1.4.2. Các hoạt động nghiệp vụ của Sở giao dịch trong thời gian qua. ...29 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2. Thực trạng tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại SDG - NHĐT& PTVN...32
2.2.1. Những quy định chung về tín dụng Ngân hàng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh...32
2.2.1.1 Nguyên tắc vay vốn...32
2.2.1.2 Điều kiện vay vốn...32
2.2.1.3 Lãi suất cho vay...33
2.2.1.4. Phơng thức cho vay...33
2.2.1.5 Các biện pháp bảo đảm tiền vay...34
2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại SGD - NHĐT& PTVN...34
2.2.2.1 Tình hình cho vay - thu nợ...34
2.2.2.3 Tình hình nợ quá hạn...43
2.2.2.4 Tình hình huy động vốn...44
CHỉ TIêU...44
Huy động vốn...44
2.3 Những kết quả đạt đợc và những hạn chế trong hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh ...45
2.3.1 Những kết quả đạt đợc...45
2.2.3 Những hạn chế trong quan hệ tín dụng với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại SGD NHĐT& PTVN...48
Chơng 3...53
3.1. quan điểm mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh của SGD - Nhđt&ptvn...53
3.2 Một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng đối với khu
vực kinh tế ngoài quốc doanh ...55
3.2.1 Đổi mới chính sách tín dụng ...55
3.2.1.1 Đa dạnh hoá các hình thức về lãi suất...55
3.2.1.2 Thay đổi phơng pháp tính hạn mức tín dụng ...56
3.2.1.3 Đa dạng hoá hình thức bảo đảm tiền vay đối với kinh tế ngoài quốc doanh...57
3.2.1.4 Đa dạng hoá phơng thức cho vay...57
3.2.2 Đổi mới chính sách khách hàng ...58
3.2.3 Đa dạng hoá sản phẩm, đa dạng hoá các hình thức tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh...60
3.2.4 Tuân thủ các nguyên tắc thẩm định khi cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh...62
3.2.5 Kiểm tra, giám sát chặt chẽ vốn vay và quá trình trả nợ vay của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh...64
3.2.6 Tăng cờng công tác thanh tra, kiểm tra, kiểm soát nội bộ...65 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.7 Tăng cờng đội ngũ cán bộ có tay nghề và trình độ nghiệp vụ cao.66 3.3 Một số kiến nghị...67
3.3.1 Kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nớc...67
3.2.6 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nớc...70
3.2.7 Kiến nghị đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh...71
KếT LUậN...73