C/ Thẩm định tài chính công ty TNHH NN 1TV cơ điện Trần Phú
3.2.3 Nâng cao chất lượng thu thập và xử lý thông tin
Trong thời đại bùng nổ thông tin như hiện nay, với sự đa dạng của nguồn thông tin với cách thức xử lý thông tin ngày càng hiện đại, việc thu thập đầy đủ thông tin, chính xác, kịp thời để phục vụ cho hoạt động thẩm định là rất quan trọng đối với ngân hàng.
Chất lượng thông tin đầu vào là một trong những yếu tố quan trọng có ảnh hưởng đến quyết định chất lượng thẩm định khách hàng nói chung và tình hình tài chính nói riêng. Thông tin trung thực và đầy đủ là cơ sở cần thiết để cán bộ tín dụng có thể phân tích và đưa ra quyết định chính xác về khách hàng, quyết định đúng đắn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Vì vậy ngân hàng cần có những giải pháp nâng cao hơn nữa trong công tác thu thập thông tin và xử lý thông tin.
- Thông tin do khách hàng cung cấp: Nguồn thông tin mà khách hàng cung cấp là thông tin về các báo cáo tài chính. Các doanh nghiệp nhà nước được quản lý chặt chẽ bởi một hệ thống các quy chế quản lý tài chính của nhà nước và thực hiện tương đối đầy đủ và chính xác nên các báo cáo tài chính của nó thường là đáng tin cậy nhất.
Còn các doanh nghiệp tư nhân thì không được quản lý chặt chẽ nên các báo cáo tài chính của họ chưa đủ xác thực và chính xác. Trong thực tế hiện nay có rất nhiều doanh nghiệp lập nhiều báo cáo tài chính khác nhau, các báo cáo này được lập ra và đã được điều chỉnh nhằm cung cấp cho các đối tượng khác nhau như ngân hàng, cơ quan thuế… để phục vụ một cách tốt nhất các mục đích của doanh nghiệp. Nếu các thông tin mà không chính xác, xa rời với thực tế của doanh nghiệp thì các cán bộ tín dụng dù có thẩm định sâu sắc kỹ càng đến thế nào thì cũng không thể đưa ra được kết quả đáng tin cậy. Vì vậy, để có thông tin chất lượng cao, thì ngoài những hồ sơ mà doanh nghiệp vay vốn cung cấp, ngân hàng cần phải phỏng vấn trực tiếp một số cán bộ chủ chốt của doanh nghiệp. Kết hợp với việc phỏng vấn, các cán bộ tín dụng cần xuống trực tiếp cơ sở sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp để có thể nắm rõ tình hình quá khứ hiện tại của doanh nghiệp. Hiệu quả của công việc này còn phụ thuộc vào tư duy, năng lực của cán bộ tín dụng nữa. Và điều cần đặc biệt chú ý là trước khi tìm hiểu thông tin thông qua tiếp xúc với khách hàng, thì cán bộ tín dụng cần chuẩn bị sẵn một chương trình chi tiết, cụ thể bao gồm một loạt các vấn đề cần tìm hiểu hay cần được giải đáp về tình hình tài chính của khách hàng doanh nghiệp. Cán bộ tín dụng tại chi nhánh cần phải hướng người được phỏng vấn trả lời theo ý mình, từ đó nắm bắt được những thông tin mà mình cần thu thập.
- Khai thác triệt để các nguồn thông tin do trung tâm thông tin tín dụng ( CIC ), trung tâm phòng ngừa rủi ro và các nguồn thông tin khác qua nhiều kênh như các doanh nghiệp sản xuất cùng ngành, cấp chủ quản, khách hàng chuyên tiêu thụ sản phẩm… Đây là nơi
lưu trữ tất cả các thông tin cần thiết và cơ bản về doanh nghiệp, bổ sung những thông tin mà doanh nghiệp vay vốn cung cấp. Thông qua đó cán bộ tín dụng có thể đánh giá sơ bộ về khách hàng như tình hình tài chính, tình hình công nợ, uy tín thanh toán trên thị trường… - Tăng cường hợp tác thường xuyên với các ngân hàng khác, ngân
hàng nhà nước, các bộ, ngành, các cơ quan, tổ chức để khai thác, trao đổi thông tin cần thiết trong mọi lĩnh vực kinh tế - xã hội, kể cả những thông tin, kinh nghiệm và kỹ năng quy trình nghiệp vụ thẩm định.
- Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng: Trong thời buổi bùng nổ thông tin như hiện nay thì việc ứng dụng công nghệ thông tin giúp cho công tác thu thập và xử lý thông tin nhanh, chuẩn xác, tiết kiệm thời gian và chi phí, từ đó nâng cao chất lượng thẩm định. Đồng thời ngân hàng cũng cần phải trang bị các thiết bị kết nối internet, thiết bị kết nối với trung tâm thông tin thương mại…để có những thông tin đầy đủ về doanh nghiệp.
- Điều tra kỹ lưỡng thông tin về thị trường các yếu tố đầu vào, các kênh phân phối của doanh nghiệp ( yếu tố đầu ra ), để xem xét các sản phẩm mà doanh nghiệp cung cấp có phù hợp với nhu cầu thị trường hay không? Đây là nguồn thông tin có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả đầu tư của ngân hàng.
- Khi thu thập và xử lý thông tin xong, các cán bộ tín dụng cần phải sắp xếp lưu trữ các thông tin đó một cách hợp lý. Các nguồn thông tin này có thể được ngân hàng lưu trữ dưới dạng dữ liệu bằng máy tính và được nối mạng cục bộ, mạng này được nối với hội sở chính và nối mạng internet để thuận lợi trong việc khai thác thông tin cho
cả hệ thống, cũng có thể được lưu lại bằng hồ sơ.
Để thực hiện được các nội dung trên, cán bộ tín dụng phải luôn trau dồi, nâng cao năng lực khai thác thông tin. Bên cạnh đó các cơ quan hữu quan cần phải có những biện pháp quản lý chặt chẽ các nguồn thông tin đầu vào trở nên trung thực với độ chính xác cao, có sự tập trung vào một hệ thống, giúp cho người sử dụng khai thác dễ dàng hơn.