Trong hoạt động của Ngân hàng, giữa huy động vốn và sử dụng vốn có mối quan hệ nhân quả với nhau. Tạo vốn là giải pháp hàng đầu để Ngân hàng phát triển và đảm bảo kinh doanh. Cần có chính sách tạo vốn phù hợp nhằm khai thác mọi tiềm năng về vốn, để có được nguồn vốn đủ mạnh đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng cũng như hoạt động kinh doanh khác của Ngân hàng.
Vốn huy động thường từ nguồn: ngân sách, doanh nghiệp, ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác, dân cư,…Trong đó nguồn vốn trong dân cư và doanh nghiệp là quan trọng nhất vì đây là nơi tạo ra tích tụ vốn, là nguồn dồi dào để tạo ra nguồn vốn cho Ngân hàng. Hơn nữa, Ngân hàng cần tăng huy động nguồn vốn từ tiền gửi thanh toán vì đây là nguồn vốn thường có số dư lớn nhưng chi phí lại rất thấp. Thực tế cho thấy, ở các ngân hàng lớn thì tỷ trọng tiền gửi thanh toán chiếm một tỷ lệ rất cao trong tổng nguồn vốn huy động, ví dụ như các ngân hàng quốc doanh ở Việt Nam thường có lượng tiền gửi thanh toán rất lớn do kho bạc, quỹ tài trợ cấp chính phủ, các quỹ của nhà nước, quỹ bảo hiểm xã hội gửi vào (bên cạnh yếu tố quan trọng khác là niềm tin của dân chúng rằng Ngân hàng của nhà nước thì không bao giờ phá sản nên gửi tiền không sợ mất!) nên các ngân hàng này luôn có chi phí huy động vốn rất thấp.
Hầu hết tâm lý của người dân thích để tiền ở nhà hơn là gửi tiền vào Ngân hàng mặc dù họ biết gửi tiền vào Ngân hàng họ sẽ có tiền lãi, thế nhưng họ lại có tâm lý không an toàn khi gửi tiền vào Ngân hàng. Vì vậy, Ngân hàng cần tạo ra sự hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền bằng cách:
Đa dạng hoá các hình thức huy động.
Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu có đảm bảo bằng ngoại tệ để khách hàng yên tâm không sợ lạm phát (tuy nhiên ta chỉ thực hiện bù giá khi nào đồng nội tệ trượt giá lớn hơn mức nào đó chứ không phải cứ trượt giá thì ta sẽ bù)
Áp dụng lãi suất khuyến khích khi huy động vốn: gửi món tiền lớn trong thời gian dài lãi suất cao hơn gửi món tiền nhỏ, nghĩa là trong cùng một thời gian gửi tiền với số tiền lớn sẽ có mức lãi suất cao hơn gửi số tiền nhỏ.
Áp dụng hình thức tiết kiệm trúng thưởng theo số thứ tự của sổ tiết kiệm sẽ tạo sự hấp dẫn và sôi động hơn.
Tăng cường tiếp cận, chiêu thị trực tiếp đối tượng có thu nhập cao. Thực hiện đảm bảo tiền gửi cho khách hàng.
Đội ngũ nhân viên giao dịch phải năng động, sáng tạo, thân thiện tạo cảm giác an toàn, thoải mái cho khách hàng.