II. Giải pháp nhằm phát triển thị trờng thẻ tín dụng của VCB
1.4/Thúc đẩy hoạt động Marketing phát triển thị trờng
1. 3/ Nâng cao tiện ích của công cụ thẻ
1.4/Thúc đẩy hoạt động Marketing phát triển thị trờng
Với một sản phẩm mới, khách hàng cha biết đến nhiều thì khuyếch tr- ơng nó là một điều đơng nhiên. Trên các phơng tiện thông tin đại chúng hiện nay có rất nhiều các mẫu quảng cáo khác nhau về các sản phẩm của các công ty liên doanh hay của các hãng nớc ngoài với đủ chủng loại hàng hoá. Rất hiếm khi thấy một đoạn quảng cáo giới thiệu nào về hoạt động hay dịch vụ của các ngân hàng. Phải chăng khách hàng đã biết quá rõ các dịch vụ ngân hàng nên không cần quảng cáo ?
Nh thế có thể thấy Vietcombank và các ngân hàng phát hành, kinh doanh thẻ tín dụng thời gian qua đã xem nhẹ việc thông tin tuyên truyền dịch
vụ thẻ đến quảng đại dân c, trong khi chính đó lại là những khách hàng tiềm năng trong tơng lai. Vì vậy đề xuất đầu tiên ở đây là thời gian tới Vietcombank cần có chính sách khuyếch trơng sản phẩm hợp lý, nâng cao hiểu biết của ngời dân về các tiện ích ngân hàng nói chung và về thẻ tín dụng nói riêng. Đồng thời cũng nên qua đó tạo một hình ảnh riêng với khách hàng với t cách là một ngân hàng thơng mại dẫn đầu trong cung ứng dịch vụ thẻ và các loại hình thanh toán khác. Làm tốt việc đó thị trờng của Vietcombank sẽ không chỉ có nh hiện nay.
Việc phát triển mạng lới tiếp nhận thẻ cũng cần đợc đẩy mạnh trên cơ sở tăng cờng quan hệ với các điểm tiếp nhận cũ và phát triển các điểm tiếp nhận mới. Không nên chỉ chú trọng hớng tới các điểm tiếp nhận có số đông khách nớc ngoài mà cần lu ý tơí các điểm tiếp nhận có tiềm năng trong tơng lai. Đến nay Vietcombank có trên 1200 điểm tiếp nhận thẻ, các cơ sở tiếp nhận thẻ tập trung nhiều nhất ở thành phố Hồ Chí Minh sau đó đến Hà nội, An giang, Vũng tàu. Với những Merchant phân bố không đều tại các địa ph- ơng nh vậy thì cha thể đáp ứng đợc nhu cầu của ngời tiêu dùng. Trớc hết chúng ta phải tạo điều kiện thuận lợi cho các Merchant trong việc thu phí cho phù hợp, qua đó họ thấy đợc lợi nhuận ở dịch vụ này là cao và nh phản ứng dây chuyền các điểm khác sẽ đến ký hợp đồng với chúng ta. Đối với những nơi xa xôi, hẻo lánh, ngân hàng phải áp dụng mức phí u đãi để các đơn vị ở đó thấy đợc sự quan tâm của Ngân hàng đối với họ. Tiếp đó, phải làm sao đi sâu vào tầng lớp dân c nghĩa là đặt phải đặt các Merchant ở những nơi tầng lớp dân c bình thờng hay mua hàng hoá dịch vụ nh các cửa hàng, siêu thị, những khách sạn trung bình đặc biệt phải đặt tại những trung tâm hội chợ thơng mại quốc tế. Qua đó vừa phục vụ khách hàng vừa có thể quảng cáo cho mọi ngời biết sự tiện lợi của hình thức thanh toán thẻ. Phải có chiến lợc phù hợp để thiết lập những điểm thanh toán thẻ trên cả nớc theo tỷ lệ phù hợp ( có thể theo tỷ lệ dân c, tỷ lệ mức sống, thu nhập, giá cả...) để có sự đồng đều giữa vùng này so với vùng khác, địa bàn này so với địa bàn khác. Đối với những nơi thu hút khách du lịch trong và ngoài nớc nh Hạ long, Nha trang, Đà lạt, Vũng Tàu ... phải tạo ra mạng lới Merchant rộng khắp làm cho khách hàng thấy đợc sự thuận tiện, thoải mái trong thanh toán hay khi đến bất cứ nơi nào họ đều có thể dùng “ tiền nhựa “ thanh toán đợc.
Mặt khác ngân hàng cần hiện liên kết với các đối tác để phát hành thẻ liên kết, với hạn mức tín dụng của thẻ sẽ giảm để mở rộng cho thị trờng nội
địa, đa sản phẩm thẻ chiếm lĩnh thị trờng tạo đợc lòng tin của công chúng. Mặt khác ngân hàng còn triển khai thực hiện thẻ công ty theo yêu cầu của các công ty cho nhân viên.
1.5/. Hoàn thiện phơng thức phát hành thẻ.
Số lợng thẻ phát hành mới nhỏ giọt do nhiều nguyên nhân, nhng một phần vì phơng thức phát hành của Vietcombank hiện nay chỉ dựa trên duy nhất nguyên tắc thế chấp. Để đợc sử dụng thẻ tín dụng, chủ sở hữu của Vietcombank phải thế chấp 125% hạn mức tín dụng của mình bằng một tài khoản tại chính VCB hay một ngân hàng nào khác. Tín dụng thẻ có tính tuần hoàn ngắn hạn. Nếu họ đã có một khoản tiền lớn để thế chấp vợt quá hạn mức tín dụng thì họ thà lựa chọn loại thẻ thanh toán với các chi phí thấp hơn ( vì thẻ tín dụng thì cũng phải thanh toán trong ngắn hạn để đảm bảo số d tuần hoàn) là thẻ tín dụng. Vì vậy, việc phát triển phơng thức cho vay tín chấp trên tài khoản thẻ tín dụng là cần thiết trong công tác phát hành. Tạm thời có thể giảm bớt tỷ lệ thế chấp của khách hàng cho số d hạn mức.
Song song với việc đó cũng cần xúc tiến phát triển hệ thống tài khoản cá nhân, tạo cơ sở cho việc phát hành thẻ tín dụng ( qua theo dõi dòng thu nhập của cá nhân đó). Khi một cá nhân có giao dịch thờng xuyên với ngân hàng và có thu nhập ổn định trên tài khoản thì hoàn toàn có thể phát hành thẻ dựa trên nguyên tắc tín chấp