1.1. Định hướng phát triển của Chi nhánh NHPT Thái Bình
Trong những năm vừa qua Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình đã hoàn thành tốt vai trò hoạt động của mình trong việc quản lý và sử dụng vốn tín dụng đầu tư trong phạm vi cho phép của Ngân hàng Phát triển Việt Nam và Nhà nước. Tiếp tục phát huy những kết quả đạt được, phát huy những lợi thế của mình, đồng thời khắc phục những khó khăn còn vướng mắc, Chi nhánh đã đề ra các mục tiêu tăng trưởng và bền vững cho đến năm 2015 như sau:
- Xây dựng Chi nhánh từng bước lớn mạnh trở thành một Chi nhánh hoạt động có hiệu quả và an toàn trong toàn hệ thống, là 1 trong 10 Chi nhánh được xếp hạng có số dư nợ cao, giải ngân đúng tiến độ, tỷ lệ nợ quá hạn thấp...Nâng cao uy tín của hệ thống Ngân hàng Phát triển trên địa bàn nhờ vào hiệu quả của các dự án mang lại cho kinh tế địa phương mà Ngân hàng tiến hành hỗ trợ.
- Phát triển mạng lưới phòng giao dịch tới các huyện, xã trên địa bàn tỉnh Thái Bình nhằm tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp xúc với nguồn vốn hỗ trợ của Chính phủ.
- Tăng cường các biện pháp thu hút khách hàng tiềm năng từ địa phương khác nhằm đẩy nhanh tiến độ giải ngân được trung ương đề ra.
- Hoạt động của Ngân hàng Phát triển phải theo định hướng phát triển kinh tế - xã hội của đất nước; tập trung vốn đầu tư cho các chương trình, dự án, sản phẩm trọng điểm nhằm phục vụ cho chuyển đổi cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá - hiện đại hoá, phát huy lợi thế từng ngành, từng vùng, từng sản phẩm và thúc đẩy xuất khẩu các ngàn hàng Việt Nam.
- Phát triển hoạt động của Chi nhánh theo hướng hiện đại, đáp ứng các chuẩn mực và thong lệ quốc tế về tín dụng đầu tư
- Hiện đại hoá toàn diện, đồng bộ công nghệ ngân hàng trên các mặt nghiệp vụ, quản lý và phương tiện kỹ thuật.
- Tiếp tục phát huy vai trò của tổ đôn đốc thu hồi nợ, đồng thời mỗi tổ, mỗi cán bộ cần có kế hoạch làm việc cụ thể để phối hợp tốt với tổ đốc thu của NHPT đôn đốc khách hàng trả nợ.
- Tập trung xây dựng, phát triển và nâng cao chất lượng của đội ngũ cán bộ tín dụng có đầy đủ năng lực, phẩm chất đạo đức, đáp ứng yêu cầu của một Ngân hàng Phát triển hiện đại.
- Tăng cường công tác tự kiểm tra giám sát của từng cán bộ nhằm nâng cao tinh thần, trách nhiệm, ngăn chặn và phát hiện kịp thời những sai lệch trong quá trình quản lý để có biện pháp khắc phục kịp thời đảm bảo nguồn vốn tín dụng đầu tư được sử dụng đúng mục đích, có hiệu quả.
- Tiếp tục thực hiện tốt quy chế dân chủ đi đôi với giữ vững kỉ cương trong cơ quan, chú ý giữ gìn đạo đức nghề nghiệp, đạo đức cán bộ, chăm lo đời sống vật chất cho cán bộ Chi nhánh, phát huy tính chủ động sáng tạo của cán bộ.
Để thực hiện các mục tiêu đề ra Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình cần thực hiện những hoạt động sau:
• Về huy động vốn: mục tiêu huy động vốn hàng năm đến năm 2015 tăng từ 15 % – 20% so với năm trước.
Trong năm 2010, Chi nhánh phấn đấu số vốn huy động được sẽ đáp ứng nhu cầu vốn cho vay tín dụng đầu tư phát triển và cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất khẩu.
