- Các đơn vị thành viên của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam gồm:
2.3.5.Rủi ro pháp lý:
b. Chuyển tiền đến:
2.3.5.Rủi ro pháp lý:
Rủi ro này thường xuất hiện khi có sự tranh chấp hay khiếu kiện giữa các bên. Khi đó một vấn đề đặt ra là toà án nước nào sẽ thụ lý vụ án và xử lý trên cơ sở luật pháp của nước nào. Cho dù hợp đồng ngoại thương đã đề cập vấn đề này nhưng không phải là không có phức tạp. Bởi vì không có một bên nào có thể thông thạo và nắm vững luật pháp quốc gia của bên đối tác. Chính vì vậy xuất hiện những rủi ro pháp lý.
Nguyên nhân sâu xa của loại rủi ro này là môi trường pháp lý và luật pháp các nước khác nhau. Ví dụ, thanh toán xuất nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ được các ngân hàng trên thế giới thực hiện trên cơ sở UCP 600, tuy nhiên ở từng nước khác nhau, giao dịch này còn bị điều chỉnh và chi phối bởi hệ thống luật pháp quốc gia. UCP và luật pháp quốc gia tạo hành lang pháp lý cho giao dịch L/C của các ngân hàng thương mại trên thế giới. Tuy nhiên mức độ vận dụng UCP vào thực tiễn của từng nước lại rất khác nhau, phụ thuộc vào hệ thống pháp luật của nước đó. Luật quốc gia thường được tôn trọng và ít khi có đối đầu với thông lệ quốc tế, nhưng không phải không có mâu thuẫn. Nếu có sự khác biệt, thậm chí đối nghịch, thì luật quốc gia
thường được tuân thủ. Vì vậy rủi ro về sự khác biệt luật pháp giữa các nước là không thể tránh khỏi.
Một trong những bài học kinh nghiệm mà BIDV đã gặp phải trong quá trình thực hiện nghiệp vụ TTQT liên quan đến vấn đề luật quốc gia xung đột với UCP 600. Theo quy định của UCP 600, nếu L/C không quy định là hủy ngang hay không hủy ngang thì được coi là L/C không hủy ngang (Irrevocable). Tuy nhiên, theo bộ luật dân sự của Nga (Civil Code), nếu L/C không quy định cụ thể là hủy ngang hay không hủy ngang thì được hiểu là L/C hủy ngang. Khi L/C nhận được một thư tín dụng phát hành từ một ngân hàng của Nga, không ghi rõ là có hủy ngang hay không hủy ngang, cán bộ của BIDV đã sơ suất không đề nghị ngân hàng phát hành sửa đổi và đã thông báo cho khách hàng. 1 tháng sau, ngân hàng phát hành của Nga thông báo cho BIDV là L/C nói trên đã bị hủy mà không cần có sự đồng ý của người thụ hưởng L/C, bởi vì theo họ đây là L/C hủy ngang. Rất may mắn là người thụ hưởng của L/C mới chỉ đang chuẩn bị hàng hóa để giao nên không bị mất hàng. Tuy nhiên, đây là một rủi ro rất nguy hiểm, có thể gây hậu quả nghiêm trọng đối với nhà xuất khẩu và BIDV.
2.3.6. Rủi ro đạo đức:
+ Từ phía nhà nhập khẩu: Có một số khách hàng của BIDV khi nhập khẩu hàng hoá đã không dự đoán được xu thế biến động của thị trường nên khi hàng hoá nhập về đến Việt Nam thì giá cả trên thị trường đang hạ, bất lợi cho nhà nhập khẩu. Trước tình hình đó, nhà nhập khẩu gây sức ép, yêu cầu BIDV tìm mọi cách để trì hoãn thanh toán, thường là qua việc bắt lỗi bất đồng của bộ chứng từ. Mặt khác, nhà nhập khẩu không chịu làm các thủ tục thanh toán như nhận nợ vay đối với L/C mở bằng vốn vay hoặc nộp tiền vào tài khoản đối với các L/C mở bằng vốn tự có, ký quỹ dưới 100%. Những trường hợp như vậy đã đẩy BIDV vào tình huống khó xử, nếu làm theo ý khách hàng, bắt lỗi không đúng UCP và thông lệ quốc tế thì sẽ gây mất uy tín, thậm chí có thể bị ngân hàng nước ngoài kiện ra toà. Nếu muốn giữ uy tín của ngân hàng thì BIDV phải đứng ra trả thay và việc đòi lại tiền sẽ rất khó khăn và mất thời gian.
