II. Thực trạng hoạt động phát hành thẻ tại NHNT Việt Nam 1.Tổng quan thị trờng thẻ Việt Nam
1.2.Sự cần thiết phát triển thẻ tại Việt Nam.
Dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam hiện vẫn cha phát triển. Ngoài dịch vụ nhận tiền gửi tiết kiệm dới hình thức thủ công, hầu hết các dịch vụ khác từ rút tiền, thanh toán đến quản lý tài khoản, uỷ thác đầu t,.. đều cha phát triển hoặc cha hình thành. Trong khi đó, dịch vụ ngân hàng bán lẻ lại có ý nghĩa rất lớn đối với Việt Nam trên nhiều phơng diện.
Xét trên giác độ kinh tế xã hội, dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ là công cụ quan trọng để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c. Điều này có ý nghĩa rất lớn trong điều kiện hiện nay của nớc ta, khi mà lợng tiền mặt nhàn rỗi trong dân c còn quá lớn và nền kinh tế đang cần vốn để đầu t phát triển.
Dịch vụ ngân hàng bán lẻ phát triển sẽ là nhân tố góp phần giảm chi phí giao dịch xã hội qua việc tiết kiệm chi phí và tiết kiệm thời gian cho cả ngân hàng và ngời sử dụng. Ngoài ra, thông qua việc mở rộng thêm nhiều dịch vụ với nhiều tiện ích mới, dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ thêm nhiều công ăn việc làm, giảm bớt tỷ lệ thất nghiệp. Đó là cha kể đến việc dịch vụ này với những tiện ích thanh toán không dùng tiền mặt sẽ cải thiện môi trờng tiêu dùng, xây dựng nền văn minh thanh toán, góp phần tạo cơ sở để Việt Nam hoà nhập với cộng đồng phát triển quốc tế.
Xét trên giác độ tài chính và quản trị ngân hàng, các ngân hàng triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ có điều kiện hạn chế phần nào rủi ro do các nhân tố bên ngoài vì dịch vụ ngân hàng bán lẻ là lĩnh vực ít chịu ảnh hởng của chu kỳ kinh tế so với các lĩnh vực khác.
Tóm lại, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam đã trở thành vấn đề tất yếu. Nhng với các NHTM, bắt đầu từ đâu, sử dụng công cụ thanh toán và phát triển những tiện ích gì là điều hết sức quan trọng, cần phải đợc xem xét để triển khai thực hiện.
Từ kinh nghiệm của các nớc trên thế giới và thực tiễn Việt Nam, có thể khẳng định thẻ là một công cụ thanh toán quan trọng trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Thẻ đợc sử dụng vào việc rút tiền, gửi tiền, vay tiền, thanh toán hay chuyển khoản. Thẻ cũng đợc sử dụng cho nhiều dịch vụ phi thanh toán nh xem số d tài khoản, thông tin về khách hàng,.. và hiện nay, các nhà khoa học đang nghiên cứu, triển khai ứng dụng thẻ ra ngoài lĩnh vực tiền tệ và thanh toán nh sử dụng thẻ thay giấy tờ tuỳ thân…
Cùng với yêu cầu của phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, sự phát triển của thẻ còn là đòi hỏi tất yếu của xu hớng đa dạng hoá dịch vụ trong chiến lợc kinh doanh của các NHTM ở Việt Nam. Việc phát triển tín dụng trong thời gian gần đây gặp rất nhiều trở ngại ảnh hởng đến doanh thu, lợi nhuận và tăng trởng của các ngân hàng. Để khắc phục khó khăn này, các NHTM có xu hớng phát triển hoạt động kinh doanh dựa trên cơ sở đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu, mong muốn của khách hàng trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và ngân hàng với mục tiêu giữ vững khách hàng truyền thống, đồng thời phát triển khách hàng mới. Một trong những dịch vụ mà các NHTM Việt Nam đã và đang dần hoàn thiện là hoạt động phát hành và kinh doanh thẻ- loại hình dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Mở rộng dịch vụ ngân hàng trong khu vực dân c là một chủ trơng lớn của Ngân hàng Nhà nớc nhằm cải thiện tình hình thanh toán trong khu vực này, từng bớc đổi mới tập quán sùng bái tiền mặt, tạo thói quen sử dụng các phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt, phát triển thanh toán qua ngân hàng, góp phần thực thi tốt chính sách tiền tệ. Về phía ngân hàng, chủ trơng này cũng tạo ra một hình thức huy động vốn mới, tập trung lợng vốn tiềm tàng
trong dân c để đầu t và phát triển. Hơn nữa, sự phát triển của công nghệ thông tin và sự hội nhập kinh tế Việt Nam vào nền kinh tế khu vực và thế giới càng thúc đẩy chúng ta phát triển phơng thức kinh doanh thẻ, một hoạt động thanh toán hiện đại, văn minh và nhiều triển vọng với khả năng phổ cập rộng rãi trong cộng đồng dân c.