Giai đoạn 2007-2009 nền kinh tế có nhiều các biến động ảnh hưởng nhiều đến hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Thêm vào đó, QTDTW Chi nhánh Nam Định là một Chi nhánh mới thành lập được gần 9 năm. Nhưng trong suốt ba năm qua Chi nhánh đã nỗ lực, cố gắng hoàn thành vượt chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh được giao. Vì vậy, giai đoạn này Chi nhánh đã khẳng định được kết quả mà Chi nhánh đã thực hiện đúng mục tiêu, định hướng của QTDTW đề ra ngay từ khi mới thành lập. Đồng thời, Chi nhánh đã khẳng định được chất lượng tín dụng đối với khách hàng.
Bảng 5: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Tổng thu 15,1 18,4 22,6
1. Thu từ tiền gửi 0,22 0,17 0,32
2. Thu từ hoạt động tín dụng 14,5 17,8 21,5
3. Thu khác 0,38 0,43 0,78
1. Trả lãi tiền gửi 9,37 13 15,9
2. Thanh toán chuyển tiền 0,03 0,04 0,04
3. Dự phòng rủi ro 0,77 0,83 1,15
4. Bảo hiểm tiền gửi 0,02 0,03 0,05
5. Về tài sản 0,15 0,35 0,53
6. Chi lương 1,77 1,78 1,81
7. Chi khác 0,49 0,27 0,39
Lợi nhuận trước thuế 2,5 2,1 2,73
Thuế 0,7 0,525 0,68
Lợi nhuận sau thuế 1,8 1,575 2,05
( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2007, 2008, 2009)
Thông qua bảng số liệu ta thấy thu nhập và chi phí của Chi nhánh đều tăng qua hàng năm. Thu nhập năm 2007 đạt 15,1 tỷ đồng, năm 2008 đạt 18,4 tỷ đồng tăng 3,3 tỷ đồng tương đương 21,8% so với năm 2007, năm 2009 đạt 22,6 tỷ đồng tăng 4,2 tỷ đồng tương đương 22,8%. Trong đó, thu nhập từ hoạt động tín dụng chủ yếu chiếm trên 95% trong tổng thu nhập của chi nhánh. Nguồn thu khác cũng tăng đều hàng năm, đặc biệt là năm 2009 tăng 81,4% (đạt 0,78 tỷ đồng) tức là 0,35 tỷ đồng. Ngoài ra nguồn thu từ hoạt động tiền gửi không tăng đều hàng năm nhưng cũng chiếm một tỷ lệ nhỏ góp phần vào thu nhập của Chi nhánh. Trong những năm gần đây khi nền kinh tế phát triển với tốc độ chóng mặt, sự cạnh tranh giữa các TCTD ngày một gay gắt. Để tồn tại và phát triển QTDTW Nam Định đã không ngừng cải tiến và mở rộng các sản phẩm dịch vụ của mình, do đó dẫn đến hệ quả là tổng chi phí của Chi nhánh cũng tăng lên. Năm 2007 chi phí là 12,6 tỷ đồng, năm 2008 đã tăng lên 3,7 tỷ đồng tương đương với 29% và năm 2009 thì tăng 21,9%. Trong tổng chi phí thì chi phí trả lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất và có xu hướng tăng lên về quy mô hoạt động cũng như kỳ hạn hoạt động. Đồng thời, hoạt động tín dụng luôn gắn liền với các rủi ro nên để đảm bảo chất lượng tín dụng cũng như tạo niềm tin cho khách hàng gửi tiền thì hàng năm Chi nhánh đã dành một khoản tiền tương đối cho chi phí dự phòng rủi ro và chi phí bảo hiểm tiền gửi. Bên cạnh đó, trong những năm qua lạm phát tăng cao để đảm bảo cho cuộc sống của cán bộ công nhân viên thì chi phí lương cũng ngày một tăng theo.
Thời gian gần đây khi lãi suất của các TCTD tăng mạnh đã khiến sự cạnh tranh thu hút khách hàng ngày càng trở nên gay gắt. Hơn nữa, tiền gửi là nguồn vốn huy động chủ yếu nên trả lãi tiền gửi cũng chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng chi phí của Chi nhánh. Nhằm giữ chân các khách hàng cũ thu hút các khách hàng mới Chi nhánh đã áp dụng các biện pháp tăng lãi suất tiết kiệm, lãi suất tiền gửi đã làm chi phí tiền gửi tăng lên kéo theo tổng chi phí tăng lên. Tuy nhiên, sự tăng lên về chi phí không ảnh hưởng nhiều đến lợi nhuận của Chi nhánh.
Biểu đồ 3: Lợi nhuận qua các năm
1.8 1.575 2.05 0 0.5 1 1.5 2 2.5
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Lợi nhuận
Qua biểu đồ và số liệu thực tế ta thấy lợi nhuận trong ba năm qua của Chi nhánh không tăng đều hàng năm nhưng Chi nhánh vẫn làm ăn có lãi bởi sự tăng lên của thu nhập lớn hơn sự tăng lên của chi phí. Với những kết quả đạt được như trên đã thấy, ta có thể cho rằng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh bước đầu đã có những bước đi vững chắc. Trong đó, hoạt động tín dụng đã khẳng định được cho vay là đúng đối tượng, đúng mục đích. Tuy nhiên, trong thời gian tới Chi nhánh cần phải nỗ lực hơn nữa để nâng cao chất lượng tín dụng cũng như chất lượng hoạt động kinh doanh của mình để Chi nhánh có thể tăng khả năng cạnh tranh của mình với các TCTD trên cùng địa bàn.