* Những kết quả đạt được
Nhìn chung qua 9 năm hoạt động của mình Chi nhánh Bách Khoa đã thực hiện tốt việc quản lý TTKDTM qua đó tạo điều kiện cho hoạt động TTKDTM có những bước phát triển đáng kể như hình thức thanh toán đa dạng, phong phú, thái độ phục vụ tốt... đáp ứng được yêu cầu, thu hút thêm nhiều khách hàng mới góp phần tăng doanh số TTKDTM và lợi nhuận của Chi nhánh.
- Qua việc phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán nói chung cũng như hoạt động TTKDTM nói riêng của Chi nhánh Bách Khoa những năm gần đây ta có thể thấy rằng: Mặc dù phải đối mặt thách thức từ nền kinh tế thị trường nhưng Chi nhánh Bách Khoa đã và đang từng bước khẳng định vị trí, vai trò của mình; Ban Giám Đốc cùng tập thể cán bộ công nhân viên trong hoạt động thanh toán đã vượt qua được những khó khăn trở ngại của buổi đầu hoạt động, chủ động hoà nhập với nền kinh tế thị trường, hoàn thành tốt nhiệm vụ đặt ra, góp phần vào công cuộc xây dựng và phát triển kinh tế.
- Trong quản lý TTKDTM, công tác lập kế hoạch TTKDTM Chi nhánh đã có những nghiên cứu tốt hơn về TTKDTM trong những năm gần đây, dự báo sớm có độ chính xác cao về sự phát triển ở hiện tại cũng như trong tương lai của các loại hình thanh toán. Bộ phận Kế hoạch đã có những xác định đúng đắn về xu hướng phát triển của các hình thức thanh toán. Như vậy, công
tác nghiên cứu rất hiệu quả khi có những kết luận sát với thực tế thanh toán, đã đưa ra các dự báo định lượng. Các mục tiêu TTKDTM đưa ra của Chi nhánh Bách Khoa đáp ứng được yêu cầu phát triển đồng thời đã có các hành động phù hợp với tình hình hoạt động TTKDTM.
- Trong quá trình hoạt động TTKDTM đã thiết lập một hệ thống tổ chức tốt nhất để thực hiện mục tiêu quản lý TTKDTM của Chi nhánh, như vậy đã hoàn thành nhiệm vụ xác định cơ cấu tổ chức TTKDTM. Bộ phận Kế hoạch cùng với Ban Giám Đốc đã thiết kế được hệ thống thanh toán đảm bảo khách hàng hiểu được lợi ích, mục đích của từng hình thức qua đó hướng dẫn, khuyến khích khách hàng tham gia sử dụng TTKDTM. Chi nhánh đã xác định chính xác nguồn vốn và máy móc thiết bị để cho mỗi nhân viên thực hiện tốt nhiệm vụ của mình và tăng khả năng thu hút thêm khách hàng tham gia vào TTKDTM trong mỗi hình thức.
- Hệ thống kiểm tra hiện tại của Chi nhánh khá khoa học vận dụng được máy móc cùng tham gia. Công tác kiểm tra được thực hiện minh bạch và có nhiều thay đổi tích cực trong quá trình triển khai.
- Chi nhánh Bách Khoa không ngừng nâng cao trình độ cán bộ nghiệp vụ thanh toán, trình độ khoa học để làm chủ công nghệ mới và phong cách làm việc theo hướng cải cách hành chính cho phù hợp với yêu cầu đòi hỏi của cơ chế thị trường. Nhờ vậy mà Phòng Kế hoạch – Kinh doanh là bộ phận được giao trực tiếp quản lý hoạt động TTKDTM có thể thực hiện tốt nhiệm vụ của mình từ đó hoạt động thanh toán của Chi nhánh ngày càng thu hút nhiều khách hàng đến mở tài khoản và giao dịch tại chi nhánh. Những nghiệp vụ phát sinh được hạch toán kịp thời, chính xác. Thực hiện nghiêm túc các quy chế về chứng từ, quỹ đảm bảo thanh toán, quỹ tiền mặt và khả năng thanh toán, chính vì vậy luôn được khách hàng tín nhiệm. Doanh số TTKDTM qua
được ưu thế. TTKDTM trong năm vừa qua đã đạt những kết quả đáng khích lệ. Năm 2009, doanh số TTKDTM là 4.858.424 triệu VND chiếm 69,2% tổng doanh số thanh toán.
