III. Phân theo TPKT cho vay
2.2.1. Khỏi quỏt hoạt độngTTQT tại SGD I-NHCT VN
Trong những năm qua, với chớnh sỏch kinh tế hợp lý của Đảng và Nhà nước đó làm thay đổi đỏng kể bộ mặt nền kinh tế nước ta. Với xu hướng hội nhập cựng với nền kinh tế khu vực và trờn thế giới, nền kinh tế Việt Nam thực sự phỏt triển mạnh mẽ theo đường lối của nền kinh tế thị trường theo định hướng xó hội chủ nghĩa. Kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam những năm qua tăng lờn nhanh chúng. Do vậy, hoạt động TTQT cũng ngày càng được mở rộng và phỏt triển qua hệ thống NHCT VN núi chung và qua SGD I núi riờng.
Về phương thức TTQT:
Hiện nay, phũng Tài trợ thương mại thực hiện cỏc nghiệp vụ TTQT cơ bản sau: thanh toỏn nhờ thu, chuyển tiền và thanh toỏn tớn dụng chứng từ.
Bi
ểu số 4 : Tỡnh hỡnh TTQT tại SGD I- NHCT VN
Đơn vị: nghỡn USD
Chỉ tiờu
Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Giỏ trị thanh toỏn Tỷ lệ (%) Giỏ trị thanh toỏn Tỷ lệ (%) Giỏ trị thanh toỏn Tỷ lệ (%) Nhờ thu 5.484 5,6 7.262,6 6,4 8.627 5,2 Chuyển tiền 33.485 34 48.153 42,7 73.985 44,9 L/C 59.328 60,4 57.423,4 50,9 82.224 49,9 Tổng cộng 98.297 100 112.839 100 164.836 100
Bi
ểu số 5 : Biểu đồ biểu diễn tỡnh hỡnh TTQT tại SGD I - NHCTVN
0 10 20 30 40 50 60 70 2002 2003 2004 Nho thu Chuyen tien L/C
Qua biểu đồ trờn ta thấy: trong TTQT, phương thức nhờ thu chiếm tỷ trọng thấp nhất, sau đú là phương thức chuyển tiền và phương thức tớn dụng chứng từ vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất. Tuy nhiờn, trong những năm gần đõy, khỏch hàng cũng bắt đầu chuyển dần sang sử dụng hai phương thức chuyển tiền và nhờ thu khiến tỷ trọng của hai phương thức này trong tổng giỏ trị TTQT tăng lờn. SGD I sử dụng phương thức nhờ thu như là một phương thức để thỳc đẩy việc mở rộng hoạt động TTQT. Cũn phương thức chuyển tiền trong thời gian qua cũng chiếm một tỷ trọng đỏng kể. Trong năm 2002 giỏ trị thanh toỏn qua phương thức này chỉ chiếm khoảng 34% tổng giỏ trị TTQT, năm 2003 con số này đó tăng lờn 42,7% và năm 2004 tiếp tục tăng lờn 44,9%. Phương thức này cú xu hướng tăng do mức độ tin tưởng thanh toỏn giữa hai bờn tăng lờn và phương thức này cú tốc độ thanh toỏn nhanh, tạo điều kiện thuận lợi cho khỏch hàng trong thanh toỏn. Phương thức tớn dụng chứng từ là phương thức chiếm tỷ trọng cao và quan trọng nhất trong hoạt động TTQT của SGD I. TTQT là hoạt động luụn chứa đựng nhiều rủi ro, đặc biệt trong điều kiện ngày nay Kinh tế- Chớnh trị thế giới cú nhiều biến động thỡ đảm bảo an toàn trong thanh toỏn, cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu vẫn lựa chọn phương thức tớn dụng chứng từ làm phương thức thanh toỏn cho mỡnh. Nhưng trong những năm gần đõy, TTQT theo phương thức tớn dụng chứng từ tại SGD I lại cú xu hướng giảm. Nguyờn nhõn là do cú sự thay đổi trong cơ cấu TTQT tại SGD I, thanh toỏn theo phương thức nhờ thu và chuyển tiền tiếp tục tăng lờn, đồng thời SGD I cũn phải chịu sự cạnh tranh ngày càng gay gắt với cỏc NHTM khỏc trong lĩnh vực TTQT.
