- Công tác cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ theo dự án KFW:
2.2.1 Khả năng cho vay đối với khách hàng
Nh đã phân tích ở chơng I, để đánh giá chính xác hơn chất lợng tín dụng của ngân hàng chính sách thì một chỉ tiêu khá quan trọng cần phải quan tâm là chỉ tiêu về khả năng cho vay đối với khách hàng. Vậy khả năng cho vay đối với khách hàng của Sở giao dịch đợc thực hiện nh thế nào? chất lợng tín dụng của sở giao dịch có đợc thực hiện tốt hay không? thì chúng ta cùng nghiên cứu khả năng cấp tín dụng của sở giao dịch qua những năm gần đây:
Đầu tiên là khả năng cấp tín dụng của Sở giao dịch:
Bảng 2.6: Tình hình cấp tín dụng của sở giao dịch Đơn vị: tỉ đồng Năm 2005 2006 2007 2008 Tổng d nợ 12,2 16,026 20,4 20,4 Tổng nhu cầu 16,5 20,5 25,6 23,9 Khả năng cấp td 73,9% 78,2% 79,7% 85,4%
Tăng trởng tuyệt đối 3,826 4,374 0
Tăng trởng tơng đối 131,4% 127,3% 100%
Qua bảng trên ta thấy khả năng cấp tín dụng của ngân hàng không tốt lắm hoàn thành với tỉ lệ thấp do chỉ tiêu mà ngân hàng trung ơng giao cho một lợng vốn nhất định trong khi nhu cầu vay vốn của các đối tợng chính sách ngày càng tăng mạnh nên không thể đáp ứng đợc hết nhu cầu của khách hàng, còn với các ngân hàng thơng mại là với số vốn huy động ngoài dự trữ bắt buộc và dự trữ đảm bảo khả năng thanh toán thì hầu nh số vốn còn lại đợc cho vay, trong khi đó nhu cầu vay của khách hàng là rất lớn trong thời kì đổi mới này do đó khả năng cấp tín dụng của các ngân hàng thơng mại thờng khá lớn, còn đối với ngân hàng chính sách do hoạt động mang tính chất đặc thù riêng nên không phải dự trữ do đó toàn bộ số vốn mà ngân hàng trung ơng giao cho đợc đa vào cho vay hết. Vậy là khả năng cấp tín dụng của ngân hàng là cha đợc thực hiện tốt cho lắm. Tuy nhiên khả năng cấp tín dụng của SGD có thể xét theo hai chỉ tiêu sau thì sẽ đánh giá khái quát hơn là tốc độ tăng trởng tơng đối và tuyệt đối. Ta thấy tăng trởng tuyệt đối năm 2006 là 3,8 tỉ đồng và năm 2007 là 4,4 tỉ đồng tốc độ đang có xu hớng tăng lên thì đến năm 2008 mức tăng trởng lại tụt về 0 điều này là do nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ bị hạn chế vì Sở lấy nguồn vốn cho vay từ ngân hàng Tái Thiết Đức, còn việc cho vay hssv thì lại không tăng do SV về vay tại ngân hàng nơi có hộ khẩu thờng trú theo quy định của nhà nớc và của ngân hàng chính sách. Với chỉ tiêu tăng tr- ởng tơng đối thì mức tăng trởng giảm dần hay chính là tốc độ tăng trởng d nợ giảm dần cho đến năm 2008 thì d nợ không tăng thêm. Qua đây cho thấy khả năng cho vay của ngân hàng đang giảm theo thời gian là do nhiệm vụ chính mà Sở tập chung vào là huy động vốn cho toàn hệ thống.
Một chỉ tiêu khác để đánh giá khả năng cho vay đối với khách hàng là chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng
Bảng 2.7: Vòng quay vốn tín dụng của sở giao dịch qua các năm
Đơn vị: tỉ đồng Chỉ tiêu Tổng d nợ Doanh số thu nợ Vòng quay vốn tín
Năm dụng (vòng)
2005 12,2 2,36 0,19
2006 16,026 2,14 0,13
2007 20,4 4,479 0,22
2008 20,4 6,881 0,34
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động của SGD từ 2005 2008)–
Năm 2005 vòng quay vốn là 0,19 tức là một đồng vốn bỏ ra thu lại đợc 0,19 đồng để tiếp tục cho vay. Vậy vòng quay vốn tín dụng càng cao chứng tỏ khả năng quay vòng vốn của ngân hàng càng tốt, so với các ngân hàng thơng mại thì con số này khá thấp. Ta thấy năm 2005 vòng quay vốn tín dụng là 0,19 vòng cao hơn so với năm 2006 là 0,06 vòng, nhng đến năm 2007 vòng quay này tăng lên do việc thu nợ doanh nghiệp vừa và nhỏ của dự án KFW bắt đầu có. Vào hai năm 2007, 2008 vòng quay vốn này cao hơn so với 2 năm trớc là do sở giao dịch thực hiện chuyển dần từ cho vay dài hạn sang cho vay ngắn, trung hạn do đó tốc độ quay vòng vốn cao hơn.
Năm 2007 vòng quay vốn là 0,22 vòng tăng 41% so với năm 2006, tốc độ tăng khá nhanh nhng so với các ngân hàng thơng mại thì vẫn không đáng kể. Năm 2008 vòng quay là 0,34 vòng tăng 55% so với năm 2007, ta thấy tốc độ tăng đang tăng lên dần đây là biểu hiện tích cực cho hoạt động của ngân hàng.
Tóm lại khả năng cho vay với khách hàng đợc sở giao dịch thực hiện khá tốt vì đã đáp ứng đợc nhu cầu của các doanh nghiệp. Còn cho vay hssv thì vẫn tiếp tục cho vay với các hợp đồng đã kí kết từ trớc mà không phát sinh thêm hợp đồng mới. SGDNHCSXH đã thực hiện tốt nhiệm vụ của ngân hàng trung ơng giao cho.