tính đột phá, tạo ra sự khác biệt so với các sản phẩm dịch vụ của các Ngân
hàng cạnh tranh khác thông qua việc ứng dụng công nghệ hiện đại để tăng tính
chính xác, an toàn, hiệu quả, nhanh chóng trong qua trình giao dịch. Hoạt động
nghiên cứu, khảo sát thị trường cần được đầu tư và chú trọng nhiều hơn nhằm
phục vụ cho công tác thiết kế sản phẩm từ đó đưa ra các sản phẩm chủ đạo, phù hợp và hiệu quả hơn để đáp ứng nhu cầu cho từng nhóm khách hàng riêng
biệt,
3.2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chỉ nhánh Định Quán
Qua nghiên cứu hoạt động huy động vốn tại chỉ nhánh NHNo&PTNT huyện Định Quán có thể thấy trong những năm qua hoạt động của chỉ nhánh nói chung và hoạt động huy
động vốn nói riêng đạ đạt được một số kết quả đáng khích lệ. Mặc dù gặp không ít khó
LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP GVHD: Th.S PHẠM HẢI NAM
TRE OỌDDDD.DƠOOGGOO0Ơ0O00Ọ0(TSB0BSaSBABaBaBaBaaAB Ba raNraauuuaaaauơnnguuzươơnzơnơzzasanwauwơơn
tiêu đề ra và đồng thời khắc phục được những hạn chế của những năm trước. Tuy nhiên
hoạt động của chỉ nhánh vẫn còn những hạn chế do ảnh hưởng của những nhân tố chủ
quan và khách quan. Để có thể thực hiện tốt những nhiệm vụ đề ra và đồng thời khắc
phục những hạn chế của những năm trước Ngân hàng có thể thực hiện các giải pháp sau: 3.2.1 Giải pháp trực tiếp
Đây là những giải pháp chính trực tiếp giải quyết những khó khăn trong quá trình hoạt động của chỉ nhánh. Khi áp dụng các biện pháp này có thể mang lại hiệu quá nhanh chóng.
3.2.1.1 Tiếp tục đa đạng hóa các hình thức huy động vốn, tăng nhanh nguồn vốn kinh doanh
Trong thời gian qua Ngân hàng đã sử dụng các biện pháp huy động vốn như: nhận tiền
gửi, phát hành giấy tờ có giá...Tuy nhiên, để có thể tăng nhanh hơn nữa nguồn vốn huy
động chỉ nhánh có thể xem xét áp dụng thêm một số hình thức huy động vốn mới vừa có
thê tăng nguôn vôn huy động vừa cải thiện được cơ cầu nguồn vốn như hiện nay:
- _ Ngân hàng có thể xem xét đưa ra hình thức nhận tiền gửi bằng vàng để huy động vốn. Biện pháp này có thể sẽ rất hiệu quả vì thói quen của người dân Việt Nam là
thường giữ thu nhập dư thừa bằng vàng vì họ cho rằng vàng không bị mắt giá vì đây là hình thức tiết kiệm an toàn nhất. Hiện nay lượng vàng do dân chúng nắm giữ rất là hình thức tiết kiệm an toàn nhất. Hiện nay lượng vàng do dân chúng nắm giữ rất lớn. Đây là nguồn vốn lớn nhưng chưa được các ngân hàng khai thác. Người dân
mua vàng chỉ để tích trữ và khi có nhu cầu tiêu dùng họ sẽ bán. Do đó Ngân hàng có thê đưa ra một sản phẩm mới vừa đáp ứng nhu cầu vốn của Ngân hàng, vừa đem lại lợi ích cho dân chúng qua đó thu hút được lượng vốn nhàn rỗi cho sản xuất.
- Chứng khoán hóa các khoản tiền gửi cho phép khách hàng có thê chuyển nhượng chúng. Đây là một biện pháp hữu hiệu giúp Ngân hàng có thể nâng cao tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn. Với hình thức này ngân hàng có thê phát hành các thẻ
tiết kiệm vô danh từ 1 đến 5 năm với lãi suất lũy tiến theo kỳ hạn gửi tiền. Ngân hàng
———m=n==mmmm>>naaraaaanananaaơaơa‹aờợaợaơaợaợynaynäỶýyợơnnnnnnnnnnợợzannzơơợơzm
có nhu cầu gửi tiền vào Ngân hàng, công cụ này sẽ đem lại thuận lợi cho cả khách hàng và Ngân hàng.
