- Thu lãi từ hoạt động cho vay:
THƯƠNG BA ĐÌNH
3.3.1. Đối với Chính phủ và các bộ ngành có liên quan
Thứ nhất: Hoàn thiện khung pháp lý cho DNNVV. Chính phủ và các
ban ngành cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật để khuyến khích các doanh nghiệp, doanh nghiệp yêu cầu hoạt động kinh doanh theo đúng pháp luật. Ban hành các chính sách hỗ trợ, bảo vệ DNNVV, chính sách thuế, chính sách thương mại, đất đai...
Nhà nước cần ban hành các đạo luật cơ bản, tạo môi trường pháp lý cần thiết để các DNNVV dễ dàng thực hiện các biện pháp đảm bảo nghĩa vụ trả nợ và các ngân hàng dễ dàng trong việc xử lý tài sản đảm bảo nợ khi có rủi ro xảy ra. Đó là luật sở hữu tài sản và các văn bản dưới luật quy định rõ chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của các cơ quan quản lý Nhà nước về cấp chứng thư, sở hữu tài sản; ban hành các văn bản dưới luật hướng dẫn việc thực hiện xử lý, phát mại tài sản thế chấp, cầm cố và bảo lãnh. Có như vậy mới góp phần tạo ra sự đảm bảo chắc chắn hơn cho các Ngân hàng thương mại và từ đó mà khuyến khích họ trong việc cho vay vốn đối với các DNNVV.
Thứ hai: Tạo ra một “sân chơi bình đẳng” về tín dụng trung và dài hạn
để tất cả người đi vay đều tuân thủ những thể lệ giống nhau. Những quy định hiện hành và quy tắc điều chỉnh việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng dài hạn và trung hạn đã có sự phân biệt đối xử với doanh nghiệp vừa và nhỏ trong khi đó ưu tiên cho DNNN.
Ngân hàng phải tin vào khả năng trả nợ cho người đi vay chứ không phải là ai là người sở hữu hoặc “thân phận” của người đi vay. Điều này sẽ xác định không chỉ là liệu một doanh nghiệp có vay được vốn hay không mà còn liệu doanh nghiệp có phải thế chấp hay không.
Thứ ba: Thành lập các Công ty cho thuê tài chính để phục vụ cho các
vừa an toàn vừa hợp với khả năng nguồn lực của DNNVV. Mô hình này đã được nhiều nước áp dụng thành công.
Thứ tư: Xây dựng quỹ bảo lãnh tín dụng cho các DNNVV. Thực trạng
chung là DNNVV vốn ít, trình độ công nghệ lạc hậu, trình độ quản lý hạn chế. Nhưng cũng có nhiều doanh nghiệp có khả năng phát triển, có dự án kinh doanh khả thi nhưng do không đủ điều kiện để tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng mà phải vay vốn các nguồn phi chính thức với lãi suất cao. Vì vậy, giải quyết vấn đề thiếu vốn là khâu đột phá nhằm khai thác mặt tích cực, hạn chế bất lợi đối với cả các tổ chức tín dụng và doanh nghiệp.
Theo kinh nghiệm của nhiều quốc gia, phải có sự can thiệp của Nhà nước trong việc hỗ trợ các DNNVV tiếp cận vốn tín dụng thông qua việc thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng đối với DNNVV. Mục tiêu là tạo điều kiện cho DNNVV có khả năng phát triển nhưng không đủ năng lực tài chính để có thể khai thác được nguồn vốn tín dụng. Đây là biện pháp để Nhà nước chia sẻ rủi ro với người cho vay, thúc đẩy mở rộng tín dụng đối với DNNVV.
