Bảo lónh theo mún
Là hỡnh thức bảo lónh do Ngõn hàng phỏt hành theo hợp đồng bảo lónh ký kết từng lần. Bảo lónh theo mún thường được ỏp dụng với khỏch hàng khụng cú nhu cầu thường xuyờn.
Bảo lónh theo hạn mức
Là hỡnh thức bảo lónh do Ngõn hàng phỏt hành theo hợp đồng hạn mức đó được ký kết ỏp dụng trong một thời gian nhất định. Bảo lónh theo hạn mức được ỏp dụng với những khỏch hàng cú nhu cầu bảo lónh thường xuyờn.
Bảo lónh tuần hoàn
Là hỡnh thức bảo lónh do Ngõn hàng phỏt hành mà hiệu lực và giỏ trị của nú tự động lặp lại sau một khoảng thời gian nhất định. Bảo lónh tuần hoàn
được ỏp dụng chủ yếu với những khỏch hàng cú nhu cầu bảo lónh với giỏ trị ổn định theo một chu kỳ nhất định.
1.1.7.Quy trỡnh bảo lónh.
Quy trỡnh nghiệp vụ bảo lónh của Ngõn hàng quy định về cỏc giai đoạn trong việc thực hiện nghiệp vụ bảo lónh, bao gồm nhiều giai đoạn mang tớnh chất liờn hoàn cú quan dệ chặt chẽ và gắn bú với nhau. Quy trỡnh bảo lónh nhằm mục đớch thực hiện quỏ trỡnh bảo lónh được thống nhất, khoa học, hạn chế và phũng ngừa rủi ro cũng như khụng ngừng nõng cao chất lượng bảo lónh. Quy trỡnh bảo lónh bao gồm cỏc bước cơ bản sau:
Bước 1: Khỏch hàng lập hồ sơ và gửi hồ sơ đề nghị bảo lónh.
Hồ sơ bảo lónh bao gồm: Đơn đề nghị bảo lónh; hồ sơ phỏp lý về khỏch hàng; hồ sơ tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh, tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng; hồ sơ bảo lónh và hồ sơ liờn quan đến bảo lónh.
Sau khi tiếp nhận hồ sơ bảo lónh của khỏch hàng, Ngõn hàng bảo lónh kiểm tra tớnh đầy đủ, hợp phỏp của hồ sơ và yờu cầu khỏch hàng bổ sung để hoàn chỉnh trong trường hợp cần thiết.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ bảo lónh và ra quyết định bảo lónh.
Sau khi nhận được bộ hồ sơ bảo lónh hoàn chỉnh của khỏch hàng, Ngõn hàng thực hiện thẩm định toàn bộ hồ sơ, như tớnh đầy đủ, phỏp lý của hồ sơ bảo lónh; phõn tớch tỡnh hỡnh tài chớnh, khả năng sản xuất kinh doanh của khỏch hàng; tớnh khả thi của phương ỏn, dự ỏn sản xuất kinh doanh đề nghị bảo lónh và khả năng trả nợ…Đõy là bước quan trọng, là cơ sở để Ngõn hàng quyết định bảo lónh hay khụng. Do vậy, Ngõn hàng thực hiện bảo lónh phải thẩm định toàn diện đối với hồ sơ khỏch hàng.
Sau khi thẩm định hồ sơ bảo lónh, cỏn bộ thẩm định bỏo cỏo kết quả thẩm định bằng văn bản, cú ý kiến đề xuất bảo lónh hoặc từ chối bảo lónh với cỏc lý do cụ thể. Khi ra quyết định chấp thuận bảo lónh, Ngõn hàng phải cõn
nhắc lựa chọn hỡnh thức và nội dung bảo lónh thớch hợp nhất với yeu cầu của khỏch hàng và khả năng, kinh nghiệm nghiệp vụ của Ngõn hàng.
Bước 3: Ngõn hàng ký hợp đồng bảo lónh với khỏch hàng và phỏt hành thư bảo lónh
Khỏch hàng nhận một bản cam kết bảo lónh do Ngõn hàng phỏt hành. Ngõn hàng kiểm tra theo dừi chặt chẽ tiến trỡnh bảo lónh phũng vệ rủi ro, đụn đốc khỏch hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lónh.
Bước 4: Khỏch hàng thanh toỏn phớ bảo lónh và cỏc khoản phớ khỏc (nếu cú) theo thoả thuận trong hợp đồng bảo lónh.
Phớ bảo lónh được tớnh như sau:
Phớ bảo lónh = Số dư bảo lónh * Mức phớ bảo lónh * Thời gian bảo lónh Thời gian bảo lónh là thời gian Ngõn hàng chịu trỏch nhiệm bảo lónh về số dư bảo lónh và cú nghĩa vụ thanh toỏn theo bảo lónh đó cấp.
Số dư bảo lónh là số tiền đang cũn được bảo lónh.
Mức phớ bảo lónh do cỏc bờn thoả thuận. Ngoài ra khỏch hàng cún phải thanh toỏn cho Ngõn hàng bảo lónh cỏc chi phớ hợp lý khỏc phỏt sinh liờn quan đến giao dịch bảo lónh khi cỏc bờn cú thoả thuận bằng văn bản.
Bước 5: Tất toỏn bảo lónh
Sau khi thư bảo lónh hết thời hạn hiệu lực hoặc khi cú thụng bỏo hoặc xỏc nhận của bờn nhận bảo lónh về việc hoàn thành nghĩa vụ liờn quan đến bảo lónh, Ngõn hàng tiến hành tất toỏn bảo lónh. Trường hợp bờn được bảo lónh vi phạm nghĩa vụ đó được bảo lónh, bờn bảo lónh phải trả thay và tự động hạch toỏn nợ vay bắt buộc đối với số tiền trả nợ thay theo lói suất nợ quỏ hạn của bờn được bảo lónh đối với bờn bảo lónh và ỏp dụng cỏc biện phỏp cần thiết để thu nợ.
Bờn được bảo lónh cú trỏch nhiệm phối hợp thực hiện và chấp hành cỏc biện phỏp xử lý của tổ chức tớn dụng trong trường hợp khụng thực hiện hoặc thực hiện khụng đỳng nghĩa vụ được bảo lónh.
1.2. CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG