Trong quá trình kinh doanh nói chung, vốn là yếu tố quan trọng. Nhiều doanh nhân thường nói “buôn tài không bằng dài vốn”, vì vậy không thể phủ nhận vai trò sống còn của vốn trong hoạt động của các doanh nghiệp, đặc biệt càng có ý nghĩa đối với loại hình doanh nghiệp nhỏ và vừa, một loại hình doanh nghiệp rất linh động nhưng cũng không kém phần mong manh trong nền kinh tế thị trường.
Nhìn vào số liệu thống kê trên thì với hơn 1.500 Doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn Thành phố Cần Thơ có thể ước tính được có hơn 1/3 số lượng doanh nghiệp không thể tiếp cận được nguồn vốn của Ngân hàng. Điều này không chỉ là khó khăn của riêng doanh nghiệp mà còn là một tổn thất cho Ngân hàng, vì hoạt động cho vay là một hoạt động chính góp phần mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng.
Tuy nhiên, ở đây chúng ta đang tìm hiểu thực trạng tín dụng của hơn 1/3 số lượng doanh nghiệp còn lại, số doanh nghiệp này có thể tiếp cận được vốn của Ngân hàng. Sau đây ta sẽ đi sâu tìm hiểu hoạt động tín dụng này tại Ngân hàng Công thương chi nhánh Cần Thơ
Bảng 5: TỶ LỆ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DN N&V TRONG TỔNG DOANH SỐ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG
Đvt: Triệu đồng
Các khoản mục 2005 2006 2007
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Doanh số cho vay 3.227.016 100 2.753.994 100 2.954.140 100
1. DN nhỏ và vừa 2.689.505 83,34 2.290.474 83,17 2.329.066 78,8
2. Khác 537.511 16,66 463.520 16,83 625.074 21,2
(Nguồn: Phòng KHDN NHCT-CT)
Nhìn chung qua 3 năm, doanh số cho vay của các loại hình tín dụng DN N&V luôn chiếm tỷ lệ cao trong tổng doanh số cho vay. Cụ thể trong năm 2005 chiếm 83,34%, qua năm 2006 giảm xuống 83,17% và có xu hướng giảm trong
năm sau, chỉ chiếm 78,3% trong năm 2007. Tuy vẫn giữ vai trò chủ đạo, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số cho vay nhưng ta cũng nhận thấy được những thay đổi của nó.Để có cái nhìn tổng thể và hoàn chỉnh hơn ta tiếp tục xem xét những số liệu sau.
Bảng 6: TỶ TRỌNG CỦA DN N&V TRONG TỔNG DƯ NỢ CỦA NH
Đvt: Triệu đồng
Các khoản mục 2005 2006 2007
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng dư nợ 1.293.970 100 711.386 100 636.138 100
1. DN nhỏ và vừa 961.370 74,29 495.086 69,59 372.584 58,56
2. Khác 332.600 25,71 216.300 30,41 263.554 41,44
(Nguồn: Phòng KHDN NHCT-CT)
Nhìn chung qua 3 năm, dư nợ cho vay của các loại hình tín dụng DN N&V luôn chiếm tỷ lệ cao trong tổng dư nợ. Cụ thể trong năm 2005 chiếm 74,29%, qua năm 2006 giảm xuống 69,59% và có xu hướng giảm trong năm sau, chỉ chiếm 58,55% trong năm 2007. Tuy vẫn giữ vai trò chủ đạo, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ nhưng ta cũng nhận thấy được những thay đổi của nó. Để có cái nhìn tổng thể và hoàn chỉnh hơn ta tiếp tục xem xét những số liệu sau.