Thứ năm: Xây dựng các trung tâm tư vấn hỗ trợ DNNVV. Một trong những hạn chế của DNNVV là đội ngũ quản lý còn yếu kém, doanh nghiệp thiếu thông tin và khả năng tiếp cận thị trường. Vì vậy, việc thành lập các trung tâm tư vấn hỗ trợ DNNVV là hết sức cần thiết, đóng vai trò quan trọng nhằm trợ giúp DNNVV trong các lĩnh vực sau đây:
- Đào tạo nâng cao trình độ cán bộ quản lý điều hành và tay nghề người lao động: Ngoài việc tổ chức mạng lưới các cơ sở dạy nghề trong phạm vi cả nước, một việc hết sức quan trọng là tổ chức đào tạo kiến thức kinh doanh phù hợp với nền kinh tế thị trường cho đôị ngũ quản lý DNNVV. Đối với chủ doanh nghiệp họ có nhiều kinh nghiệm sản xuất, thành đạt trong kinh doanh nhưng chưa có dịp tiếp xúc một cách có hệ thống các kiến thức mới về quản lý tài chính, về pháp luật vì vậy cần tổ chức các lớp đào tạo theo các chủ đề
dành cho chủ doanh nghiệp, tổ chức các buổi giao lưu, toạ đàm cho các doanh nhân trẻ.
- Hướng dẫn xây dựng dự án, phương án kinh doanh khả thi. Việc xây dựng phương án sản xuất kinh doanh đóng vai trò rất quan trọng cho DNNVV, giúp các doanh nghiệp biến một ý tưởng mới thành hoạt động kinh doanh thành công về phương diện tài chính. Nhưng việc tự mình lập phương án sản xuất kinh doanh để đệ trình với các cơ quan hữu quan là một điều hết sức khó khăn mà nhiều DNNVV. Vì vậy rất cần phải có hoạt động tư vấn về lĩnh vực này. Có như vậy các ngân hàng mới biết được mục đích sử dụng, khả năng sinh lời của dự án, từ đó mới có thể xem xét thẩm định trước khi đầu tư vốn cho doanh nghiệp.
- Cung cấp thông tin thị trường, khoa học công nghệ, giới thiệu sản phẩm của doanh nghiệp ra nước ngoài: Để có thể tham gia vào thị trường trong nước và quốc tế, điều quan trọng đối với các doanh nghiệp là tiếp cận công nghệ hiện đại nhằm tăng cường cạnh tranh.
Thứ sáu: Nhà nước cần thống nhất hơn nữa các quan điểm chỉ đạo phát
triển loại hình DNVVV. Mặc dù từ khi chuyển sang cơ chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa đến nay, Đảng và Nhà nước luôn khẳng định vai trò của các DNNVV đối với sự phát triển kinh tế của đất nước. Song chúng ta cần khẳng định lại một lần nữa về vấn đề phát triển của loại hình doanh nghiệp này là một chiến lược lâu dài trong phát triển nền kinh tế nhằm tạo tâm lý ổn định cho các nhà đầu tư.
Tạo môi truờng thuận lợi về cơ chế và tâm lỹ xã hội cho sự phát triển của DNVVN, đảm bảo tính cụ thể, minh bạch và ổn định của pháp luật; tiếp tục tháo gỡ những khó khăn vướng mắc về các thủ tục hành chính, đặc biệt xóa bỏ những thủ tục rườm rà không cần thiết. Xác định rõ trách nhiệm của các cơ quan quản lý nhà nước trong đăng ký doanh nghiệp và quản lý
hoạt động của loại hình doanh nghiệp này; sửa đổi bổ sung một số quy định theo hướng vừa tạo thuận lợi nhưng vẫn đảm bảo chặt chẽ trong cấp đăng ký kinh doanh.
Chỉ đạo cán bộ các ngành liên quan khẩn trương rà soát, thống nhất các văn bản hiện hành về cơ chế cho vay, bảo đảm việc đi vay và cơ chế xử lý nợ, mua bán nợ thế chấp, thu hồi nợ vay không phải thông qua một cơ quan tài phán nào, trừ trường hợp có tranh chấp. Khi doanh nghiệp phá sản hay bị đình chỉ hoạt động thì nên ưu tiên thanh toán cho tổ chức tín dụng để hoàn thành trả vốn vay huy động của các cá nhân, tổ chức khác. Có như vậy thì mới có thể tạo được sự yên tâm cho tổ chức tín dụng khi đầu tư vào các DNVVN.