Doanh số thanh toỏn quốc tế:
Trong những năm vừa qua, nền kinh tế thế giới cú những biến động mạnh mẽ, đú là nạn khủng bố quốc tế, chiến tranh...Kinh tế trong nước tuy liờn tục tăng trưởng nhưng vẫn bộc lộ những yếu kộm nhất định: thị trường tiền tệ chưa ổn định, cỏc NHTM gặp khú khăn về vốn khả dụng, nền kinh tế tiếp tục nhập siờu. Điều này đó ảnh hưởng lớn đến hoạt động TTQT của cỏc NHTM, trong đú cú SGD I- NHCT VN.
Mặc dự hoạt động trong điều kiện cũn nhiều khú khăn nhưng với sự cố gắng nỗ lực, cỏn bộ nhõn viờn SGD I đó khắc phục được những khú khăn, tận dụng những lợi thế của ngõn hàng để mở rộng và phỏt triển hoạt động TTQT, gúp phần vào sự phỏt triển chung của SGD I.
Bi
ểu số 6: Tỡnh hỡnh thanh toỏn xuất, nhập khẩu tại SGD I- NHCT VN
Đơn vị: triệu USD
Năm Tổng GTTT XNK Tổng GTTT XNK Qua SGD I Tổng KN +/- (%) Tỷ trọng so với hệ thống NHCT (%) 2002 2371 98,297 -1,2 4,1 2003 2587 112,839 13 4,4 2004 3026 164,836 32 5,4
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt độngTTQT của SGD I- NHCT VN )
Qua bảng số liệu ta thấy, Tổng giỏ trị thanh toỏn xuất nhập khẩu qua SGD I giảm từ năm 2000 đến năm 2001. Nhưng từ năm 2002 đến năm 2004, tổng giỏ trị thanh toỏn xuất nhập khẩu lại cú xu hướng tăng. Năm 2003 tăng 12% so với năm 2002 và năm 2004 tăng 24% so với năm 2003. Và tỷ trọng thanh toỏn xuất nhập khẩu qua SGD I so với toàn hệ thống NHCT cũng tăng dần qua cỏc năm. Điều này cú được là do Nhà nước đó cú những thay đổi trong chớnh sỏch hoạt động của cỏc ngõn hàng và chớnh sỏch khuyến khớch cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu, kết quả này cú được là do tinh thần phục vụ hết mỡnh của cỏn bộ làm nghiệp TTQT của phũng tài trợ thương mại. Kết quả trờn cũng cho thấy hoạt động TTQT của SGD I ngày càng phỏt triển, ngày càng được sự tớn nhiệm của khỏch hàng. Cụ thể như sau:
Như chỳng ta đó biết, hoạt động xuất nhập khẩu của nước ta trong những năm qua chủ yếu là nhập siờu. Hoạt động TTQT của SGD I cũng khụng nằm ngoài xu hướng đú. Doanh số thanh toỏn hàng xuất khẩu tại SGD I trong những năm qua rất cao.
Bi
ểu số 7 : Doanh số thanh toỏn hàng nhập khẩu tại SGD I- NHCT VN
Đơn vị: triệu USD
Chỉ tiờu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ %
L/C NK 55,9 62,4 56,6 54,9 78,7 52,5
Nhờ thu NK 5,2 5,8 6,75 6,5 7,6 15,1
Chuyển tiền đi 28,5 31,8 39,8 38,6 63,6 42,4
Tổng số 89,6 100 103,05 100 149,9 100
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động TTQT của SGD I- NHCT VN )
Cựng với sự tăng trưởng kinh tế đất nước, Doanh số thanh toỏn hàng nhập khẩu qua ba năm 2002, 2003, 2004 cũng tăng lờn. Năm 2002 doanh số thanh toỏn hàng nhập khẩu đạt 89,6 triệu USD. Năm 2003 doanh số thanh toỏn hàng nhập khẩu đạt 103,05 triệu USD, tăng 13% so với năm 2002 và đến năm 2004 doanh số này tăng mạnh lờn đến 149,9 triệu USD, tăng 31% so với năm 2002. Nguyờn nhõn là do năm 2002 là năm đặc biệt khú khăn với cỏc doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu và ngõn hàng. Nhà nước cú một số thay đổi trong chớnh sỏch hàng nhập khẩu nờn đó ảnh hưởng đến tỡnh hỡnh thanh toỏn của cỏc doanh nghiệp. Tuy nhiờn, SGD I đó kịp thời thấy được những khú khăn đú nờn đó đưa ra một số chớnh sỏch ưu đói cho khỏch hàng như giảm tỷ lệ phớ nờn hoạt động thanh toỏn hàng nhập năm 2003 vẫn ổn định và tiếp tục tăng trưởng trong năm 2003, 2004.
