- Công tác cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ theo dự án KFW:
2.2. 2 Khả năng sinh lờ
Một điểm khác biệt so với các tổ chức tín dụng khác là lãi suất cho vay phải thực hiện theo chính sách của Nhà nớc, ngân hàng chính sách không chủ động đựơc. Đặc điểm này vừa tạo ra thuận lợi và vừa gây khó khăn cho hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Để đánh giá về chất lợng tín dụng các năm trớc của ngân hàng thì không thể không nhắc tới khả năng sinh lời của ngân hàng. Điều này thể hiện chỉ số thu nhập hoạt động cho vay của ngân hàng.
Bảng 2.8 : Chỉ số thu nhập của sở giao dịch qua các năm 2005 - 2008 Đơn vị: triệu đồng Năm
Chỉ tiêu
2005 2006 2007 2008
Thu lãi cho vay 173 313,4 679,2 963,7
Tổng thu nhập 889267 765841 893115 1282110
Chỉ số thu nhập 0,02 0,04 0,076 0,075
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động của SGD từ 2005 2008)–
Qua bảng 2.7 ta thấy lãi thu từ hoạt động cho vay liên tục tăng do sự điều chỉnh lãi suất của nhà nớc, và hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ theo dự án KFW doanh số cho vay tăng lên mà lãi suất cho vay ở loại hình tín dụng này cũng cao so với cho vay hssv do đó thu lãi cho vay tăng lên liên tục. Đến 31/12/2008 thì tổng thu từ lãi cho vay đạt đến 963,7 triệu đồng tuy nhiên tổng thu nhập của năm này cũng tăng khá mạnh do đó làm cho chỉ số thu nhập từ hoạt động cho vay có giảm nhẹ so với năm 2007.
Biểu đồ 2.4: Biểu diễn chỉ số thu nhập qua các năm
0 0.01 0.02 0.03 0.04 0.05 0.06 0.07 0.08 2005 2006 2007 2008 Chỉ số thu nhập từ hđ cho vay(%)
Qua biểu đồ 2.4 thì ta thấy sự thay đổi chỉ số thu nhập thì năm 2007 là chỉ số này tăng mạnh nhất và tăng hơn so với năm trớc là 58,3%, còn năm 2006 chỉ
tăng thêm 50%. Trong khi đó đến năm 2008 thì chỉ số này lại giảm nhẹ. Điều này cũng phù hợp với tình hình kinh tế trong nớc đang chịu sự ảnh hởng của cuộc khủng hoảng kinh tế trên thế giới.
+ Hiệu quả sử dụng vốn
Bảng 2.9: Hiệu suất sử dụng vốn của sở giao dịch qua các năm
Đơn vị: Tỉ đồng
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Vốn đợc cấp cho vay
12,2 16,026 20,4 20,4
Tổng d nợ 12,2 16,026 20,4 20,4
Hiệu suất sdv 100% 100% 100% 100%
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động của SGD từ 2005 2008)–
Qua bảng trên ta thấy hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng rất ổn định, ở tất cả các năm hiệu suất sử dụng vốn mà cấp trên giao cho đều thực hiện tốt ở mức 100%, so với các ngân hàng thơng mại thì chỉ số này luôn dới 100% vì ngân hàng còn phải thực hiện dự trữ, vậy SGD đã thực hiện tốt nguồn vốn đợc giao từ cấp trên.
Vậy do đặc thù hoạt động của sở nên việc dùng những chỉ tiêu trên để đánh giá chất lợng tín dụng của ngân hàng chỉ dùng để đánh giá một cách tơng đối vì nguồn vốn cho vay bị hạn chế bởi cấp trên giao cho. Nói chung là ngân hàng cũng đã đáp ứng đủ yêu cầu của khách hàng mà ngân hàng đợc phép cung cấp tín dụng, và đã hoàn thành tốt chỉ tiêu mà cấp trên giao cho.