III- thực trạng chất lợng tín dụng của Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Bắc ninh trong thời gian 1998
a- Tiếp cận dự án:
Đối với các dự án cho vay theo kế hoạch Nhà nớc thì khi nhận đợc thông báo của các ngành chức năng, Phòng nguồn vốn có trách nhiệm thông báo ngay cho các Phòng tín dụng liên quan. Đối với các dự án xin vay tín dụng theo thoả thuận thì cán bộ tín dụng chuyên quản các doanh nghiệp có trách nhiệm báo cáo với lãnh đạo Chi nhánh và Phòng nguồn vốn để có kế hoạch chuẩn bị nguồn vốn.
Sau khi nhận đợc hồ sơ xin vay, cán bộ tín dụng có trách nhiệm phối hợp với cán bộ thẩm định xem xét tính toán dự án, cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm về tính đầy đủ và các chỉ tiêu kinh tế, cán bộ thẩm định chịu trách nhiệm về các chỉ
tiêu chất lợng của máy móc thiết bị và các sự hợp lý của các biện pháp thi công, mua sắm.
Sau khi xem xét trên hồ sơ, cán bộ tín dụng phối hợp cán bộ thẩm định đi kiểm tra và khảo sát thực tế tại đơn vị và thị trờng.
Kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ sau 10 ngày cán bộ tín dụng phải lập báo cáo thẩm định trình Hội đồng tín dụng Chi nhánh, nội dung phải có các yếu tố sau:
- Việc đầu t của dự án thực sự có cần thiết đối với doanh nghiệp và phù hợp với định hớng phát triển kinh tế của Nhà nớc hay không?
- Hiệu quả kinh tế và xã hội của dự án.
- Những khó khăn và thuận lợi của dự án nếu đợc đầu t theo quan điểm riêng của cán bộ tín dụng.
- Kiến nghị có cho vay hay không và nếu không thì vì sao?
Sau khi cán bộ tín dụng gửi báo cáo thẩm định thì Chủ tịch Hội đồng tín dụng, triệu tập họp thẩm định dự án. Cán bộ tín dụng giải trình và trả lời chất vấn của các thành viên hội đồng tín dụng.
Sau khi hội đồng tín dụng có ý kiến của từng thành viên, Chủ tịch hội đồng căn cứ vào biểu quyết của các thành viên sẽ quyết định của Hội đồng tín dụng về việc có cho vay hay không trình Giám đốc Chi nhánh. Nếu Giám đốc Chi nhánh đồng ý cho vay thì tuỳ theo mức phân cấp quyền phán quyết của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam có thể cho phép tiến hành ký hợp đồng tín dụng hoặc làm báo cáo gửi Ngân hàng ĐT&PT Việt nam đề nghị phê duyệt (nếu Ngân hàng ĐT&PT Việt nam đồng ý sẽ có văn bản uỷ nhiệm ký hợp đồng tín dụng cho Giám đốc Chi nhánh). Nếu hội đồng tín dụng không đồng ý cho vay sẽ có văn bản thông báo cho chủ dự án và các cơ quan chủ quản với các lý do cụ thể.