* Thanh toỏn hàng xuất khẩu:
Cũng như tỡnh hỡnh hỡnh chung đối với nền kinh tế và cỏc ngõn hàng khỏc, Doanh số thanh toỏn hàng xuất khẩu tại SGD I thấp hơn đỏng kể so
với doanh số thanh toỏn hàng nhập khẩu. Hàng xuất khẩu của cỏc doanh nghiệp tham gia hoạt động TTQT tại SGD I chủ yếu là cỏc mặt hàng xuất khẩu với số lượng lớn nhưng giỏ trị lại khụng cao nờn doanh số cũng khụng cao.
Biểu số 8: Tỡnh hỡnh thanh toỏn hàng xuất khẩu tại SGD I- NHCT VN
Đơn vị: nghỡn USD
Chỉ tiờu
Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % L/C XK 3.428 39,4 823,4 8,5 2.921 20,4 Nhờ thu XK 284 3,3 512,6 5,3 1.027 7,2 Chuyển tiền đến 4.985 57,3 8.353 86,2 10.385 72,4 Tổng số 8.697 100 9.689 100 14.333 100
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động TTQT của SGD I- NHCT VN)
Hoạt động thanh toỏn hàng xuất khẩu trong những năm qua chịu sự tỏc động của biến động thị trường quốc tế. Do đú, hoạt động TTQT cú sự tăng trưởng khụng ổn định. Qua bảng số liệu ta thấy, năm 2002 Doanh số thanh toỏn hàng xuất khẩu đạt 8.697 nghỡn USD, sang năm 2003 con số này là 9.689 nghỡn USD tương đương tăng 10% .Nhưng đến năm 2004, Doanh số thanh toỏn hàng xuất khẩu lại tăng lờn đỏng kể, tăng 32% so với năm 2003. Đõy là một thành cụng của ngõn hàng trong việc duy trỡ ổn định thanh toỏn hàng xuất khẩu.
Doanh thu TTQT:
Thu nhập từ hoạt động TTQT chủ yếu là phớ dịch vụ, đõy cũng là bộ phận đúng gúp đỏng kể vào thu nhập chung của SGD I.
Qua nhiều lần thay đổi, tiếp thu ý kiến từ khỏch hàng và đó cú tham khảo biểu phớ của cỏc ngõn hàng khỏc, NHCT VN đó xõy dựng được biểu phớ cho hoạt động TTQT. Việc quy định mức phớ hợp lý, vừa đảm bảo nguồn thu cho ngõn hàng, đồng thời tăng khả năng cạnh tranh với cỏc ngõn hàng trong nước.
Với việc đưa ra một biếu phớ hợp lý, thu nhập từ hoạt động TTQT của SGD I khụng ngừng tăng lờn qua cỏc năm.
Tổng phớ thu được năm 2002 là gần 6 tỷ đồng.
Tổng phớ thu được năm 2003 là gần 6,5 tỷ đồng (tăng 8,3% so với 2002) Tổng phớ thu được năm 2004 là 6,8 tỷ đồng (tăng 5% so với 2003). Như vậy, hoạt động TTQT tại SGD I khụng ngừng được mở rộng và phỏt triển đúng vai trũ ngày càng quan trọng vào hoạt động chung của toàn ngõn hàng.
Về quan hệ khỏch hàng:
Với tinh thần phục hết mỡnh, khụng ngừng nỗ lực cố gắng để nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ của đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn SGD I và sự phỏt triển ngày càng mạnh mẽ của cụng nghệ ngõn hàng, số lượng khỏch hàng đến với SGD I núi chung và hoạt động TTQT núi riờng ngày càng tăng lờn.
Cỏc mặt hàng xuất khẩu chủ yếu là thuỷ sản, gạo..trong khi nhập khẩu là mỏy múc, hàng tiờu dựng là chớnh. Cỏc doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp tư nhõn, cụng ty TNHH, cụng ty cổ phần cú quan hệ với SGD I chủ yếu hoạt động trong cỏc lĩnh vực trờn. Tuy nhiờn, phần lớn khỏch hàng của SGD I vẫn là cỏc doanh nghiệp Nhà nước như Cụng ty lương thực thực phẩm miền Bắc, Tổng cụng ty điện lực, Tổng cụng ty bưu chớnh viễn thụng... cũn cỏc doanh nghiệp tư nhõn vẫn chưa được chỳ trọng.
