2. Cỏc hỡnh thức tạo lập vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường.
2.3. Huy động vốn qua đi vay.
Cỏc khoản vốn vay ngày càng chiếm tỷ trọng cũng như vị trớ đặc biệt quan trọng trong hoạt động kinh doanh của cỏc Ngõn hàng thương mại khụng chỉ về mặt quy mụ đơn thuần mà cũn mang ý nghĩa như là một biện phỏp quản lý cỏc danh mục trng tài sản nợ. Vốn vay của Ngõn hàng cú thể hỡnh thành từ nhiều nguồn khỏc nhau nhưng chủ yếu vẫn bao gồm những nguồn cơ bản sau:
2.3.1. Vay từ Ngõn hàng trung ương.
Để tồn tại và phỏt triển thỡ NHTM phải cho vay, nú cho vay tới mức mà Ngõn hàng Trung ương (NHTƯ) cho phộp để tối đa hoỏ lợi nhuận. Thế nhưng khụng phải lỳc nào hoạt động của nú cũng thuận buồm xuụi giú. Dẫu cú thận trọng đến mức nào đi nhăng nữa trong hoạt cho vay thỡ Ngõn hàng cũng khú trỏnh khỏi những lỳc thiếu khả năng chi trả hay thanh toỏn cho khỏch hàng. Trong những trường hợp đú, giải phỏp cuối cựng sau khi đó thực hiện cỏc biện phỏp tài chớnh cần thiết mà vẫn khụng tỡm kiếm đủ vốn là đi vay NHTƯ. NHTƯ với tư cỏch là ngõn hàng của cỏc ngõn hàng sẽ trở thành vị cứu tinh cho cỏc NHTM trong trường hợp thiếu vốn thanh toỏn.
Hiện nay, hầu hết cỏc quốc gia đều cho phộp NHTM và cỏc tổ chức tài chớnh khỏc trong nước mỡnh được phộp vay tiền từ NHTƯ trong những trường hợp cấp thiết như: thiếu hụt dự trữ hoặc quỏ kẹt về vốn. Tuy nhiờn để giữ ổn định giỏ trị đồng bản tệ cũng như ngăn chặn sự lạm dụng của cỏc NHTM trong việc vay vốn, NHTƯ thường khụng muốn cho cỏc NHTM vay quỏ nhiều, khi đú nú cú thể nõng mức lói suất chiết khấu, lói suất phạt lờn cao hoặc đưa ra những điều kiện vay mà hiếm NHTM nào cú thể chịu được.
Ở nước ta hiện nay, cỏc Ngõn hàng thương mại vay vốn từ Ngõn hàng Trung ương chủ yếu dưới cỏc hỡnh thức sau:
_ Vay vốn ngắn hạn bổ sung: Đõy là hỡnh thức cỏc NHTM xin vay vốn bổ sung cho vốn ngắn hạn của mỡnh. Trong hỡnh thức vay này, cỏc Ngõn hàng thương mại chỉ được vay khi cũn hạn mức tớn dụng và trong hạn mức tớn dụng mà Ngõn hàng đó thoả thuận.
_ Vay để thanh toỏn: Là khoản vay cú thời hạn tương đối ngắn, được
NHTM sử dụng để bự đắp những thiếu hụt tạm thời trong thanh toỏn.
_ Tỏi cấp vốn: NHTƯ cho cỏc ngõn hàng thương mại vay trờn cơ sở những
chứng từ cú giỏ. Cỏc chứng từ này phải là những chứng từ cú chất lượng, cú thể chuyển đổi thành tiền khi cần thiết. Tỏi cấp vốn được thực hiện dưới hai hỡnh thức: Cho vay tỏi chiết khấu và cho vay cú đảm bảo. Trong đú:
* Vay tỏi chiết khấu là hỡnh thức NHTƯ nhận cỏc chứng từ cú giỏ mà cỏc NHTM đó chiết khấu trước đõy và thực hiện cỏc nghiệp vụ giống như NHTM đó làm.
* Vay cú bảo đảm là hỡnh thức NHTM đem cỏc chứng từ cú giỏ đến NHTƯ để làm đảm bảo xin vay vốn.
Như vậy, dự vay ớt hay vay nhiều, một năm đụi ba lần hoặc thậm chớ khụng đi chăng nữa thỡ dịch vụ vay từ NHTƯ vẫn là khoản mục hiển nhiờn trong tài sản nợ của NHTM. Bởi vỡ cho đến giờ khụng một NHTM nào là chưa hề vay tiền từ NHTƯ từ khi thành lập và vỡ đõy cũn là nguồn vốn vay mạnh nhất, đảm bảo nhất giỳp NHTM cú thể vượt qua khú khăn trong trường hợp xấu nhất.
Cũng giống như trờn, trong quỏ trỡnh hoạt động của mỡnh cú những lỳc NHTM phải đối đầu với những tỡnh huống khú khăn về tài chớnh như: thiếu hụt dự trữ bắt buộc, mất khả năng thanh toỏn những khoản tiền lớn... và để trỏnh nguy cơ mất khỏch hàng, bảo đảm uy tớn cho Ngõn hàng thỡ giải phỏp tốt nhất là đi vay. NHTM cú thể đi vay từ nhiều nguồn khỏc nhau và một trong số đú là đi vay từ cỏc tổ chức tớn dụng khỏc trờn thị trường liờn Ngõn hàng hay thị trường tiền tệ trong và ngoài nước.
Việc vay mượn vốn giữa cỏc NHTM, giữa NHTM với cỏc tổ chức tớn dụng khỏc được diễn ra liờn tục trong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng. Nú hỡnh thành nờn một loại tài sản nợ khỏ thường xuyờn trong bảng cõn đối tài sản. Mặt khỏc nú cũn đảm bảo cho Ngõn hàng cú những mối quan hệ tốt với cỏc Ngõn hàng khỏc trong cựng hệ thống, đồng thời tạo ra cơ hội cho cỏc Ngõn hàng giỳp đỡ lẫn nhau trong quỏ trỡnh kinh doanh.