II. Thực trạng thị trờng kinh doanh thẻ tín dụng tại VCB
3.Đánh giá kết quả kinh doanh thẻ tín dụng của VCB trên thị trờng
ờng
Thẻ tín dụng là một dịch vụ hứa hẹn và sinh lời. Là một đơn vị kinh doanh trong nền kinh tế thị trờng, mục tiêu mà VCB quan tâm đầu tiên đó là lợi nhuận mà hoạt động phát hành, thanh toán thẻ đem lại góp phần vào lợi nhuận ròng của ngân hàng.
Bảng 13: Lợi nhuận kinh doanh thẻ của VCB(1998-2000)
Đơn vị( tỷ VNĐ) Chỉ tiêu 1998 1999 2000 2001 2002 Lợi nhuận 15,8 14,03 13,1 16,77 18,47 %So với tổng lợi nhuận 8,5% 7,5% 6,2% 7,9% 8,25%
(Nguồn:Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh thẻ các năm 1998 - 2002)
Năm 1999 do một số trục trặc về kĩ thuật (máy in thẻ) cộng với áp lực cạnh tranh gay gắt làm cho lợi nhuận giảm đáng kể (giảm 11,5%) so với năm 1998. Năm 2000, lợi nhuận giảm 6,5% so với năm 1999, nguyên do là trong năm 2000 NHNT có chủ trơng giảm mức phí đối với các CSCNT nhằm thu hút thêm khách hàng và mở rộng mạng lới CSCNT của VCB nên đã chấp nhận một sự giảm sút nhất định về lợi nhuận để đạt đợc mục tiêu chiến lợc của mình. Thực tế đã chứng tỏ sự đúng đắn của chính sách này: năm 2001, 2002 số CSCNT của VCB tiếp tục tăng lên và lợi nhuận tăng lên đạt mức tăng trởng bình quân trong hai năm vừa qua là trên 20%. VCB vẫn giữ vững vị trí một ngân hàng đi đầu trong hoạt động kinh doanh thẻ, đặc biệt trong thanh toán thẻ tại Việt Nam.
Với t cách là ngời tạo lập thị trờng, trong những năm qua ngân hàng Ngoại thơng đã thu đợc những kết quả nhất định
Sự ra đời của các văn bản pháp luật nh Quyết định số 317/1999/QĐ -NHNN ban hành về quy chế về phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ, trên cơ sở đó Tổng giám đốc NHNT ban hành QĐ 72/QĐ/NHNT/QLT nhằm điều chỉnh các hoạt động phát hành và sử dụng thanh toán thẻ trong hệ thống NHNT, tuy vẫn cha thật hoàn chỉnh nhng đã tạo môi trờng pháp lý ban đầu để ngân hàng triển khai nghiệp vụ thẻ trên thị trờng.
VCB đang dần dần từng bớc triển khai các sản phẩm mới, đổi mới nâng cấp trang thiết bị, tạo điều kiện thuận lợi mở rộng thị trờng thu hút khách hàng, tạo u thế cạnh tranh, nâng câo trình độ tổ chức, nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu quả thanh toán, đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế.
Số lợng các đơn vị chấp nhận thẻ có xu hớng gia tăng về cả số lợng và chất lợng điều đó cho thấy thẻ tín dụng của VCB bớc đầu phát huy hiệu quả trong thanh toán tiêu dùng của dân c.
Bên cạnh những mặt đạt đợc thị trờng kinh doanh thẻ tín dụng của VCB còn nhiều tồn tại
Đối tợng khách hàng sử dụng thẻ còn hạn chế, cha phong phú, doanh số thanh toán phụ thuộc chặt vào môi trờng kinh doanh và các mối quan hệ kinh tế quốc tế.
Mạng lới cơ sở chấp nhận thẻ còn ít, tập trung chủ yếu ở các trung tâm thành phố, các đơn vị chủ yếu phục vụ cho đối tợng khách nớc ngoài.
Mức phí và lãi vay còn tơng đối cao cha phù hợp với thị trờng Việt Nam- một thị trờng mới phát triển. Do vậy khả năng ứng dụng các dịch vụ của ngân hàng còn bó hẹp, hệ thống thanh toán còn lạc hậu.