Quan hệ thanh toỏn của SGD I tập trung chủ yếu vào khu vực Chõu ỏ như Hàn Quốc, Singapo, Hồng Kụng, Trung Quốc...Và hiện nay đó mở rộng sang cỏc nước Chõu ỏ khỏc và Chõu Mỹ.
SGD I luụn duy trỡ, mở rộng quan hệ đại lý với cỏc ngõn hàng trờn thế giới. Hiện nay, NHCT VN cú quan hệ đại lý với 632 ngõn hàng ở 61 nước trờn thế giới. Sau đõy là bảng số liệu về quan hệ đại lý của NHCT VN:
Bi
ểu số 9: Quan hệ đại lý với cỏc NH nước ngoài của NHCT VN.
Năm Số NH quan hệ đại lý Số nước quan hệ đại lý
2001 570 55
2002 610 57
2004 623 61
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động TTQT của SDG I- NHCT VN )
Đồng thời, NHCT VN cũn duy trỡ 30 tài khoản USD mở tại cỏc ngõn hàng lớn như Bank of NewYork, American express Bank, Citi Bank. NHCT VN cũng là thành viờn của hệ thống thanh toỏn viễn thụng toàn cầu, hiệp hội Ngõn hàng Chõu ỏ, hiệp hội Ngõn hàng khu vực ASEAN, thành viờn hiệp hội thẻ Visa, tham gia cỏc chương trỡnh của WB, ADB.
Như vậy, với một số lượng khỏch hàng và ngõn hàng đại lý rộng lớn, SGD I là một trong những chi nhỏnh cú thị phần hoạt động TTQT lớn nhất trong hệ thống NHCT VN.
2.2.2. Thực trạng hoạt động TTQT tại SGD I- NHCT VN
Hoạt động TTQT là hoạt động đũi hỏi phải cú một quy trỡnh thống nhất trong việc thực hiện để đảm bảo được tớnh chớnh xỏc, an toàn và hệ thống khi thanh toỏn. Vỡ vậy, Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam đó ban hành" Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế" để phục vụ việc thanh toỏn thống nhất trong hệ thống.
Theo đú, mọi hoạt động TTQT của toàn bộ hệ thống NHCT VN đều được thực hiện thụng qua một đầu mối duy nhất là Hội sở chớnh NHCT VN bằng mạng INCAS, mạng SWIFT và cỏc hệ thống khỏc theo một chương trỡnh phần mềm thống nhất, qua đú Hội sở chớnh NHCT VN thực hiện việc quản lý và thanh toỏn vốn tập trung toàn hệ thống.
NHCT VN là phỏp nhõn duy nhất được đặt quan hệ đại lý, mở và duy trỡ tài khoản NOSTRO tại cỏc ngõn hàng đại lý nước ngoài, mở tài khoản tiền gửi, tiền vay bằng ngoại tệ tại cỏc ngõn hàng nước ngoài và cỏc NHTM khỏc trờn lónh thổ Việt Nam. Đồng thời, NHCT VN cũng được phộp mở và quản lý cỏc tài khoản cho cỏc ngõn hàng nước ngoài và cỏc NHTM khỏc ở Việt Nam.
Trong quan hệ với chi nhỏnh, Hội sở chớnh NHCT VN mở cỏc tài khoản điều chuyển vốn ngoại tệ cho từng chi nhỏnh. Hàng quý, NHCT VN thụng bỏo hạn mức sử dụng vốn ngoại tệ cho cỏc chi nhỏnh để chủ động giải
quyết quan hệ với khỏch hàng. Mọi nghiệp vụ ngõn hàng quốc tế phỏt sinh từ ngõn hàng khởi tạo và kết thỳc ở ngõn hàng nhận đều phải thực hiện hạch toỏn tập trung tại Hội sở chớnh NHCT VN.
Căn cứ vào khả năng xử lý nghiệp vụ, trỡnh độ ngoại ngữ, cỏc chi nhỏnh cấp I được phộp thực hiện nghiệp vụ TTQT được phõn thành chi nhỏnh loại I và chi nhỏnh loại II. SGD I- NHCT VN là chi nhỏnh loại I, được phộp thực hiện đầy đủ cỏc nghiệp vụ TTQT như chuyển tiền, nhờ thu bằng ngoại tệ và thư tớn dụng.
Sau đõy là quy trỡnh và khối lượng thanh toỏn cụ thể cỏc nghiệp vụ TTQT tại SGD I- NHCT VN.