- Nhận thức được tầm quan trọng của TTKDTM Chi nhánh Bách Khoa đã chủ động đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam đầu tư hiện đại hoá trang thiết bị, đưa công nghệ thông tin vào phục vụ công tác thanh toán tại Chi nhánh. Đồng thời, tích cực ứng dụng tin học vào hoạt động của Chi nhánh, từng bước xây dựng Ngân hàng theo hướng hội nhập và hiện đại hóa như tham gia thanh toán điện tử liên ngân hàng, đưa hệ thống máy ATM vào hoạt động và cải tiến báo Có qua mạng SWIFT. Do vậy, đã giúp cho công tác quản lý thanh toán được nhanh chóng thuận tiện hơn khi xây dựng kế hoạch, tổ chức thực thi và kiểm tra hầu hết được thực hiện qua hệ thống máy tính. Cùng với đó Chi nhánh đã căn bản thực hiện chuyển đổi công tác thanh toán cũng như việc quản lý các hoạt động thanh toán từ phương pháp thủ công sang phương pháp tin học, hiện đại đảm bảo an toàn, chính xác, thuận lợi cũng như giảm chi phí trong quá trình thanh toán.
* Tồn tại
- Điều kiện quản lý của Chi nhánh Bách Khoa chưa thể ra những quyết định mang tính chất chiến lược và độc lập khi phụ thuộc vào NHNo&PTNT Việt Nam, chưa chủ động trong việc thực hiện các giải pháp để mở rộng và điều chỉnh các hình thức TTKDTM của mình. Các mục tiêu chiến lược phải thông qua NHNo&PTNT Việt Nam giao cho dẫn tới nhiều nghiệp vụ không có được sự phát triển phù hợp do phải chịu sự chi phối trong hoạt động với các chi nhánh khác trong thành phố Hà Nội cũng như sự cạnh tranh của các ngân hàng khác trong cùng khu vực.
- Việc nối mạng của Chi nhánh các khách hàng lớn và truyền thống còn chưa đồng bộ, đối với những khách hàng nhỏ và vừa thì việc tạo lập tài khoản
trên hệ thống mạng internet là tương đối ít. Nguyên nhân chủ yếu là chưa có điều kiện thuận lợi cả về vốn lẫn cộng nghệ nên nhiều khi những quyết định quản lý đưa ra thiếu kịp thời do sự phản hồi thiếu kịp thời.
- Các mục tiêu TTKDTM không sát với thực tế do công tác lập kế hoạch phụ thuộc khá nhiều và bộ phận Kế hoạch mà ít có sự tham gia góp ý của các bộ phận khác, các phòng giao dịch. Thậm chí các mục tiêu này còn đưa ra khá chậm so với sự phát triển của hệ thống TTKDTM gây nhiều khó khăn cho việc thực hiện TTKDTM cũng như thực hiện các chức năng quản lý khác.
- Sơ đồ cơ cấu tổ chức hệ thống quản lý TTKDTM có mức độ chuyên môn hóa không cao do Chi nhánh vừa mới tách khỏi NHNo&PTNT Láng Hạ vào năm 2008, hệ thống này gây tốn kém để cho mỗi bộ phận được phục vụ, đạt hiệu quả không cao trong phục vụ khách hàng. Đối với hệ thống quản lý đó Chi nhánh còn khó có thể có sự thay đổi thích hợp nếu môi trường thanh toán có những thay đổi lớn.
- Trong quá trình thực hiện TTKDTM của Chi nhánh Bách Khoa còn tồn tại những hạn chế sau: Thủ tục thanh toán còn phức tạp chưa thuận tiện, việc thanh toán giữa các khách hàng có tài khoản tại Ngân hàng khác hệ thống, khác địa phương còn phức tạp, chậm trễ, luân chuyển chứng từ phải qua nhiều Ngân hàng; Các thể thức thanh toán còn hạn chế, chưa đa dạng để phù hợp với nền kinh tế thị trường; Khả năng đáp ứng nhu cầu của nhiều loại đối tượng sử dụng đặc biệt là việc áp dụng TTKDTM với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh; Phí dịch vụ TTKDTM còn khá cao so với mặt bằng chung thậm chí một số dịch vụ còn phải trả thêm phụ phí. Những tồn tại có những ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động TTKDTM tại Chi nhánh hiện nay.
