I. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả đầu t tín dụng đối với doanh nghiệp Nhà nớc.
2. Ngân hàng cần có những giải pháp thích hợp để thay đổi cơ cấu của nguồn vốn, tăng tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn
của nguồn vốn, tăng tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn
Thực tế, trong thời gian qua cũng nh hiện nay, nguồn vốn trung, dài hạn Ngân hàng huy động đợc chiếm một tỷ trọng rất thấp, do đó tỷ lệ cho vay trung và dài hạn cũng hạn chế. Để tạo lợi nhuận cao, lâu dài cho ngân hàng cũng nh để tài trợ cho nhu cầu vốn trung, dài hạn của nền kinh tế, ngân hàng cần nỗ lực hơn nữa trong công tác huy động. Theo tôi, một số biện pháp mà Ngân hàng Công thơng Hoàn kiếm nên áp dụng trong việc tăng vốn trung, dài hạn là:
+ Phát hành kỳ phiếu theo định kỳ. Bản chất của nguồn vốn phát hành kỳ phiếu là ngắn hạn, nhng nếu sắp xếp một lịch trình phát hành phù hợp tạo sự luân chuyển để luồng tiền vào có thể đáp ứng đợc luồng tiền ra thì ngân hàng đã có thể biến nguồn vốn ngắn hạn của khách hàng thành nguồn vốn dài hạn của ngân hàng.
+ Chính sách lãi suất là một đòn bẩy mạnh trong việc huy động cũng nh cho vay. Duy trì một mức lãi suất trung dài hạn cao để khuyến khích tiền gửi trung, dài hạn của dân c là một biện pháp rất hiệu quả. Nếu nh lãi suất
huy động vốn trung và dài hạn cao hơn hẳn so với lãi suất của tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi không kỳ hạn, ngời có tiền với mục tiêu tối đa hoá thu nhập sẽ thích gửi tiền lâu dài ở ngân hàng hơn. Tuy nhiên, khi áp dụng biện pháp này, ngân hàng cũng phải quan tâm tới chi phí huy động vốn và lãi thu đợc từ các khoản đầu t để đặt ra mức lãi suất hợp lý.
Một giải pháp khác trong chính sách lãi suất là ngân hàng nên duy trì một mức lãi suất thực của tiền gửi trung dài hạn cố định. Có thể nói, hiện nay, dân c đang ngần ngại không gửi tiền vào ngân hàng lâu dài vì ba lý do chính:
Thứ nhất, tiền gửi dài hạn không có tính linh hoạt, không có khả năng thanh khoản
Thứ hai, sự an toàn của tiền gửi
Thứ ba, mối tơng quan giữa lãi suất danh nghĩa và tỷ lệ lạm phát.
Với lý do thứ ba, khách hàng luôn lo lắng khoản tiền gửi của mình không những không tăng mà càn giảm về giá trị theo thời gian nếu tỷ lệ lạm phát cao. Trong nhiều năm qua, khủng hoảng kinh tế ở nớc ta đã đẩy tỷ lệ lạm phát lên cao, gây lên tâm lý hoang mang trong dân c. Thực tế trong những năm trớc, ngời gửi tiền vào ngân hàng, khi đến hạn lĩnh đợc một khoản không bằng phần nửa giá trị của tiền gửi do lãi suất thực âm. Tuy những năm gần đây, tỷ lệ lạm phát đã thấp và ổn định ở mức 10 đến 15 % song vẫn cha xoá bỏ đợc tâm lý lo sợ của dân chúng. Hơn nữa một nền kinh tế đang phát triển nh ở nớc ta sẽ không thể tránh khỏi những biến động, khó có thể dự đoán, kiểm soát đợc tỷ lệ lạm phát. Do vậy dân c vẫn còn lo sợ khi gửi tiền trung và dài hạn vào ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Điều đó đòi hỏi ngân hàng cần đặt ra một mức lãi suất thực dơng, cố định cho các khoản tiền gửi trung, dài hạn.
Ngoài các biện pháp trên, ngân hàng cũng phải tạo lập đợc uy tín của mình trên thị trờng qua hiệu quả trong kinh doanh, sức mạnh trong cạnh tranh,
nguồn vốn của ngân hàng lớn, tinh thần trách nhiệm của cán bộ ngân hàng trong hoạt động và thông qua các chiến dịch Marketing.
3. Phát triển trung tâm t vấn, dịch vụ t vấn
Trong thời đại ngày nay, khi nền kinh tế đã phát triển, hệ thống thông tin rộng khắp thì việc đáp ứng nhu cầu hiểu biết của con ngời trở nên rất cần thiết. Với tình trạng ít hiểu biết về hoạt động của ngân hàng của dân c hiện nay, thì ngân hàng mở các trung tâm t vấn là hợp lý. Cũng nh những trung tâm t vấn khác, t vấn ngân hàng là một lĩnh vực nhằm đánh giá, phân tích, dự báo thông tin về tình hình kinh tế xã hội, pháp luật và các thông tin về hoạt động ngân hàng...có liên quan đến vấn đề đầu t tín dụng, giải đáp mọi thắc mắc về lĩnh vực ngân hàng của các doanh nghiệp, của dân c giúp họ đa ra những quyết định đầu t đúng đắn.
Hiện nay có nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là tầng lớp dân chúng ở nớc ta rất ít hiểu biết về lĩnh vc đầu t, thể lệ hoạt động tín dụng của ngân hàng. Chính vì vậy mà việc đầu t tín dụng của ngân hàng cũng nh việc đầu t vào các công trình của các doanh nghiệp cha thu đợc kết quả nh mong muốn, mức độ rủi ro càng cao. Để phổ biến rộng khắp, cung cấp những thông tin cần thiết về hoạt động của ngân hàng, giải đáp thắc mắc cho khách hàng, ngân hàng công thơng Hoàn kiếm cần mở các trung tâm t vấn. Các trung tâm này, ngoài nhiệm vụ tập hợp cung cấp thông tin cho khách hàng, giải đáp thắc mắc cho khách hàng thì còn phải phát hiện những nhu cầu mới của khách hàng để phục vụ. Để tiết kiệm chi phí hoạt động, ngân hàng có thể lồng ghép các trung tâm này vào các quỹ tiết kiện, quầy giao dịch đào tạo cán bộ ở các phòng này để họ có đủ kiến thức, tận tình hớng dẫn khách hàng khi khách hàng đến giao dịch với ngân hàng