• Về hoạt động sử dụng vốn: Chi nhánh cố gắng hoàn thành kế hoạch giải ngân hàng năm từ 90% - 97%, tỷ lệ gia tăng dư nợ năm sau so với năm trước từ 20% -22%
Công tác giải ngân vốn tín dụng đầu tư được thực hiện trên cơ sở kế hoạch giải ngân được Ngân hàng Phát triển thông báo. Chi nhánh phấn đầu năm 2010 thực hiện 100% kế hoạch giải ngân, đảm bảo quy trình và đúng chế độ quy định
1.2. Định hướng đối với công tác thẩm định dự án
Chất lượng, hiệu quả và an toàn trong toàn bộ hoạt động, đặc biệt là hoạt động tín dụng chỉ có thể đạt được khi công tác thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh được tiến hành một cách nghiêm túc và hợp lý. Vì vậy, công tác thẩm định dự án đầu tư phải được đặt đúng vị trí của nó dưới sự chỉ đạo chặt chẽ, có cơ chế quy trình công nghệ toàn diện và đồng bộ với quy trình công nghệ khác, tạo thành một tổng thể giải pháp mang tính chiến lược trong định hướng phát triển của toàn hệ thống. Để củng cố và phát triển công tác này trong thời gian tới, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình đưa ra một số nội dung chính về phương hướng, nhiệm vụ cụ thể như sau:
- Xác định phương hướng, nhiệm vụ trước tiên phải xuất phát từ việc xác định đúng vị trí, vai trò và nội dung của công tác thẩm định dự án đầu tư. Thực hiện tốt công tác này là một trong những nội dung chính và là yếu tố quyết định, góp phần bảo vệ và nâng cao vị thế, uy tín và sức mạnh của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình.
- Củng cố, hoàn thiện bộ máy tổ chức thẩm định dự án đầu tư: Các phòng chức năng trong công tác thẩm định của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình sẽ được phát triển mạnh cả về số lượng và chất lượng, đảm đương tốt nhiệm vụ, thực hiện tốt chức năng được chỉ đạo, điều hành, kiểm tra, hướng dẫn công tác thẩm định dự án đầu
tư của Chi nhánh. Đầu tư trang thiết bị. công nghệ hiện đại để thích ứng và phù hợp với xu hướng hội nhập khu vực và quốc tế trong thời gian tới.
- Chi nhánh NHPT Thái Bình phấn đấu hoàn thiện công tác thu thập thông tin từ nhiều nguồn để chính xác hoá thông tin sử dụng trong công tác thẩm định dự án đầu tư vì chất lượng của quá trình thẩm định dự án đầu tư phụ thuộc rất lớn vào độ chính xác của thông tin nên quá trình này là một đòi hỏi khách quan và cấp bách.
- Bước sang năm 2010 và phấn đấu trong thời gian tới, Chi nhánh cần chủ động triển khai tiếp cận các dự án mới đúng đối tượng, đủ điều kiện để hướng dẫn thẩm định trong đó tập trung vào các dự án có qui mô lớn có tầm ảnh hưởng đến sự phát triển kinh tế trên địa bàn, các dự án thuộc lĩnh vực hạ tầng kinh tế, y tế giáo dục, sản xuất công nghiệp, các dự án bảo đảm an sinh xã hội…có hiệu quả để phát triển dư nợ của Chi nhánh. Phấn đấu đến cuối năm 2010 dư nợ của Chi nhánh đạt 2.000 tỷ đồng. Một mặt nâng cao số dư vốn tín dụng đầu tư thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững, mặt khác góp phần nâng cao vị thế của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình tại địa phương và khu vực.
- Đồng thời với việc phát triển dự án phải nâng cao hơn nữa chất lượng dự án trong đó thẩm định, đánh giá đầy đủ, đúng hiệu quả của dự án, đảm bảo đầy đủ thủ tục theo quy chế, quy trình. Tiếp tục đầu tư vào các vùng kinh tế khó khăn và các dự án phát triển kinh tế nông thôn trên nguyên tắc đảm bảo hiệu quả đầu tư không để thất thoát vốn.
2. Các giải pháp thực hiện phương hướng đặt ra
Để thực hiện các mục tiêu đặt ra, ngoài việc phải có kế hoạch chi tiết theo từng tháng, quý, năm, Chi nhánh cần đặt ra cho mình những mục tiêu phấn đấu cụ thể trong từng giai đoạn và có những biện pháp thay đổi cho phù hợp với những biến động thị trương, nền kinh tế thay đổi thường xuyên liên tục và hợp lý với điều kiện hoạt động của Chi nhánh.