- Công tác quản lý TTKDTM hiện tại ở Việt Nam còn rườm rà do cơ chế nói chung và Chi nhánh Bách Khoa cũng có những nhược điểm này. Quá
không cần thiết gây chậm trễ cho quá trình thanh toán.Các văn bản pháp lý về TTKDTM vẫn còn thiếu và chưa phù hợp nên chưa tạo môi trường và hành lang vững chắc cho hoạt động TTKDTM.
- Ngoài ra Chi nhánh rất ít khi thực hiện việc kiểm tra đối với hoạt động thanh toán cho nên việc điều chỉnh cũng rất ít dẫn tới hệ thống quản lý và thực hiện nhiều khi không thay đổi qua nhiều năm dẫn tới đình trệ trong hoạt động của mỗi cá nhân, bộ phận.
* Nguyên nhân dẫn tới các tồn tại trên
• Nguyên nhân chủ quan:
- Một vài hoạt động quản lý lĩnh vực tại Chi nhánh hiện nay đã bộc lộ những yếu kém và không hiệu quả. Trong đó đối với quản lý TTKDTM thì việc phân bổ nhân lực, máy móc đối với từng hình thức là chưa phù hợp là những nguyên nhân chính. Trong công tác lập kế hoạch thì một thực tế hiện nay cho thấy việc nghiên cứu và dự báo của Chi nhánh trong hoạt động TTKDTM còn phụ thuộc khá nhiều vào việc nghiên cứu dự báo của các ngân hàng khác trong cùng địa bàn. Vốn còn thiếu khi chủ yếu nguồn vốn của Chi nhánh là do huy động tiền gửi và nhân lực còn nhiều hạn chế về năng lực do vậy noài những hình thức TTKDTM đang hoạt động còn vài hình thức không được áp dụng do giới hạn về vốn và con người. Ngoài ra, hệ thống tổ chức trong quản lý TTKDTM chưa hoàn thiện.
- Việc Chi nhánh giao cho Phòng Kế hoạch – Kinh doanh thực hiện chức năng quản lý với hoạt động TTKDTM còn khá nhiều bất cập. Cụ thể trong việc giới hạn quyền và chức năng giữa trưởng phòng và 3 phó phòng của phòng trong việc ra các quyết định quản lý, giữa bộ phận Thanh toán Quốc tế với 4 phòng Giao dịch về vấn đề thực hiện thanh toán bằng thư tín dụng. Những nguyên nhân trên dẫn tới mâu thuẫn giữa các bộ phận thực hiện nghiệp vụ này.
- Trình độ của đội ngũ cán bộ trong công tác quản lý TTKDTM chưa thật đồng đều. Đây là vấn đề rất nhạy cảm và không dễ thay đổi chỉ trong một thời gian ngắn. Nguyên nhân của vấn đề này là việc bổ sung khá nhiều nhân sự mới chưa có nhiều kinh nghiệm trong hoạt động thanh toán, công tác đào tạo cơ bản cũng như chuyên sâu trong lĩnh vực thanh toán chưa đáp ứng được yêu cầu. Ngoài ra một số cán bộ liên quan tới nghiệp vụ thanh toán không chủ động và chịu khó tiếp cận và tìm hiểu các hình thức thanh toán hiện đại.
- Các phòng, ban còn chưa tập trung về một mối cho nên cho dù được trang bị hệ thống máy tính hiện đại và đã nối mạng nhưng nhiều khi không có sự ăn khớp trong nhiều vấn đề của các phòng, ban này. Hiện tại, Chi nhánh Bách Khoa có vị trí khá đẹp và tiện nhưng còn đang sửa sang trong 2 năm gần đây, nên Chi nhánh chưa phát huy được hết lợi thế trên của ngân hàng.
• Nguyên nhân khách quan
- Các ngân hàng chi nhánh còn phụ thuộc khá nhiều và sự quản lý của NHNo&PTNT Việt Nam và Ngân hàng Nhà nước do vậy nhiều hoạt động quản lý mang tính chất cấp thiết của mỗi ngân hàng diễn ra rất chậm và nhiều khi không được thực hiện. NHNo&PTNT Việt Nam có quy mô quá lớn nên nhiều khi còn có mâu thuẫn trong việc phân bố khu vực hoạt động khi Chi nhánh Bách Khoa nằm tại Hà Nội là thành phố có tới 29 chi nhánh cấp 1 và rất nhiều ngân hàng khác. Đây có thể coi là một trong những nguyên nhân quan trọng gây ra sự phát triển chậm trễ của nhiều hình thức TTKDTM đồng thời khó khăn trong việc quản lý số lượng khách hàng làm cho công tác lập kế hoạch và tổ chức có những sai lệch.
