III. Phân theo TPKT cho vay
b- Thực trạng thanh toỏn theo phương thức tớn dụng chứng từ tại SGD
2.3.2.2- Nguyờn nhõn của những hạn chế
* Nguyờn nhõn chủ quan:
Một là: Mụ hỡnh tổ chức bộ mỏy kinh doanh tại ngõn hàng cũn nhiều
vấn đề chưa hợp lý. Sự phối kết hợp giữa cỏc bộ phận, cỏc phũng chức năng cũn lỏng lẻo, chồng chộo, chưa tạo được một dịch vụ khộp kớn trong thanh toỏn, tớn dụng, kinh doanh ngoại tệ đối với khỏch hàng. Do vậy, thời gian thanh toỏn cũn dài và phớ dịch vụ cao.
Hai là: Cụng nghệ thanh toỏn của ngõn hàng cũn lạc hậu, chưa đỏp ứng
được yờu cầu đũi hỏi của thực tiễn.
Cho đến nay, một số chức năng của chương trỡnh mới chưa được khai thỏc hết, một số mẫu điện chưa được sử dụng, chất lượng đường truyền tin giữa Hội sơ chớnh và cỏc chi nhỏnh cũn kộm, mức độ tự động hoỏ của chương trỡnh chưa cao. Do vậy, việc truyền tin và nhận tin cũng như hạch
toỏn cũn nhiều trục trặc gõy nờn chậm chễ cho khỏch hàng và giảm uy tớn của ngõn hàng. Thụng tin cập nhật toàn hệ thống chưa cao, thụng tin nắm bắt, cập nhật tỡnh hỡnh kinh tế- chớnh trị cỏc nước chưa cao. Đặc biệt cỏc tin tức liờn quan đến khỏch hàng cũng thiếu chớnh xỏc, khụng đầy đủ. Hơn nữa, tại SGD I trung bỡnh 2-3 nhõn viờn được trang bị một mỏy điện thoại, một con số quỏ khiờm tốn trong thời đại thụng tin như hiện nay.
Ba là: Cụng tỏc Marketing chưa cú hiệu quả.
Hoạt động TTQT của SGD I chưa chỳ trọng đến cụng tỏc Marketing. Hiện nay, Ngõn hàng chưa cú cỏc chương trỡnh marketing hấp dẫn để thu hỳt khỏch hàng. Hoạt động TTQT chủ yếu dựa vào khỏch hàng truyền thống, chưa tăng cường tỡm kiếm khỏch hàng tiềm năng. Khỏch hàng truyền thống của SGD I phần lớn là cỏc doanh nghiệp Nhà nước, cũn cỏc doanh nghiệp tư nhõn chưa được chỳ trọng phỏt triển.
Bốn là: Hoạt động ngõn hàng đại lý chưa phỏt huy hết hiệu quả.
Với số lượng ngõn hàng đại lý như hiện nay, hoạt động TTQT của SGD I vẫn chưa đủ khả năng cạnh tranh với cỏc ngõn hàng thương mại khỏc và chưa theo kịp với việc mở rộng phạm vi hoạt động của cỏc doanh gnhiệp xuất nhập khẩu. Đõy cũng là một nguyờn nhõn làm giảm thị phần và tổng giỏ trị kim ngạch TTQT qua SGD I trong những năm gần đõy. Hơn nữa, ngõn hàng chưa nắm bắt được hết cỏc chớnh sỏch, quy định của cỏc ngõn hàng đại lý nước ngoài trong cỏc giao dịch thanh toỏn với ngõn hàng Việt Nam, chưa khai thỏc tối đa dịch vụ ngõn hàng do họ cung cấp để đỏp ứng nhu cầu giao dịch với khỏch hàng.
Năm là: Cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt về cỏc nghiệp vụ TTQT chưa
được tiến hành thường xuyờn, sõu sỏt.
Sỏu là: Cơ sở vật chất, kỹ thuật, trụ sở làm việc cũn chật chội, chưa đỏp
ứng được yờu cầu của một ngõn hàng hiện đại.
Bảy là: Trỡnh độ, năng lực của đa số cỏn bộ tuy đó được nõng lờn song
vẫn chưa đỏp ứng được nhu cầu phỏt triển. Số cỏn bộ cú trỡnh độ ngoại ngữ, giỏi vi tớnh cũn hạn chế, do đú ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận khai thỏc
chương trỡnh cụng nghệ mới phục vụ khỏch hàng. Một số ớt nhõn viờn chưa ý thức đầy đủ về nhiệm vụ kinh doanh, tỏc phong làm việc cũn mang tớnh bao cấp.
* Nguyờn nhõn khỏch quan:
Một là: Tỡnh hỡnh kinh tế thế giới trong thời gian vừa qua cú nhiều
biến động đó ảnh hưởng nhiều đến hoạt động TTQT của cỏc NHTM núi chung và của SGD I núi riờng.
Hai là: Mụi trường phỏp lý cho hoạt động TTQT cũn thiếu và chưa
đồng bộ.
Mặc dự luật Ngõn hàng đó ban hành và cú hiệu lực, nhưng chỳng ta chưa cú luật ngoại hối, luật hối phiếu, luật sộc. Cỏc văn bản hiện hành thỡ chồng chộo, qua nhiều lần bổ sung, sửa đổi nờn khú ỏp dụng, hiệu lực phỏp lý chưa cao. Nhà nước cũng chưa cú những văn bản phỏp lý về hoạt động TTQT, nhất là những quy định cụ thể về hướng dẫn ỏp dụng cỏc thụng lệ quốc tế như UCP, INCOTERMS, hoạt động TTQT chưa thực sự được bảo vệ bởi một hành lang phỏp lý khi cú tranh chấp xảy ra. Ngoài ra, một số văn bản của Ngõn hàng Nhà nước quy định chưa cụ thể, gõy ra sự hiểu khỏc nhau dẫn đến ỏp dụng khụng thống nhất tại cỏc NHTM.