Bảng 7: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH CHO VAY DN N&V
Đvt: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Chênh lệch
2006/2005 Chênh lệch 2007/2006 Số tiền % Số tiền %
1. Doanh số cho vay 2.689.505 2.290.474 2.329.066 -399.031 -14,84 38.592 1,68 2. Doanh số thu nợ 3.146.615 2.830.148 2.646.580 -316.467 -10,06 -183.568 -6,49 3. Tổng dư nợ 961.370 495.086 372.584 -466.284 -48,50 -122.502 -24,74 4. Nợ quá hạn 11.342 12.132 2.203 790 6,97 -9.929 -81,84
Để sẵn sàng cho quá trình cổ phần hóa, trong những năm gần đây Ngân hàng đang chú trọng đến việc xử lý những khoản nợ trong quá khứ, chú trọng công tác thu hồi vốn, hạn chế nợ xấu phát sinh. Chính sách này không loại trừ đối với hoạt động tín dụng cho DN N&V, ta có thể nhận thấy qua các số liệu trên.
Biểu đồ 2: Khái quát tình hình cho vay DN N&V
0 500000 1000000 1500000 2000000 2500000 3000000 3500000 Tr đồn g 2005 2006 2007 Nă m Ds cho vay Ds thu nợ Tổng dư nợ Nợ quá hạn
- Doanh số cho vay tuy có xu hướng giảm qua từng năm nhưng xét về mặt số tuyệt đối lẫn tương đối là không đáng kể. Cụ thể, trong năm 2006 doanh số cho vay giảm 399.031 (tr đồng) về số tuyệt đối tương ứng với 14,84% so với năm 2005. Sang năm 2007, doanh số cho vay tiếp tục tăng nhẹ, cụ thể về số tuyệt đối là 38.592 (tr đồng) chỉ tương ứng với 1,68% so với năm 2006.
- Doanh số thu nợ ngày càng giảm qua từng năm. Cụ thể, doanh số thu nợ trong năm 2006 là 2.830.148 (tr đồng) giảm 316.467 (tr đồng) so với năm 2005, xét về số tương đối là 10,06% so với năm 2005. Sang năm 2007, công tác thu nợ vẫn tiếp tục giảm, doanh số thu nợ trong năm 2007 giảm so với năm 2006 là 183.568(tr đồng) xét về số tuyệt đối, tương ứng với 6,49% so với năm 2006.
- Vì doanh số thu nợ tăng nhanh so với doanh số cho vay, nên cũng dễ hiểu khi tổng dư nợ của loại hình tính dụng DN N&V có xu hướng giảm qua từng năm. Cụ thể, tổng dư nợ trong năm 2006 giảm 466.284 (tr đồng) so với năm 2005 xét về số tuyệt đối, tương ứng với 48,50% so với năm 2005. Sang năm 2007, tổng dư nợ vẫn tiếp tục giảm mạnh, xét về số tuyệt đối là 122.502 (tr đồng) so với năm trước, tương ứng với 24,74% của năm 2006.
- Nợ quá hạn trong 3 năm gần đây biến động khá cao theo xu hướng giảm. Trong năm 2006 nợ quá hạn đạt 12.132 (tr đồng), xét về số tuyệt đối là tăng 790
(tr đồng) so với năm 2005, và xét về số tương đối là 6,97% so với năm 2005. Đây có lẽ là kết quả của một thời gian dài hoạt động trong sự bảo hộ của Nhà nước nay phải sắp xếp lại để chuẩn bị cổ phần hóa. Đến năm 2007 nợ quá hạn giảm rất rõ rệt, so với năm 2006 giảm về số tuyệt đối là 9.929 (tr đồng) và về số tương đối là 81,84%. Nhìn chung thì nợ quá hạn vẫn chiếm một tỷ lệ khá nhỏ trong tổng dư nợ. Ngân hàng cần có nhiều biện pháp để kiểm soát nợ quá hạn một cách tốt hơn nữa.
Rõ ràng trong 3 năm gần đây tình hình kinh doanh của Ngân hàng có phần khả quan, đồng thời loại hình tín dụng cho DN N&V vẫn chiếm một tỷ lệ lớn và là một phần quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng.