III. Phân theo TPKT cho vay
b- Thực trạng thanh toỏn theo phương thức nhờ thu tại SD I-NHCT VN
SGD I sử dụng phương thức thanh toỏn nhờ thu như là một biện phỏp nhằm thỳc đẩy hoạt động TTQT phỏt triển. Phương thức này được ngõn hàng thực hiện từ năm 1998. Nhưng hiệu quả của nú đỏng khớch lệ, nú giỳp cho sản phẩm ngõn hàng đa dạng, phong phỳ hơn và đỏp ứng được nhu cầu của doanh nghiệp.
Bi
ểu số 10 : Tỡnh hỡnh TTQT theo phương thức nhờ thu tại SGD I
Đơn vị: nghỡn USD
Chỉ tiờu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004
Số mún Số tiền Số mún Số tiền Số mún Số tiền
Nhờ thu NK - Thụng bỏo - Thanh toỏn 209 195 5.600 5.200 278 274 7.044 6.750 304 280 9.360 7.600 Nhờ thu XK - Gửi - Thanh toỏn 19 16 396 284 21 20 645 512,6 27 25 1.549 1.027
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động TTQT của SGD I- NHCT VN)
Phương thức nhờ thu là phương thức luụn chiếm tỷ lệ nhỏ nhất trong tổng doanh số thanh toỏn xuất nhập khẩu tại SGD I. Về nhờ thu nhập khẩu,
qua ba năm số mún cũng như số tiền thụng bỏo và thanh toỏn nhờ thu khụng ngừng tăng lờn. Nếu như năm 2002, số tiền thanh toỏn là 5200 nghỡn USD thỡ đến năm 2003 số tiền thanh toỏn đó tăng lờn 6.750 nghỡn USD tương đương tăng 30% so với năm 2002. Sang đến năm 2004, số tiền thanh toỏn đạt 7.600 nghỡn USD, tăng 11% so với năm 2003. Về nhờ thu xuất khẩu, cũng giống như nhờ thu nhập khẩu, số mún và số tiền thanh toỏn nhờ thu xuất khẩu cũng khụng ngừng tăng lờn. Năm 2002 số tiền thanh toỏn nhờ thu xuất khẩu là 284.000 USD. Năm 2003 số tiền thanh toỏn nhờ thu xuất khẩu đạt 512.600 nghỡn USD. Đặc biệt, sang đến năm 2004 số tiền thanh toỏn tăng gấp 2 lần so với năm 2003 và đạt 1.027 nghỡn USD. Nguyờn nhõn là do tỏc động của nền kinh tế thế giới và khu vực đó ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của cỏc doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, từ đú ảnh hưởng tới hoạt động TTQT của cỏc NHTM Việt Nam trong đú cú SGDI.
2.2.2.2. Chuyển tiềna- Quy trỡnh chuyển tiền a- Quy trỡnh chuyển tiền
Chuyển tiền đi
* Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ:
Khi cú nhu cầu chuyển tiền ngoại tệ, khỏch hàng lập lệnh thanh toỏn kốm theo chứng từ hợp phỏp, hợp lệ gửi đến ngõn hàng.
- Hồ sơ chuyển tiền của khỏch hàng gồm cú: + Hợp đồng ngoại thương gốc
+ Hoỏ đơn thương mại bản gốc + Hợp đồng uỷ thỏc (nếu cú)
+ Giấy phộp xuất nhập khẩu của bộ thương mại
+ Hợp đồng vay vốn đó được phờ duyệt theo đỳng quy định + Hợp đồng mua bỏn ngoại tệ
+ Giấy nộp tiền mặt ngoại tệ đó cú chữ ký xỏc nhận của khỏch hàng nộp tiền, thủ quỹ, kiểm soỏt quỹ
Ngoài ra, đối với doanh nghiệp quan hệ giao dịch lần đầu với ngõn hàng cũn phải cú thờm quyết định thành lập doanh nghiệp, đăng ký kinh doanh và đăng ký mó số xuất nhập khẩu.
Sau đú, ngõn hàng sẽ kiểm tra tớnh hợp lệ, hợp phỏp của chứng từ, số dư tiền gửi, hạn mức tớn dụng của khỏch hàng. Kiểm tra hạn mức sử dụng vốn điều hoà tại chi nhỏnh và số dư điều chuyển vốn với Hội sở chớnh để đảm bảo khả năng thanh toỏn cho lệnh chuyển tiền đú.
* Lập điện thanh toỏn:
Sau khi hoàn tất cụng việc kiểm tra, căn cứ vào lệnh chi của khỏch hàng, thanh toỏn viờn vào chương trỡnh lập điện chuyển tiền MT100/ MT200/ MT202. Ngay khi lập xong, mỏy sẽ tự tạo bỳt toỏn, thanh toỏn viờn phải kiểm tra cỏc bỳt toỏn. Sau đú, bức điện cựng toàn bộ chứng từ được chuyển kiểm soỏt viờn.
* Kiểm soỏt:
Kiểm soỏt viờn kiểm tra tớnh hợp phỏp, hợp lệ của chứng từ gốc, sự khớp đỳng giữa chứng từ gốc với điện MT100/ 200/ 202 đồng thời kiểm tra cỏc bỳt toỏn được in trờn phiếu chuyển khoản. Nếu hợp phỏp, hợp lệ và khớp đỳng, toàn bộ hồ sơ chuyển tiền cựng điện được trỡnh giỏm đốc Giỏm đốc hoặc người được Giỏm đốc uỷ quyền ký duyệt. Sau đú, toàn bộ hồ sơ chuyển tiền cựng điện và phiếu chuyển khoản được chuyển cho kiểm soỏt viờn để tớnh ký hiệu mật và truyền về Hội sở chớnh.
* Lưu trữ chứng từ:
Hồ sơ chuyển tiền của khỏch hàng, điện lưu, phiếu chuyển khoản đều phải được lưu trữ lại theo quy định.
Chuyển tiền đến:
* Nhận điện:
Khi lệnh thanh toỏn được chuyển đến, Trưởng phũng TTQT hoặc người được uỷ quyền dựng khoỏ bảo mật xỏc thực cỏc bức điện nhận được
qua mạng INCAS, mỏy tớnh sẽ tự động chuyển bức điện đú cho thanh toỏn viờn và tựu động in bức điện đến.
* Xử lý điện:
Thanh toỏn viờn sử dụng bức điện này làm căn cứ hạch toỏn vào cỏc tài khoản liờn quan. Sau khi hoàn tất cỏc bỳt toỏn, thanh toỏn viờn lưu bức điện đú vào chương trỡnh, mỏy tớnh sẽ tự động chuyển bức điện đú cho người kiểm soỏt và in ra cỏc phiếu chuyển khoản.
Trường hợp người hưởng khụng cú tài khoản tại ngõn hàng (chuyển tiền kiều hối) thỡ trong vũng 24 giờ ngõn hàng phải thụng bỏo cho khỏch hàng đến nhận tiền. Nếu khỏch hàng khụng đến nhận tiền thỡ cứ 5 ngày 1 lần gửi tiếp giấy bỏo cho khỏch hàng. Quỏ 30 ngày (đối với chuyển tiền nước ngoài) khỏch hàng khụng đến nhận tiền thỡ làm thủ tục gửi trả ngõn hàng khởi tạo.
* Kiểm soỏt:
Kiểm soỏt viờn kiểm tra nội dung bức điện, cỏc bỳt toỏn hạch toỏn, chấp hành đỳng chế độ quản lý ngoại hối và đối chiếu chứng từ với bảng liệt kờ cỏc bức điện nhận được. Nếu chứng từ hợp phỏp, hợp lệ, khớp đỳng thỡ chứng từ được chuyển cho Giỏm đốc hoặc người được Giỏm đốc uỷ quyền phờ duyệt trước khi chuyển cho thanh toỏn viờn để lưu giữ hoặc chuyển cho khỏch hàng hoặc chuyển tiếp đi ngõn hàng khỏc.
* Lưu trữ chứng từ:
Chứng từ lưu trữ bao gồm: Bản gốc của cỏc bức điện chuyển tiền nhận được, cỏc chứng từ trờn giấy khỏc được coi là chứng từ gốc cú lờn quan, phiếu chuyển khoản.