NHÁNH NAM HÀ NỘ
2.1.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh
Thực hiện phương châm kinh doanh “Tăng trưởng bền vững - Chất lượng - Hiệu quả - An toàn”, quyết đoán nhưng mềm dẻo, linh hoạt trong điều hành kinh doanh, thực hiện tiết kiệm chi tiêu trong nội bộ nên chi nhánh BIDV Bắc Hà Nội luôn cân đối nguồn vốn, tính toán mức chênh lệch lãi suất đầu ra - đầu vào đảm bảo kinh doanh có hiệu quả.
Tổng nguồn vốn huy động tăng nhanh với cơ cấu hợp lý về kỳ hạn, loại tiền, tăng tỷ trọng nguồn vốn có chi phí thấp, giảm sự lệ thuộc nguồn vốn vào một số khách hàng lớn; dư nợ tín dụng tuân thủ đúng theo chỉ đạo về giới hạn tín dụng tại từng thời điểm, bảo đảm cơ cấu kỳ hạn hợp lý, tăng dần tỷ trọng cho vay ngoài quốc doanh, tăng tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo; đảm bảo tỷ lệ nợ xấu theo đúng kế hoạch giao; thu dịch vụ ròng 5 năm đạt 64,63 tỷ đồng, riêng năm 2011 thu dịch vụ tăng hơn gấp 7 lần so với năm 2006, hoàn thành kế hoạch lợi nhuận hàng năm.
Chi nhánh đã hoàn thành toàn diện và vượt mức KHKD 5 năm (2007 – 2011) đối với tất cả các chỉ tiêu. Cụ thể:
Bảng2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Hà Nội giai đoạn 2008– 2011
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch thu chi
(bao gồm thu nợ HTNB) 31,9 65,4 47,8 85,336 1.Thu nhập từ thưởng huy động vốn qua FTP 3,828 18,573 9,622 21,882 Tỷ trọng trong tổng chênh lệch thu chi
12% 28,4% 20,13% 26,5%
2.Thu nhập từ huy động vốn
3,643 13,472 8,126 20,960
Tỷ trọng trong tổng chênh lệch thu chi
11,42% 20,6% 17% 25%
3.Thu nhập từ hoạt động tín dụng
5,62 9,646 8,607 16,264
Tỷ trọng trong tổng chênh lệch thu chi
17,62% 12,74% 18% 19%
4.Thu nhập từ thu dịch vụ
6,6 12,6 18,9 23,449
Tỷ trọng trong tổng chênh lệch thu chi
20,69% 19,26% 39,54% 28%
5.Thu nợ hoạch toán ngoài bảng
12,21 12,426 2,549 2,805
Tỷ trọng trong tổng chênh lệch thu chi
38,27% 19% 5,33% 1,5%
Lợi nhuận trước thuế (sau khi trích dự phòng rủi ro)
17 37 41,9 84,4
DPRR 14 23 5 3,79
Lợi nhuận trước thuế trong 5 năm gần đây luôn đương và khá cao. Lợi nhuận trước đây chủ yếu dựa trên thu nhập từ hoạt động tín dụng, thu nhập từ dịch vụ và kinh doanh vốn không đáng kể, nhưng nhờ đẩy mạnh chương trình hiện đại hóa ngân hàng mà cơ cấu lợi nhuận có bước thay đổi đáng kể. Năm 2011 lợi nhuận chủ yếu dựa trên thu nhập từ dịch vụ (chiếm 28%), thu nhập từ cấp tín dụng chiếm 19%. Chi phí được kiểm soát chặt chẽ nên chênh lệch thu chi đạt mức kế hoạch đề ra. Cụ thể năm 2011, chênh lệch thu chi là 85,36 tỷ đồng (bao gồm thu nợ HTNB), tăng trưởng đạt 101% so với năm 2010; nhưng năm 2010 chênh lệch thu chi (bao gồm cả thu nợ hạch toán ngoại bảng, trước trích DPRR) là 47,8 tỷ đồng, đạt 120% kế hoạch giao.
Trong tổng chênh lệch thu chi, thu nhập từ thu dịch vụ có xu hướng ngày càng tăng nhanh về số lượng và tỷ trọng. Thu nhập từ thu dịch vụ năm 2009 là 6,6 tỷ đồng chiếm 20,69% trong tổng chênh lệch thu chi, đến năm 2011 là 23,349 tỷ đồng chiếm 28% tổng chênh lệch thu chi. Điều này chứng tỏ các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ngày càng được khách hàng ưa thích và sử dụng nhiều hơn.
Tỷ trọng thu nợ hoạch toán ngoài bảng có xu hướng giảm rõ rệt từ 38,27% năm 2008 giảm còn 19% năm 2009 và còn 1,5% năm 2011. Qua đó cho thấy, chất lượng tín dụng của chi nhánh được kiểm soát tốt.
Thực hiện trích DPRR năm 2011 là 3,79 tỷ đồng, năm 2010 là 5 tỷ đồng, năm 2009 thực hiện trích DPRR là 23 tỷ đồng. Điều này cho thấy hoạt động tín dụng của ngân hàng đạt hiệu quả, công tác quản trị rủi ro tín dụng tốt.