- TTKDTM gia tăng rất ít không chỉ không chỉ trong hình thức mà cả khối lượng với không chỉ hệ thống dân cư mà cả các doanh nghiệp trong khu vực mà Chi nhánh phụ trách. Nguyên nhân của vấn đề này là do: Thói quen
việc thanh toán và chi tiêu bằng tiền mặt trở nên quá ăn sâu vào thói quen trong dân cư không chỉ đối với những người có thu nhập thấp mà còn với cả những người có thu nhập cao; Thông tin tuyên truyền chưa được định hướng đúng đắn; Những mục tiêu chiến lược, định hướng và các chính sách lớn để phát triển và quản lý hoạt động thanh toán chưa được tuyên truyền đầy đủ cho công chúng. Khi hoạt động TTKDTM ít có sự gia tăng thì hoạt động quản lý sẽ có nhiều trì trệ và thực tế này phần nào đang diễn ra tại Chi nhánh Bách Khoa ngược lại sẽ gây nhiều khó khăn cho hoạt động và phát triển TTKDTM cho nên đây là vấn đề quan trọng mà bộ phận quản lý TTKDTM cần phải quan tâm.
- Tồn tại bất cập trong việc xác định các phương án và mục tiêu hoạt động TTKDTM sao cho phù hợp với đặc điểm của Chi nhánh và yêu cầu của khách hàng. Một nguyên nhân là do việc phải minh bạch tài chính và thuế thu nhập đã dẫn tới nhiều doanh nghiệp không muốn thực hiện thanh toán qua ngân hàng. Thậm chí cả các doanh nghiệp cũng chỉ sử dụng một hoặc hai công cụ thanh toán nào đó chỉ theo thói quen mà chưa có sự lựa chọn cho phù hợp với đặc điểm quan hệ kinh tế cụ thể. Nguyên nhân khác là sự chiếm dụng vốn và nợ nần dây dưa không chịu thanh toán làm cho lòng tin và sự tín nhiệm trong TTKDTM giữa các đơn vị sản xuất kinh doanh còn thấp.
- Việc xây dựng luật và quy chế, kể cả mức độ chắc chắn trong việc xác định và xác lập các quyền cần thiết để giảm tối thiểu tranh chấp cũng như các quyền khi tranh chấp xẩy ra còn nhiều hạn chế. Cụ thể hiện nay đối với mỗi hình thức thanh toán còn thiều khá nhiều luật làm cho sự quản lý TTKDTM còn mang tính chất chủ quan, nhiều lúc còn mâu thuẫn với thực tế hoạt động thanh toán tại mỗi ngân hàng. Hành lang pháp lý trong hệ thống thanh toán chưa hoàn thiện và chưa tạo điều kiện cho việc quản lý một các thông thoáng và hiệu quả hoạt động thanh toán do sự chưa đầy đủ, đặc biệt là trong những
vấn đề liên quan đến thanh toán điện tử và thương mại điện tử hai thành phần quan trọng của hệ thống TTKDTM. Măc dù vừa qua vào ngày 19 tháng 11 năm 2005 Luật giao dịch điện tử đã được Quốc hội thông qua, đây là một bước tiến mới mang tính đột phá của Việt Nam trong ứng dụng công nghệ thông tin để phát triển xã hội nhưng để luật này đi vào thực hiện trong ngân hàng thì cần có sự phấn đấu rất nhiều không chỉ của ngành ngân hàng mà của toàn xã hội.
- Thiếu sự phối hợp đồng bộ giữa các Bộ, ngành liên quan, chính quyền địa phương các cấp trong việc tạo ra môi trường kinh tế, xã hội thuận lợi cho việc phát triển TTKDTM cũng như việc thực hiện quản lý TTKDTM.
- Một nguyên nhân khác đó là sự thay đổi liên tục của khoa học - công nghệ đặc biệt là sự thay đổi của các công nghệ phục vụ cho công tác quản lý, điều này gây ra nhiều khó khăn cho việc tiếp nhận, ứng dụng cũng như cạnh tranh của Chi nhánh. Cùng với sự thay đổi này nền tảng pháp lý cần phải hoàn chỉnh để bao hàm được mọi hoạt động ngành ngân hàng trong đó có hoạt động TTKDTM.