Phối hợp chặt chẽ và tranh thủ sự giúp đỡ của các cấp, các ngành trong việc hoàn thành tốt các mục tiêu đặt ra trong từng năm cụ thể như việc đôn đốc các đơn vị vay vốn
tại Chi nhánh thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng vay vốn tín dụng đã ký với Chi nhánh.
Các kế hoạch thực hiện các hoạt động trong Chi nhánh như thu hồi nợ, giải ngân vốn, thẩm định dự án…phải được lập và đề ra phương hướng cụ thể, tránh việc thực hiện một cách chung chung giữa các công việc.
Tăng cường công tác tuyên truyền, tìm hiểu để mở rộng địa bàn, đối tượng cho vay trong đó tập trung chủ yếu cho vay đối với khách hang truyền thống, có uy tín thuộc các đối tượng cho vay tại Chi nhánh. Có chính sách khách hàng linh hoạt đối với các khách hàng có uy tín như có thể ưu đãi về lãi suất, thời gian trả nợ, thời gian thu hồi vốn…
Tiếp tục duy trì các hoạt động và mục tiêu đề ra đã đạt được, phấn đấu đạt được các kế hoạch trung ương giao về giải ngân vốn, thu nợ, xử lý nợ,…
Về huy động vốn: để đạt được tốc độ huy động cao và ổn định cần tiếp tục duy trì và phát triển mối quan hệ với các đơn vị khách hàng truyền thống như Bảo hiểm xã hội hay tổng công ty bưu chính viễn thông, đây là nguồn huy động vốn lớn nhất ngoài việc phát hành trái phiếu của Ngân hàng, đồng thời mở rộng mối quan hệ với khách hàng mới nhằm huy động vốn nhàn rỗi của các khách hàng này như nguồn vốn ủy thác của các ngành Điện lực, than khoáng sản, Công ty xổ số Thái Bình... và nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư. Đặc biệt là tạo mối quan hệ tốt với các Ngân hàng thương mại trên địa bàn nhằm tận dụng được lượng vốn nhàn rỗi của họ.
Mỗi phòng và mỗi cán bộ căn cứ vào chỉ tiêu chung, mục tiêu phấn đấu chung tự lập kế hoạch công tác trong từng năm và đề ra cá biện pháp thực hiện cụ thể. Công đoàn tổ chức phát động các phong trào thi đua khen thưởng cho cán bộ công tác tốt và tổ chức kiểm tra quá trình thực hiện các chỉ tiêu đề ra.
Cần bám sát các chủ trương, chính sách của Chính phủ, các văn bản hướng dẫn của ngành. Kết hợp việc thực hiện các công tác cho linh hoạt, đồng đều.
Để đạt được mục tiêu đề ra Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình sẽ phải tiến hành đồng bộ nhiều giải pháp nhưng một trong số những giải pháp đem lại hiệu quả
cao trong việc sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển của Chi nhánh chính là giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định đầu tư trước khi quyết định cho vay vốn.
3. Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh NHPT Thái Bình
3.1. Hợp lý hóa quy trình thẩm định, tổ chức và điều hành công tác thẩm định khoa học, đảm bảo chất lượng học, đảm bảo chất lượng
Thẩm định dự án đầu tư là tập hợp của rất nhiều hoạt động khác nhau nhưng nó lại liên quan chặt chẽ với nhau. Do vậy, việc sắp xếp, tổ chức ra sao để các bộ phận họat động một cách nhịp nhàng, kế thừa và hỗ trợ cho nhau thành một thể thống nhất là rất cần thiết nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án. Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái BÌnh cần tạo mối liên hệ chặt chẽ giữa Hội sở chính với các Chi nhánh khác trong hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói chung và các phòng ban trong Chi nhánh nói riêng trong quá trình thực hiện các công đoạn khác nhau của hoạt động thẩm định dự án đầu tư.
Việc tổ chức và phân công hợp lý và khoa học trong quy trình thẩm định dự án sẽ hạn chế được rất nhiều những công đoạn không cần thiết, tránh sự chồng chéo và trùng lặp phát huy thế mạnh của từng cá nhân, giảm thiều chi phí hoạt động và tiết kiệm thời gian cụ thể công tác tổ chức thẩm định cần thực hiện theo 1 số yêu cầu sau:
- Hiện nay Chi nhánh đang sử dụng một quy trình thẩm định thống nhất cho tất cả các dự án nên dẫn đến tình trạng máy móc khi thẩm định các dự án có tính chất khác nhau do đó quy trình thẩm định phải được xắp xếp lại, có những hướng dẫn cụ thể đối với từng lĩnh vực, những hướng dẫn này có thể được tổng hợp qua kinh nghiệm của các cán bộ thẩm định có thâm niên và chuyên môn cao chuyên trách về từng lĩnh vực.
