Việc đầu tiên ngân hàng cần thực hiện trong hoạch định chiến lược sản phẩm, dịch vụ là phải xác định đối tượng khách hàng mục tiêu cho thời gian tới để có hướng phát triển sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng nhằm tăng cường thị phần. Tuy nhiên, sản phẩm, dịch vụ cũng phải đạt tính năng phổ biến để cung ứng nhiều đối tượng khác nhau, bởi đối tượng của ngân hàng không chỉ có khách hàng mục tiêu mà tất cả, đa phần trong 1,5 năm qua ngân hàng huy động chủ yếu từ đối tượng cá nhân thay vì khách hàng mục tiêu là tổ chức kinh tế khối kinh doanh. Và tổ chức kinh tế khối kinh doanh vẫn tiếp tục là nhóm đối tượng khách hàng mục tiêu trong tương lai. Trong đó, doanh nghiệp vừa và nhỏ luôn chứa đựng nhiều tiềm năng mà ngân hàng cần có chiến lược khai thác, bởi vì: Doanh ngiệp vừa và nhỏ ở Vĩnh Long hiện nay phát triển ngày càng nhiều, mỗi doanh nghiệp có vốn vay vừa phải, vòng vay vốn ngắn hạn giúp ngân hàng rút ngắn thời gian thu nợ nâng cao hiệu quả tín dụng, đồng thời cũng huy động được lượng vốn lớn qua các dịch vụ thanh toán cho các doanh nghiệp.
Tuy vậy, ngân hàng cũng không xem nhẹ đối tượng khách hàng cá nhân, sở dĩ khả năng huy động vốn của ngân hàng đạt mức cao trong thời gian qua đều nhờ vào nguồn vốn của khách hàng cá nhân đem lại. Do đó, Ngân hàng phải tiếp tục duy trì và nâng cao lượng vốn huy động vốn có này.
Ngoài ra, lợi thế của địa bàn đã tạo cho ngành ngân hàng không ít thuận lợi. Các khu công nghiệp với những dự án trong tương lai, những dự án này sẽ có nhu cầu vốn rất cao trong buổi đầu và sau đó nữa; khi dự án hoàn thành các nhà doanh nghiệp hay các tổ chức kinh tế…sẽ bắt đầu đi vào hoạt động và phát triển lâu bền dần dần tạo ra lượng vốn nhàn rỗi và có nhu cầu thanh toán…Đây vừa là nơi cung cấp, vừa là nơi tiêu thụ đáng tin cậy của các ngân hàng. Nhưng nhìn chung họ vẫn là những khách hàng như bao khách hàng khác, luôn mong muốn có lợi nhuận cao nhất, do đó họ cũng xem xét lựa chọn ngân hàng nào có sản phẩm, dịch vụ chất lượng, phù hợp, có lời…Chính diều đó, thúc đẩy Ngân hàng phải vạch ra chiến lược thu hút nhóm khách hàng tiềm năng này.
Đứng trước những thách thức như hiện nay, Ngân hàng nên tận dụng các điểm mạnh của mình như về uy tín trên thị trường, chất lượng hoạt động tốt và vị thế thuận lợi để xây dựng chính sách sản phẩm dịch vụ ngân hàng (SPDVNH), các NHTMCP chú trọng đến việc phân tích nhu cầu của khách hàng, đồng thời xác định khả năng cung ứng các SPDV của chính ngân hàng:
+ Về phía nhu cầu khách hàng trên địa bàn Vĩnh Long:
Vĩnh Long có nền kinh tế phát triển chưa cao, cơ cấu ngành nghề tại địa bàn còn ở nức đơn giản, chưa đa dạng, sự hiểu biết người dân về sản phẩm dịch vụ chưa nhiều. Do vậy, nhu cầu về sản phẩm dịch vụ ngân hàng trên địa bàn còn hạn chế, chủ yếu là sản phẩm dịch vụ truyền thống (tín dụng, thanh toán quốc tế), nên gây khó khăn cho ngân hàng trong triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới.
+ Về khả năng cung ứng các SPDV của ngân hàng:
Khác với các loại hình kinh doanh khác, kinh doanh ngân hàng đòi hỏi điều kiện về hạ tầng cơ sở tài chính tương đối cao (kỹ thuật, con người, môi trường kinh doanh, khả năng quản trị…), nhất là đối với việc triển khai các SPDV hiện đại. Với Chi nhánh ở Vĩnh Long, do còn nhiều hạn chế vốn điều lệ, hoạt động phụ thuộc vào chỉ đạo từ trụ sở chính, nên khó khăn để triển khai các loại hình
DVNH hiện đại (Internet Banking, HomeBanking, Phone Banking, giao dịch điện tử, thẻ thanh toán,…). Xuất phát từ thực tiễn này, Chi nhánh hướng trọng tâm vào các SPDVNH truyền thống, chủ yếu là huy động, cho vay vốn. Biện pháp chủ yếu là nâng cao chất lượng SPDV theo hướng đa dạng hóa, hiện đại hóa để thỏa mãn nhu cầu khách hàng đến mức cao nhất trong điều kiện cho phép:
- Áp dụng các hình thức huy động vốn mới, như: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và nhiều thời hạn khác nhau; phát hành kỳ phiếu đảm bảo bằng vàng; gửi tiền tiết kiệm và cho vay xây dựng nhà; phát hành trái phiếu ngân hàng dài hạn bằng VND và USD; gửi tiền tiết kiệm ở một nơi lĩnh ở nhiều nơi; mở tài khoản tiền gửi cho tổ chức kinh tế và cá nhân…Điều này giúp Chi nhánh giảm bớt sự phụ thuộc vào Hội sở chính.
- Mở rộng và đa dạng hóa các hình thức đầu tư vốn, như: Cho vay đảm bảo bằng vàng, cho vay dịch vụ cầm đồ, cho vay mua nhà ở, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay tạo việc làm, tín dụng thuê mua,… Việc mở rộng và đa dạng hóa các hình thức đầu tư vốn có thể làm thay đổi cơ cấu sử dụng vốn phù hợp với định hướng phát triển kinh tế trên địa bàn.
- Từng bước tiếp cận một số loại hình DVNH mới, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, như: Chuyển tiền kiều hối, thu đổi ngoại tệ,…
Ngoài ra, Ngân hàng có thể khai thác những tiện ích của hệ thống mới để nâng cao chất lượng SPDV truyền thống.
Ngân hàng có thể lựa chọn một loại hình tín dụng thích hợp nhất, có khả năng làm mũi nhọn, nâng cao tính năng tiện ích và chất lượng vượt trội so với các ngân hàng khác trên địa bàn lấy làm sản phẩm chiến lược cho ngân hàng.