f. Cơ cấu dư nợ tín dụng bán lẻ
2.2.2.2. Nhóm chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay bán lẻ
a. Nợ các nhóm và tỷ lệ
Bảng 2.16: Tỷ lệ nợ các nhóm của BIDV Bắc Hà Nội giai đoạn 2008 – 2011
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Hoạt động tín dụng 69 73 86 88 Nợ nhóm 1 (%) Nợ nhóm 2 (%) 37 26,95 10,4 9,58 • Tín dụng bán lẻ 96 95 94 95,5 Nợ nhóm 1 (%) Nợ nhóm 2 (%) 2,5 4 4,5 3,5 (Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp)
năm 2011. Còn hoạt động tín dụng bán lẻ, tỷ lệ này có xu hướng giảm nhẹ: 96% năm 2008 xuống 96% năm 2008 và 95,5% năm 2011.
Đồng thời tỷ lệ nợ nhóm 2 giảm từ mức 37% năm 2007 xuống 26,95% năm 2009 và năm 2011 tỷ lệ này là 9,58%. Trong khi đó, tỷ lệ nợ nhóm 2 của tín dụng bán lẻ có xu hướng tăng từ 2,5% năm 2008 lên 4% năm 2009 và năm 2011 tỷ lệ này là 3,5%. Điều này cho thấy, chi nhánh đã kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng bán lẻ
b. Nợ xấu:
Công tác xử lý nợ xấu tín dụng bán lẻ được thực hiện quyết liệt.
Bảng 2.17: Chất lượng tín dụng bán lẻ giai đoạn 2008 – 2011
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
• Tổng dư nợ 710 1.126 1.410 1.847 Nợ xấu 17,66 33,2 24,1 11,82 Tỷ lệ nợ xấu 2,3 2,97 1,71 0,64 • Dư nợ bán lẻ 23,07 31,53 47,94 185 Nợ xấu 0,2307 0,3153 0,7191 1,85 Tỷ lệ nợ xấu 1% 1% 1,5% 1% Nợ ngoại bảng 0 0 0 0 (Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp)
Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ giảm đáng kể từ 2,3% năm 2008 xuống 1,71% năm 2010 và chỉ còn 0,64% vào cuối năm 2011. Trong khi đó hoạt động tín dụng bán lẻ có tăng nhưng mức tăng ít tăng lên là 1,5% năm 2010 và năm 2011 giảm còn là 1%. Điều này cho thấy BIDV Bắc Hà Nội đã tích cực hạn chế rủi ro tín dụng, hạn chế các khoản nợ xấu phát sinh, đặc biệt là trong tín dụng bán lẻ.
Đi đôi với vấn để mở rộng tín dụng bán lẻ, việc nâng cao chất lượng cho vay với co cấu dư nợ hợp lí, đa dạng hóa tính năng của các loại sản phẩm là hết sức quan trọng.
Không có nợ ngoài bảng trong tín dụng bán lẻ cho thấy công tác thu hồi nợ của chi nhánh tốt, chi nhánh thành công trong việc đảm bảo an toàn các khoản vay.