- _ Ngân hàng có thể áp dụng hình thức tiết kiệm bằng tài khoản mà khách hàng có thể gửi đều đặn đến khi rút. Lãi suất của hình thức này được tính theo lãi kép, mức thể gửi đều đặn đến khi rút. Lãi suất của hình thức này được tính theo lãi kép, mức
lãi suất hợp lý sẽ kích thích người dân gửi tiền. Hình thức này phù hợp với công nhân
viên, người có thu nhập đều đặn.
- _ Ngân hàng có thể sử dụng mức lãi suất lũy tiến theo số lượng tiền gửi. Cùng một
kỳ hạn nhưng nếu khách hàng nào gửi với số lượng lớn hơn sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn. Hình thức này rất có lợi thế vì hiện nay ngân hàng chỉ áp dụng lãi suất
lũy tiến cho khách hàng gửi tiền có kỳ hạn đài. Điều này sẽ khuyến khích khách
hàng gửi tiền với số lượng lớn hơn.
- _ Ngân hàng cũng có thể xem xét đưa ra hình thức gửi tiền một lần và được rút một
phần trước hạn mà không phải rút toàn bộ số tiền đã gửi. Phần rút trước hạn sẽ
được tính theo lãi suất không kỳ hạn, phần còn lại vẫn được tính theo lãi suất bình
thường. Hình thức này rất có lợi thế vì hiện nay nếu muốn rút trước hạn khách hàng phải rút toàn bộ số tiền đã gửi và tính lãi không kỳ hạn khiến người gửi tiền chia nhỏ phải rút toàn bộ số tiền đã gửi và tính lãi không kỳ hạn khiến người gửi tiền chia nhỏ số tiền muốn gửi ra làm nhiều kỳ hạn để đề phòng phải rút trước hạn một phản, điều
này gây khó khăn cho cả khách hàng và Ngân hàng: tốn kém giấy tờ, thủ tục, lãi suất không cao, Ngân hàng không huy động được khối lượng vốn lớn nhất...vì thế hình thức này sẽ giúp Ngân hàng tăng được lượng tiền gửi có kỳ hạn dài hơn.
3.2.1.2 Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt
Mỗi Ngân hàng có một chiến lược kinh doanh riêng, trong đó chính sách lãi suất là một
bộ phận quan trọng.
Một chính sách lãi suất được coi là hợp lý khi nó thỏa mãn các yêu cầu sau:
- _ Có thể giúp Ngân hàng huy động được đủ nguồn vốn cho hoạt động và đám bảo cơ cầu vốn hợp lý.
LUẬN VĂN TÓT NGHIỆP GVHD: Th.S PHẠM HẢI NAM
-._ Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho Ngân hàng
- _ Phù hợp với chính sách lãi suất của NHTƯ và xu hướng thay đôi lãi suất trên thị trường.
3.2.2 Giải pháp hỗ trợ
Để giải quyết những khó khăn và tồn tại, ngoài việc áp dụng các giải pháp trực tiếp, Ngân hàng nên áp dụng một số giải pháp hỗ trợ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của chỉ nhánh. Những giải pháp trực tiếp giúp Ngân hàng có thể đạt được kết quả như mong muốn một cách nhanh chóng nhưng phải có các giải pháp hỗ trợ thì kết quả đạt được mới
lâu dài và ôn định bền vững. Sau đây là một số giải pháp hỗ trợ. 3.2.2.1 Mở rộng và cải tiến các dịch vụ 3.2.2.1 Mở rộng và cải tiến các dịch vụ
Ngày nay các Ngân hàng luôn chủ ý phát triển các dịch vụ và tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ của Ngân hàng ngày càng tăng trong tông thu nhập của Ngân hàng. Các dịch vụ của Ngân hàng luôn được đổi mới do-áp dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ mới,
thông qua hoạt động cung ứng các dịch vụ cho khách hàng Ngân hàng sẽ nắm bắt được những thông tin về khách hàng, nguồn vốn của khách hàng. Trong thời gian tới Ngân hàng có thê xem xét hoàn thiện và đưa ra các dịch Vụ Sau:
- _ Phát triển và hoàn thiện dịch vụ thanh toán, chuyển tiền