b) Cỏc TCTD được thành lập và hoạt động theo Luật cỏc TCTD.
3.2.2. Nõng cao chất lượng cụng tỏc thẩm định và đỏnh giỏ khỏch hàng.
cỏo, PR…
Đồng thời, khi xõy dựng chiến lược phỏt triển hoạt động bảo lónh, cần phải thực hiện đồng bộ cỏc chớnh sỏch như: chớnh sỏch khỏch hàng (khỏch hàng mục tiờu, cỏc chớnh sỏch đối đói đối với khỏch hàng), chớnh sỏch Marketing, chớnh sỏch sản phẩm (nghiờn cứu triển khai sản phẩm mới…), chớnh sỏch giỏ cả, chớnh sỏch nhõn lực (cụng tỏc tuyển dụng, đào tạo, bố trớ cỏn bộ…). Chỉ cú như vậy, Chi nhỏnh mới khai thỏc được tối đa tiềm lực của mỡnh.
Túm lại, cú xõy dựng được chiến lược hoạt động bảo lónh cú đỳng đắn, mới đảm bảo được phỏt triển và nõng cao chất lượng hoạt động bảo lónh. Chiến lược hoạt động bảo lónh coi như là xương sống của hoạt động này.
3.2.2. Nõng cao chất lượng cụng tỏc thẩm định và đỏnh giỏ khỏch hàng. hàng.
Khi khỏch hàng chấp nhận bảo lónh cho doanh nghiệp cũng đồng nghĩa với việc Ngõn hàng chấp nhận rủi ro. Rủi ro xảy ra khi khỏch hàng khụng thực hiện đỳng cỏc điều kiện trong hợp đồng và Ngõn hàng phải là người đứng ra thực hiện nghĩa vụ tài chớnh cho khỏch hàng. Khi thực hiện nghiệp vụ bảo lónh, thỡ Ngõn hàng tiến hành theo dừi ở ngoại bảng, nhưng nếu rủi ro xảy ra và Ngõn hàng phải thanh toỏn hộ cho khỏch hàng thỡ khoản bảo lónh sẽ được đưa vào khoản mục nợ xấu trong nội bảng, như vậy nú sẽ ảnh hưởng khụng tốt tới khỏch hàng tài chớnh của Ngõn hàng. Do võy, quyết định bảo lónh hay từ chối bảo lónh đối với một khỏch hàng là một quyết định rất quan trọng, để đảm bảo cho quyết định được đỳng đắn đũi hỏi phải thực hiện tốt cụng tỏc thẩm định khỏch hàng.
Thực tế, cụng tỏc thẩm định ở Chi nhỏnh cũn chưa được đỏnh giỏ đỳng so với vai trũ, tầm quan trọng của nú. Thẩm định chỉ mang tớnh hỡnh thức đối với một số khỏch hàng quen thuộc, cũn đối với cỏc khỏch hàng mới, khụng cú uy tớn thỡ cụng tỏc thẩm định thực hiện cũng hết sức qua loa, Ngõn hàng chỉ quan tõm tới giỏ trị tài sản ký quỹ (thường là lờn tới 100% giỏ trị khoản bảo lónh). Do đú đũi hỏi Ngõn hàng cần phải đỏnh giỏ đỳng vai trũ của cụng tỏc thẩm định, thực hiện tốt cỏc khõu của cụng tỏc thẩm định, phõn định rừ chức năng, phõn cụng trỏch nhiệm cụ thể
Đối với bất kỳ loại bảo lónh, Ngõn hàng phải xem xột tới cỏc yếu tố: phõn tớch tư cỏch phỏp nhõn và năng lực phỏp lý, năng lực điều hành và quản lý sản xuất kinh doanh; tỡnh hỡnh hoạt động; khả năng tài chớnh; đỏnh giỏ chớnh xỏc về tớnh khả thi, tớnh sinh lợi và rủi ro cho dự ỏn hay phương ỏn cần bảo lónh. Do đú đũi hỏi Chi nhỏnh nờn nhanh chúng triển khai đề ỏn xõy dựng hệ thống chấm điểm tớn dụng khỏch hàng chi tiết cụ thể, phự hợp với thực tiễn của Ngõn hàng. Trờn cơ sở chấm điểm tớn dụng khỏch hàng, Ngõn hàng sẽ
đưa ra được mức rủi ro mà Ngõn hàng cú thể chấp nhận được cho mỗi khỏch hàng và như vậy việc đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng thuận lợi hơn nhiều.
Tớch cực hơn nữa trong việc tỡm kiếm thụng tin về khỏch hàng, sử dụng nguồn thụng in đa chiều dể so sỏnh và đối chiếu nhằm đảm bảo tớnh chớnh xỏc, khỏch quan. Một mặt, Ngõn hàng tiến hành thẩm định dựa trờn cỏc thụng tin mà khỏch hàng đó cung cấp; mặt khỏc, Ngõn hàng cú thể thu thập thụng tin từ cỏc nguồn như: phỏng vấn trực tiếp, từ khảo sỏt thực tế tại cơ sở kinh doanh của khỏch hàng, từ những bạn hàng, từ nhà cung cấp, từ đối thủ cạnh tranh, mua thụng tin từ cỏc tổ chức khỏc. Trờn cơ sở những thụng tin tổng hợp thu thập được, Ngõn hàng tiến hành tổng hợp, đối chiếu, và ra quyết định bảo lónh hay từ chối.
Đối với cỏc dự ỏn lớn, thuộc những lĩnh vực mà Ngõn hàng cũn thiếu kinh nghiệm thỡ đũi hỏi phải cú sự phối hợp với cỏc cơ quan chuyờn mụn về lĩnh vực đú khi thực hiện thẩm định.