II. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH CHI NHÁNH CễNG
3. Duy trỡ chớnh sỏch lói suất huy động linh hoạt, hợp lý.
Lói suất là yếu tố quan trọng giỳp cỏc Ngõn hàng cú thể hấp dẫn được khỏch hàng đến gửi tiền. Bởi vỡ theo quy luật, người cú tiền muốn đem gửi Ngõn hàng, trong điều kiện bỡnh thường khụng cú khủng hoảng và lạm phỏt
tiền tệ xảy ra, trước tiờn họ sẽ so sỏnh xem lói suất tiền gửi huy động theo hỡnh thức nào, nơi nào cao hơn, kế đến mới là vấn đề an toàn tiền gửi cũng như cỏc dịch vụ tiện ớch mà họ được hưởng do phớa Ngõn hàng cung cấp. Nếu khỏch hàng đỏnh giỏ được cỏc Ngõn hàng cú hệ số an toàn và dịch vụ tiện ớch như nhau thỡ lỳc đú họ mới nghĩ đến việc lựa chọn ngõn hàng quen dựng. Điều này khụng thật sự là quỏ khú đối với khỏch hàng vỡ cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng ngày càng trở nờn thụng dụng và phổ biến.
Trong những năm qua, Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương khu vực II-Hai Bà Trưng bước đó đầu sử dụng thành cụng chớnh sỏch lói suất và đó thu hỳt được một số lượng vốn đỏng kể. Tuy nhiờn, do lói suất đầu vào quỏ cao đó làm cho hoạt động tớn dụng của Chi nhỏnh khụng đạt hiệu quả, Chi nhỏnh khụng thể cho vay hoặc cho vay rất khú vỡ cỏc ngành sản xuất khụng chịu đựng nổi. Do đú, trong thời gian tới, để vừa đẩy mạnh thu hỳt ngày càng nhiều tiền gửi, vừa kớch thớch cỏc đơn vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn cú hiệu quả trong sản xuất kinh doanh, Chi nhỏnh cần thiết phải duy trỡ thường xuyờn một chớnh sỏch lói suất linh hoạt và hợp lý theo hướng sau:
_ Lói suất huy động và cho vay phải phự hợp với từng lĩnh vực kinh doanh cụ thể. Quy chế trả lói tiền gửi phải thống nhất xuyờn suốt và tiện lợi cho phộp khỏch hàng được lựa chọn nhiều hỡnh thức khỏc nhau, vớ dụ như: Chi nhỏnh trả lói tiền gửi hàng thỏng thấp hơn tiền gửi khi đỏo hạn, cỏc doanh nghiệp hoặc cỏ nhõn khi gửi tiền với số lượng lớn và gửi với thời gian lõu sẽ được ưu đói với mức lói suất cao hơn...Việc này phục vụ tốt hơn đối với khỏch hàng mà bản thõn Chi nhỏnh cũng tiết kiệm được thời gian và cụng sức trong việc theo dừi cỏc mún lói suất ngắn hạn và cỏc khoản vốn nhỏ.
_ Chỉ đạo lói suất theo quy luật kinh tế thị trường và mối quan hệ cung cầu về vốn trờn thị trường tiền tệ. Theo đú, lói suất đầu ra sẽ quyết định lói suất đầu vào, căn cứ vào lói suất sử dụng vốn để quyết định lói suất huy động vốn (lói suất cho vay bỡnh quõn cao hơn lói suất huy động vốn bỡnh quõn), lói suất cho vay bỡnh quõn phải dựa trờn tỷ suất sinh lợi bỡnh quõn của nền kinh tế, lói suất ngắn hạn thấp hơn lói suất dài hạn... Qua đú đảm bảo lượng vốn vào và lượng tớn dụng ra liờn tục tăng, Chi nhỏnh làm ăn luụn cú lói.
_ Chớnh sỏch lói suất phải động viờn khuyến khớch dõn cư, cỏc tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngõn hàng. Xoỏ bỏ đi sự chờnh lệch về lói suất giữa tiền gửi cú kỳ hạn của cỏc tổ chức kinh tế và tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn của dõn cư như hiện nay, đồng thời khụng phõn biệt chủ thể tiến hành gửi tiền là ai mà chỉ quan tõm đến khối lượng và kỳ hạn tiền gửi và ứng với mỗi kỳ hạn đú cú một mức lói suất thớch hợp theo nguyờn tắc thời hạn càng dài - lói suất càng cao...
Túm lại, để lói suất vẫn mói là cụng cụ quan trọng giỳp Chi nhỏnh huy động vốn hiệu quả trong cỏc tầng lớp dõn cư, cỏc doanh nghiệp, cỏc tổ chức kinh tế xó hội... đũi hỏi Chi nhỏnh cần phải tự xỏc định cho mỡnh một chớnh sỏch lói suất linh hoạt và hợp lý, từng bước phự hợp với quan hệ cung cầu vốn trờn thị trường tiền tệ. Đảm bảo mức lói suất bỡnh quõn khụng tăng lờn đối với toàn bộ nguồn vốn huy động, đồng thời khuyến khớch khỏch hàng duy trỡ số dư tài khoản với thời gian dài hơn thời hạn gửi ban đầu. Lói suất phải phự hợp với từng thời điểm, từng khu vực cụ thể nhưng cũng phự hợp
với khung lói suất cơ bản do Ngõn hàng nhà nước quy định và phải cú lợi cho người gửi tiền, người vay vốn và cho cả bản thõn Chi nhỏnh.