+ Từ phía nhà xuất khẩu: Trong một số trường hợp nhà xuất khẩu cố ý giao
hàng hoá không phù hợp với hợp đồng, không đúng thời gian quy định, hoặc không giao hàng nhưng lại xuất trình một bộ chứng từ hoàn hảo trên bề mặt (chứng từ giả
mạo) để đòi tiền thì ngân hàng phát hành vẫn phải thanh toán cho dù không có hàng thực giao.
Trong thực tiễn hoạt động thanh toán quốc tế tại các chi nhánh của BIDV đã có rất nhiều tình huống giả mạo chứng từ xảy ra, khiến cho cả ngân hàng và khách hàng mất rất nhiều công sức và thời gian để giải quyết tranh chấp. Sau đây là ví dụ điển hình đã được BIDV giải quyết:
Tình huống: Ngày 15/09/2006 Chi nhánh BIDV HảI Phòng theo đề nghị của
khách hàng nhập khẩu là công ty da giầy HảI Phòng đã phát hành L/C số OD76002090086 trị giá 2,450,000 USD nhập khẩu dây truyền thiết bị sản xuất giày từ công ty của Hàn quốc. L/C nói trên được thông báo qua ngân hàng WOORI BANK,SEOUL, KOERA. 80% trị giá của L/C được thanh toán trên cơ sở xuất trình bộ chứng từ giao hàng và đã được thanh toán xong. 20% còn lại theo quy định của L/C là sẽ được thanh toán trên cơ sở xuất trình một số chứng từ, trong đó có “Biên bản nghiệm thu dây truyền công nghệ do người nhập khẩu ký và đóng dấu”. Ngày15/10/2006, BIDV Hải Phòng nhận được bộ chứng từ đòi tiền cho số tiền 20% còn lại. BIDV Hải Phòngđã kiểm tra bộ chứng từ và xác định là hoàn toàn phù hợp. Tuy nhiên khi đề nghị công ty Da giầy HảI Phòng nộp tiền để thanh toán, công ty thông báo rằng dây truyền chưa lắp đặt xong và họ chưa hề ký đóng dấu Biên bản nghiệm thu. Nhận thấy có dấu hiệu lừa đảo, BIDV Hải Phòng phối hợp với khách hàng làm các thủ tục kiểm định dấu và chữ ký trên Biên bản nghiệm thu tại cơ quan công an và được xác định là dấu giả. Công ty Da giầy HảI Phòng đã kiện ra toà án Hải Phòng về trường hợp giả mạo và yêu cầu BIDV dứng thanh toán trên cơ sở quyết định của tòa án. Theo UCP 600, ngân hàng được miễn trách về chứng từ giả mạo, nhưng khi có quyết định của tòa án địa phương thì BIDV phải tuân theo và tạm thời dừng thanh toán chờ phán quyết của tòa án.Để khắc phục những rủi ro này, biện pháp hiệu quả nhất là nhà nhập khẩu phải tìm hiểu thật kỹ đối tác làm ăn trước khi ký kết hợp đồng nhập khẩu.
BIDV cũng gặp rủi ro trong nghiệp vụ thanh toán séc, đặc biệt là séc du lịch. Rất nhiều khách hàng xuất trình séc giả tại BIDV để thanh toán. Do Séc được làm giả tinh vi hoặc sửa chữa số tiền, nên các cán bộ của BIDV bằng mắt thường không phát
hiện ra được. Sau khi gửi đi đòi tiền từ ngân hàng phát hành, BIDV bị từ chối thanh toán và phải chịu rủi ro do không thể tìm được khách hàng để đòi lại.
Tóm lại, rủi ro có thể xảy ra trong mọi lĩnh vực kinh doanh. Tuy nhiên, rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng có nhiều điểm khác biệt với các ngành kinh doanh khác cả về nguyên nhân và mức độ bởi ngân hàng là trung tâm thanh toán của nền kinh tế. Việc tìm kiếm các biện pháp để hạn chế, phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV là vô cùng cần thiết và cấp bách trong giai đoạn hiện nay, khi Đảng và Nhà nước đang vạch chiến lược kinh tế quốc tế với những quyết tâm cao mở rộng hoạt động kinh tế đối ngoại của Việt Nam trong thời gian tới.