BẢO ĐẢM TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT THĂNG LONG
2.1. Đối với cỏc phương thức định giỏ và quy trỡnh định giỏ
Áp dụng một cỏch khoa học những phương phỏp thẩm định giỏ và những quy trỡnh thẩm định giỏ do BTC ban hành, hướng dẫn.Kết hợp một cỏch khoa học những kiến thức đó được phổ biến trong lớp học thẩm định giỏ do NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức đào tạo cho cỏc cỏn bộ thẩm định và cỏn
lý thuyết trờn vào thực tiễn. Tỡm hiểu cỏc phương phỏp thẩm định giỏ mới trờn thế giới, nều phự hợp đề xuất ỏp dụng trước tiờn là tại Chi nhỏnh Thăng Long.
2.2. Đối với nội bộ Chi nhỏnh Thăng Long
2.2.1. Về cỏn bộ thẩm định
Toàn Chi nhỏnh cần sắp xếp lại đội ngũ cỏn bộ tớn dụng.Tất cả những cỏn bộ tớn dụng này cần phải học chuyờn về ngõn hàng- tài chớnh. Cử cỏn bộ cũ hướng dẫn cỏn bộ mới trong thẩm định cho vay, tiếp tục đào tạo và đào tạo lại( cử cỏn bộ đi học cỏc lớp ngắn hạn về thẩm định giỏ, thẩm định dự ỏn và phõn tớch tài chớnh…) nhằm nõng cao nghiệp vụ cho cỏn bộ định giỏ khi thẩm định để cho vay hoặc đào tạo chuyờn mụn hoỏ nhằm nắm rừ quy trỡnh cụng nghệ cỏc ngành, từ đú đỏp ứng nhanh nhu cầu khỏch hàng, giảm chi phớ.
2.2.2. Về quản lý vấn đề định giỏ và quy trỡnh định giỏ
Định giỏ là một hoạt động khoa học phức tạp đũi hỏi những kỹ năng và những kiến thức vụ cựng lớn.Tại phũng tớn dụng Chi nhỏnh Thăng Long hiện nay việc định giỏ nhỡn chung là sử dụng phương phỏp đơn giản nhất và phụ thuộc vào ý kiến chủ quan là nhiều hơn cả do vậy chứa đựng nhiều rủi ro tớn dụng. Bởi vậy, nghiờn cứu về định giỏ và ỏp dụng những phương phỏp khoa học trong định giỏ là vụ cựng cần thiết.
Để quỏ trỡnh định giỏ tài sản bảo đảm cú chất lượng tốt hơn nờn chăng ngõn hàng cú những tiờu thức đỏnh giỏ giỏ trị của tài sản bảo đảm dựa trờn những thụng tin xỏc thực, cú căn cứ khoa học. Lập ra hội đồng định giỏ tài sản để cú quyết định chớnh xỏc hơn, cú thụng tin đầy đủ hơn về tài sản.Một số đụng người tham gia thẩm định thỡ độ chớnh xỏc và an toàn sẽ cao hơn. Tất nhiờn phần quyết định vẫn là thuộc về cỏn bộ trực tiếp phụ trỏch khỏch hàng.
Ngoài việc phũng tớn dụng và phũng thẩm định kết hợp trong hoạt động định giỏ tài sản bảo đảm thỡ Chi nhỏnh nờn kết hợp với cỏc tổ chức chuyờn định giỏ. Việc kết hợp này khụng những đem lại con số chớnh xỏc cho cỏc tài sản bảo đảm cần thẩm định mà cũn đem lại những kinh nghiệm định giỏ cho cỏc cỏn bộ thẩm định và tớn dụng của Chi nhỏnh.
Thụng tin tớn dụng cú thể thu thập được từ cỏc cơ quan chuyờn cung cấp thụng tin như trung tõm thụng tin tớn dụng CIC, từ cỏc tổ chức tớn dụng khỏc, từ cỏc nguồn thụng tin trờn cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng, trờn cơ sở cỏc quan hệ của Ngõn hàng với tổ chức khỏc.
Hiện nay, ngành Ngõn hàng đó và đang ứng dụng cụng nghệ thụng tin nhiều nhất để đơn giản hoỏ hoạt động của mỡnh.Việc ứng dụng cụng nghệ trong mọi khõu đặc biệt là với việc thu thập thụng tin phục vụ cho vay và đảm bảo khoản cho vay đang được tất cả cỏc ngõn hàng chỳ trọng.Cũng với cụng nghệ Ngõn hàng thỡ việc quản lý nội bộ, việc kiểm tra, kiểm soỏt khỏch hàng cũng sẽ được nõng cao hơn.
Để phục vụ cho cụng tỏc định giỏ tài sản bảo đảm, Chi nhỏnh nờn phỏt triển một nhỏnh thụng tin con trong webside nội bộ ngõn hàng.Trong đú chứa đựng thụng tin thị trường nhà đất, thị trường giỏ cả cỏc loại hàng, mỏy múc, thiết bị, thụng tin về xu thế phỏt triển khoa học cụng nghệ.
2.2.4. Một số giải phỏp khỏc
Đa dạng hoỏ cỏc loại tài sản bảo đảm: những phõn tớch về thực trạng ở trờn cho thấy danh mục tài sản bảo đảm của Chi nhỏnh chỉ giới hạn trong những tài sản thụng dụng, những tài sản cú độ an toàn cao như: kỳ phiếu, trỏi phiếu, sổ tiết kiệm, nhà ở, quyền sử dụng đất, …cỏc tài sản bảo đảm khỏc như: hàng hoỏ, cỏc khoản phải thu, cỏc quyền, hợp đồng bỏn hàng, hợp đồng bảo hiểm…hầu như chưa xuất hiện. Việc ngõn hàng nhận cầm cố bằng nhiều loại tài sản bảo đảm cú giỏ trị khỏc cũng cú thể mở rộng tài trợ tớn dụng cho ngõn hàng.
Ngõn hàng tham gia mua bảo hiểm tớn dụng hoặc cú thể yờu cầu khỏch hàng vay vốn mua bảo hiểm cho tài sản đảm bảo. Cú chế độ ưu tiờn đối với những khỏch hàng này.Việc làm này của chi nhỏnh khụng những khuyến khớch mở rộng quan hệ với khỏch hàng mà cũn dễ dàng xỏc định mức cho vay và an toàn cho khoản cho vay.
Thường xuyờn theo dừi, giỏm sỏt hoạt động sản xuất, cường đọ sử dụng, bảo quản tài sản bảo đảm để cú những đỏnh giỏ kịp thời. Điều này sẽ làm ý thức người vay vốn cao hơn, trỏnh được những xử lý phiền phức khi rủi ro đối với tài sản xảy ra như kiện tụng, phải yờu cầu khỏch hàng bổ sung tài sản hoặc giảm dư nợ cho vay của khỏch hàng.
Thực hiện tốt cụng tỏc Marketing : Do trước đõy cú nhiều ý kiến cho rằng NHNo chỉ cho vay đối với nụng nghiệp và nụng thụn.Nhưng hiện nay cỏc ngõn hàng đều đa dạng hoỏ lĩnh vực kinh doanh và với một địa bàn cú rất nhiều tổ chức tớn dụng thỡ việc quảng bỏ thương hiệu riờng của chi nhỏnh cũng là một hỡnh thức nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của toàn chi nhỏnh núi chung và hoạt động tớn dụng núi riờng.