Ba là: Cơ chế chớnh sỏch của Nhà nước trong lĩnh vực thương mại cũn
nhiều bất cập. Chớnh phủ và cỏc Bộ ngành cú liờn quan thường xuyờn cú những thay đổi về danh mục cỏc mặt hàng được phộp xuất nhập khẩu, biếu thuế ỏp dụng đối với từng mặt hàng, thời gian kể từ khi ra quyết định đến khi quyết định cú hiệu lực thi hành thường là ngắn, khụng đủ để cỏc doanh nghiệp dự tớnh sắp xếp kế hoạch cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mỡnh, từ đú ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của ngõn hàng. Bờn cạnh đú, Chớnh phủ chưa cú chiến lược, giải phỏp tổng thể hỗ trợ kịp thời đối với cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Trong hoạt động xuất nhập khẩu cỏc thủ tục hành chớnh cũn rườm rà, chưa cú sự liờn kết phối hợp giữa cỏc ban ngành, cỏc quy định cũn chồng chộo gõy phiền toỏi cho khỏch hàng, tốn kộm thời
gian và chi phớ. Chưa xỏc định rừ trỏch nhiệm và quyền lợi của cỏc ngõn hàng khi tham gia hoạt động xuất nhập khẩu.
Bốn là: Tỷ giỏ hối đoỏi khụng ổn định, thị trường ngoại hối chưa phỏt
triển gõy ra những cơn sốt về ngoại tệ, khan hiếm nguồn ngoại tệ phục vụ cho hoạt động TTQT.
Năm là: Sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt của cỏc ngõn hàng trờn địa
bàn thành phố Hà Nội cũng gõy khú khăn lớn cho hoạt động TTQT của SGD I. Mụi trường hoạt động kinh doanh núi chung và hoạt động TTQT núi riờng của SGD I cú sự cạnh tranh rất lớn của cỏc NHTM khỏc đặc biệt là ngõn hàng Ngoại thương và cỏc ngõn hàng nước ngoài tại Việt Nam. Cỏc ngõn hàng này thường cú vốn điều lệ lớn nờn cho phộp cỏc doanh nghiệp cú thể vay được những khoản vay lớn, thực hiện cỏc dự ỏn lớn, do đú cú điều kiện ràng buộc doanh nghiệp thanh toỏn qua ngõn hàng. Cũn cỏc ngõn hàng nước ngoài thường cú lợi thế về thụng tin hiện đại, thủ tục tớn dụng đơn giản, cú kinh nghiệm trong việc xõy dựng chớnh sỏch ngõn hàng. Vỡ vậy, lượng khỏch hàng đặt quan hệ giao dịch với SGD I ngày càng giảm. Điều này giải thớch tại sao giỏ trị kim ngạch thanh toỏn xuất nhập khẩu của SGD I trong những năm gần đõy tăng ớt.
Sỏu là: Trỡnh độ nghiệp vụ ngoại thương của cỏc doanh nghiệp hoạt
động xuất nhập khẩu cũn hạn chế.
Khả năng tài chớnh, trỡnh độ kỹ thuật về nghiệp vụ ngoại thương, hành vi đạo đức của khỏch hàng cũng là một trong những nguyờn nhõn hạn chế sự phỏt triển hoạt động TTQT của NHTM. Nhiều khỏch hàng khụng hiểu biết về cỏc thụng lệ quốc tế, thiếu kinh nghiệm trong đàm phỏn, ký kết hợp đồng, nờn chịu nhiều điều khoản thua thiệt. Nghiệp vụ xuất nhập khẩu cũn hạn chế, khả năng thao tỏc, hoàn thiện bộ chứng từ để thanh toỏn cũn chậm, chưa chặt chẽ nờn sai sút là khụng thể trỏnh khỏi. Ngoài ra, chưa cú sự phối hợp chặt chẽ giữa cỏc doanh nghiệp, ngõn hàng và cỏc chuyờn gia trong lĩnh vực xuất nhập khẩu để tỡm ra cỏch giả quyết tốt nhất khi cú những tranh chấp xảy ra.
Một nguyờn nhõn khỏc xuất phỏt từ phớa khỏch hàng là khi khỏch hàng thấy cú bất lợi do hàng hoỏ xuống giỏ làm ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh, họ lại nhờ ngõn hàng tỡm kiếm sai sút để bắt lỗi nhằm từ chối thanh toỏn, thậm chớ cả trong trường hợp sai sút là khụng đỏng kể, việc từ chối là trỏi với thụng lệ quốc tế làm ảnh hưởng đến ngõn hàng hoặc đẩy ngõn hàng vào tỡnh trạng kho khăn khi phải thực hiện cam kết thanh toỏn với ngõn hàng nước ngoài.
Qua quỏ trỡnh phõn tớch thực trạng hoạt động TTQT tại SGD I- NHCT VN, chỳng ta thấy được những kết quả mà ngõn hàng đó đạt được cũng như những hạn chế và nguyờn nhõn của những hạn chế đú. Vấn đề đặt ra là làm thế nào để khắc phục được những hạn chế trờn để mở rộng hoạt động TTQT tại SGD I.
CHƯƠNG III