- Mặt khác phải tiến hành phân công cán bộ thẩm định phụ trách khách hàng theo từng lĩnh vực kinh doanh nhất định vì các dự án đầu tư là rất đa dạng thuộc mọi ngành nghề khác nhau với các nhiệm vụ phát sinh là không giống nhau. Một cán bộ thẩm định không thể am hiểu tất cả các dự án thuộc mọi ngành nghề kinh doanh khác nhau nên chỉ nên phân công một cán bộ phụ trách từng mảng riêng biệt để từ đó cán bộ ấy có điều
kiện đi sâu tìm hiểu các vấn để liên quan đến lĩnh vực mà mình đảm nhiệm. Do đó khi dự án thuộc lĩnh vực mình phụ trách thì cán bộ thẩm định sẽ dễ dàng thu thập thông tin hơn và có chất lượng thẩm định định tốt hơn. Đây là biện pháp nhằm nâng cao khả năng chuyên môn hóa lĩnh vực thẩm định tại Chi nhánh, tuy nhiên dể thực hiện phương pháp này thì cần có sự trao đổi kinh nghệm giữa các đồng nghiệp tại Chi nhánh để tránh tình trạng phiến diện, chủ quan trong thẩm định.
- Tổ chức phối hợp chặt chẽ giữa các phòng trong Chi nhánh, phòng tổng hợp chuyên trách mảng thẩm định tuy nhiên cũng cần phối hợp với các phòng, ban khác. Việc tham gia đóng gớp ý kiến và cung cấp thông tin cần thiết từ các phòng khác, đặc biệt là các thông tin thực tế từ phòng tín dụng sẽ giúp cho kết quả thẩm định đạt hiệu quả hơn, đầy đủ và khả thi hơn. cụ thể quy trình thẩm định có thể thực hiện như sau:
Thẩm định kỹ thuật → Thẩm định tài chính → Thẩm định kinh tế xã hội
Trong đó: Thẩm định kỹ thuật tiến hành xong, đạt đủ điều kiện, hoặc thay đổi phương án kỹ thuật mới khả thi hơn thì mới tiến hành thẩm định tài chính khi đã có phương án kỹ thuật khả thi, cuối cùng mới tiến hành thẩm định khía cạnh kinh tế - xã hội. Thẩm định kỹ thuật sẽ được giao cho một ban chuyên về kỹ thuật của Chi nhánh, còn lại thẩm định tài chính và thẩm định kinh tế xã hội sẽ giao cho phòng tổng hợp và tín dụng, phòng tín dụng đặc biệt phụ trách công tác thẩm định năng lực chủ đầu tư. Việc thẩm định theo trình tự như trên sẽ đảm bảo tránh được những sai sót cũng như tiết kiệm thời gian cho công tác thẩm định. Việc thẩm định tài chính đối với Ngân hàng là quan trọng nhất tuy nhiên nếu thẩm định tài chính được duyệt mà thẩm định kỹ thuật được tiến hành sau sẽ không đảm bảo hiệu quả, đặc biệt đối với một số dự án có những sai sót về kĩ thuật sẽ làm tốn thời gian thẩm định của cán bộ. Do tính chất của cán bộ công tác tại Chi nhánh NHPT Thái Bình thường không am hiểu lắm về kĩ thuật do đó việc thẩm định kỹ thuật cần giao cho một số cán bộ có chuyên môn về kĩ thuật có thể là cán bộ tại Chi nhánh hoặc thuê các chuyên viên tư vấn kỹ thuật thẩm định đặc biệt đối với các dự án lớn, có kỹ thuật phức tạp .
Để tạo điều kiện tốt hơn nữa cho việc phát triển hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động thẩm định dự án đầu tư nói riêng, Chi nhánh NHPT Thái Bình cần phải kiện toàn bộ máy, điều chỉnh hình thức quản lý một cách chặt chẽ và nghiêm túc thành một hệ thống thống nhất từ trên xuống dưới. Việc quản lý tập trung, phân công hợp lý, phối