Cạnh tranh giữa khối ngân hàng trong nước và các ngân hàng nước ngồi là
điều khơng thể tránh khỏi. Các ngân hàng nước ngồi vốn cĩ thể mạnh về ngân hàng bán sĩ, cĩ chất lượng phục vụ tốt và dịch vụđa dạng sẽ lơi kéo một lượng lớn khách hàng là các doanh nghiệp cĩ vốn đầu tư nước ngồi25, và một bộ phận khơng nhỏ các doanh nghiệp và cá nhân trong nước. Cơ cấu thị phần hiện nay chắc chắn sẽđược vẽ lại. Đây cũng là quá trình tất yếu vì theo nhiều nghiên cứu, hưởng lợi nhiều nhất trong việc tự do hĩa thị trường dịch vụ tài chính là các khách hàng, nền kinh tế do chi phí sử dụng dịch vụ sẽ giảm đáng kể. Đối với các ngân hàng trong nước, tự do hĩa dịch vụ tài chính bao giờ cũng dẫn đến kết quả là sự sụt giảm trong thị phần.
Nguyên nhân gây ra sụt giảm thị phần của các ngân hàng thương mại trong nước khơng chỉ là từ sự cạnh tranh của các ngân hàng nước ngồi. Tự do hĩa tài chính cũng sẽ kéo theo sự phát triển của thị trường vốn, thị trường bảo hiểm. Khi thị trường vốn phát triển, các doanh nghiệp cĩ thể huy động nguồn vốn trung và dài hạn một cách dễ dàng qua thị trường này. Nhu cầu vốn trung và dài hạn đối với các ngân hàng sẽ giảm đáng kể. Mặc dù được giảm bớt gánh nặng khi khơng phải cung cấp những nguồn vốn này, nhưng các ngân hàng sẽ bị thất thu lãi suất. Chúng ta cũng nên biết rằng khơng phải tất cả những khoản cho vay trung và dài hạn điều mang lại lợi nhuận thấp hơn rủi ro. Thị trường bảo hiểm phát triển mạnh cũng sẽ “giành” mất một lượng nguồn vốn nhàn rỗi khơng nhỏ của các ngân hàng.
Để cĩ thể huy động đủ lượng vốn cần thiết, các ngân hàng Việt Nam cần phải tìm
24 Các hợp tác xã tín dụng nơng thơn của Việt Nam sụp đổ trong cuối những năm 80, với thua lỗước tính 100 tỉ đồng dưới dạng tiền cho vay của những người cho vay nhỏ. Dưới sự giám sát của Ngân hàng Trung ương, một hệ thống hợp tác xã nhận gửi và tín dụng, hiện nay gọi là các Quỹ tín dụng nhân dân, đã được thành lập bởi chính phủ như một phần của một chính sách nhằm cải tổ và tăng cường hệ thống ngân hàng quốc gia. Một trong các mục tiêu quan trọng nhất là phục hồi niềm tin vào hệ thống tài chính nơng thơn chính thức.
25 Các cơng ty mẹđầu tư vào Việt Nam thường cĩ mối quan hệ lâu đời với các ngân hàng ở nước sở tại. Việc chuyển sang giao dịch cùng ngân hàng với các cơng ty mẹ sẽ giúp quá trình luân chuyển vốn và lợi nhuận giữa cơng ty mẹ và các cơng ty chi nhánh tại Việt Nam được dễ dàng hơn,
kênh huy động vốn mới thơng qua các cơng cụ vay như chứng chỉ tín dụng và các sản phẩm tiết kiệm đa dạng tùy theo yêu cầu khách hàng.
Viễn cảnh bị chia sẽ thị phần khơng phải là tín hiệu tốt cho triển vọng phát triển của các ngân hàng Việt Nam. Tuy nhiên, nếu cĩ sự chuẩn bị tốt, biết vận dụng lợi thế của mình, phân khúc và tập trung vào một mảng thị trường nhất định. Các ngân hàng Việt Nam vẫn cĩ cơ hội giữ vững và phát triển thị phần.