Khái niệm: Phương thức chuyển tiền là phương thức mà trong đó khách hàng - người trả tiền - yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác - người hưởng lợi, ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách yêu cầu.
* Các bên tham gia thanh toán:
Người yêu cầu chuyển tiền (Remitter): là người yêu cầu Ngân hàng thay
mình thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài. Thường là người mua, người trả nợ hoặc nhà đầu tư yêu cầu chuyển vốn, kinh phí ra nước ngoài.
Người thụ hưởng (Beneficiary): là người được nhận số tiền chuyển tới
thông qua ngân hàng, thường là người xuất khẩu, chủ nợ hoặc người tiếp nhận đầu tư do người chuyển tiền chỉ định.
Ngân hàng nhận ủy nhiệm chuyển tiền (Remitting Bank): là ngân hàng
phục vụ người chuyển tiền, ở nước người yêu cầu chuyển tiền.
Ngân hàng trả tiền (Paying Bank): là ngân hàng trực tiếp trả tiền cho
người thụ hưởng, thông thường là ngân hàng đại lý hay chi nhánh của ngân hàng chuyển tiền ở nước người thụ hưởng.
* Hình thức chuyển tiền:
Thanh toán theo phương thức chuyển tiền có thể thực hiện theo hai hình thức chủ yếu sau:
Chuyển tiền bằng thư (Mail Transfer – M/T): là hình thức chuyển tiền
dung một bức thư mà ngân hàng này gửi yêu cầu ngân hàng thanh toán thực hiện.
Chuyển tiền bằng điện ( Telegraphic Transfer – T/T): là hình thức chuyển
tiền trong đó lệnh thanh toán của ngân hàng chuyển tiền được thể hiện trong nội dung một bức điện mà ngân hàng này gửi cho ngân hàng thanh toán thông qua truyền tin của mạng viễn thông như SWIFT (Society for Worldwid Interbank Financial Telecomunication – Hiệp hội liên lạc viễn thông quốc tế Tài chính Ngân hàng toàn thế giới). Với hai hình thức chuyển tiền trên, chuyển tiền bằng thư phí dịch vụ thấp hơn, song lại chậm hơn rất nhiều so với chuyển tiền bằng điện.
*Nội dung quy trình nghiệp vụ:
Sơ đồ quy trình chuyển tiền
Chú thích:
(1) Người xuất khẩu giao hàng hóa và chuyển toàn bộ chứng từ cho người nhập khẩu
(2) Người nhập khẩu kiểm tra hàng hóa – bộ chứng từ. Nếu phù hợp thì lập thủ tục chuyển tiền.
(3) Ngân hàng nhận chuyển tiền lập thủ tục chuyển tiền qua ngân hàng đại lý (hoặc chi nhánh) nhận trả tiền.
(4) Ngân hàng trả tiền thanh toán tiền cho người thụ hưởng.
Phương thức chuyển tiền được sử dụng trong hai trường hợp thanh toán trước tiền hàng và thanh toán sau. Thanh toán trước thì ngược lại so với phương thức mở tài khoản, tiện lợi cho người bán nhưng lại bất lợi cho người
Người yêu cầu
chuyển tiền Người thụ hưởng
NH nhận
chuyển tiền NH trả tiền
(1) Hàng hóa+ Chứng từ (2 ) T hủ tục ch uy ển ti ền (3) Thủ tục chuyển tiền (4) Thanh toán
mua, vì người mua bắt buộc phải có một lượng vồn lưu động đáng kể bị ghim giữ trong khoảng thời gian dài. Hơn nữa nếu hàng hóa kém chất lượng hay người sản xuất bị phá sản không còn khả năng giao hàng hoặc các vấn đề khác nảy sinh từ tình hình kinh tế không ổn định dẫn đến phương thức ứng tiền trước có thể gặp rủi ro. Thanh toán sau thì thuận lợi cho người mua và bất lợi cho người bán. Tóm lại, thanh toán bằng phương thức chuyển tiền là phương thức thanh toán đơn giản, thủ tục nhanh gọn. Tuy nhiên, trong phương thức thanh toán này ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian, việc có nhận được tiền hay không của người bán hoàn toàn phụ thuộc vào thiện chí của người mua. Do đó, phương thức này chỉ được áp dụng cho các bên đã có quan hệ thương mại lâu dài, tin tưởng tuyệt đối lẫn nhau.