II Chi phí trực tiếp VNĐ 737,477,
14 Thời hạn cho vay (Thời hạn trả nợ + Thời gian ân hạn)
2.3.1. Kết quả đạt được
Cùng với việc áp dụng qui trình quản lý thống nhất, khoa học về thẩm định và cho vay dự án được đưa ra trong Quyết định 666/QĐ – HĐQT- TDHo của Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam ngày 15/6/2008, chất lượng thẩm định tài chính dự án tại AgriBank Bắc Hà Nội đã được nâng cao rõ rệt. Công tác thẩm định dự án và đặc biệt là thẩm định tài chính dự án đang đóng vai trò ngày càng quan trong trong việc mở rộng tín dụng và cho vay theo dự án tại Chi nhánh. Với sự nỗ lực không ngừng của các cán bộ tín dụng làm công tác thẩm định cũng như với sự hợp tác, tương trợ của các phòng ban khác có liên quan, công tác thẩm định tài chính dự án đã đạt được những kết quả nhất định, góp phần vào sự thành công của Agribank Bắc Hà Nội nói riêng cũng như của toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung.
Đầu tiên phải kể đến chất lượng tín dụng tại Chi nhánh đã được quản lý sát sao hơn, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu luôn nhỏ hơn 3% tổng dư nợ theo khuyến nghị của NHNN và NHNo&PTNT Việt Nam.
Bảng 2.6: Phân loại theo nhóm nợ đến 31/12/2009
Nợ nhóm I 2.188.842 91.05
Nợ nhóm III 4.592 0.19
Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2009 – AgriBank Bắc Hà Nội
Ta thấy, đến thời điểm 31/12/2009, Nhờ chất lượng tín dụng được nâng cao nên trích lập DPRR chỉ còn 27.192 triệu đồng, giảm 18.345 triệu đồng, tương đương giảm 43.51% so với DPRR phải trích vào năm 2008. Điều này tạo điều kiện cho AgriBank Bắc Hà Nội có thêm nguồn vốn sau khi tiến hành trích lập DPRR để cho vay hay đầu tư, từ đó làm tăng lợi nhuận của Chi nhánh.
Về công tác tổ chức: Đến nay Chi nhánh đã được làm quen và tiến hành
thành thạo theo qui trình thẩm định mà NHNo&PTNT Việt Nam đã ban hành và hướng dẫn thực hiện, đảm bảo tính thống nhất trong Chi nhánh nói riêng và trong toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung. Việc thẩm định tài chính dự án được tiến hành khoa học, nhanh chóng với chủ lực là phòng tín dụng, với sự phối hợp chặt chẽ với các phòng ban khác, dưới sự chỉ đạo chung, thống nhất của ban Lãnh đạo Chi nhánh.
Về nguồn nhân lực: Hiện tại chi nhánh có khoảng trên 30 cán bộ có trình độ chuyên môn sâu về công tác thẩm định, đã được đào tạo bài bản và có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực thẩm định tài chính dự án. Đội ngũ cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định giàu kinh nghiệm luôn là một lợi thế của chi nhánh trong các lĩnh vực cho vay quen thuộc và có mối quan hệ lâu dài, gắn bó với các khách hàng truyền thống. Với nhiều năm hoạt động trong công tác thẩm định, các cán bộ của Chi nhánh chẳng những hiểu rõ về qui trình nghiệp vụ mà còn có nhiều thông tin, các mối quan hệ với các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân trên địa bàn. Chính vì vậy việc tiến hành tiếp xúc với với các khách hàng có nhu cầu vay vốn cũng trở nên dễ dàng hơn và đạt hiệu quả cao hơn. Cán bộ thẩm định của Chi nhánh cũng đã nhiều lần phát hiện ra các sai phạm, gian lận của khách àng, chủ động ngăn chặn kịp thời và tránh được những rủi
ro, tổn thất không đáng có cho Chi nhánh.
Về cơ sở vật chất: AgriBank Bắc Hà Nội luôn chú trọng đổi mới và ứng
dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị và phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. AgriBank Bắc Hà Nội hiện nay đã hoàn thành dự án hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam làm chủ quản với sự tài trợ của Ngân hàng Thế giới (WB). Cho đến nay, 100% cán bộ thẩm định của Chi nhánh đều được trang bị máy tính nối mạng với hai đường truyền độc lập, một đường truyền mạng Internet tốc độ cao và một đường truyền mạng LAN (Mạng nội bộ) kết nối giữa các máy tính trong nội bộ chi nhánh với nhau, giúp cho trao đổi thông tin nội bộ giữa các cán bộ trong chi nhánh. Chính điều này đã giúp cho quá trình thu thập và xử lý thông tin về khách hàng được nhanh chóng, dễ dàng và bảo mật thông tin cao, giúp Chi nhánh không chỉ tiết kiệm được thời gian, công sức cho cán bộ thẩm định mà còn làm tăng tính chính xác trong những phân tích, kết luận của các báo cáo thẩm định.
Về thời gian và chi phí thẩm định: Thời gian tiến hành thẩm định tại chi
nhánh được tiến hành theo qui định thống nhất trong toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, không quá 05 ngày làm việc với các dự án cho vay ngắn hạn và không quá 10 ngày làm việc đối với các dự án cho vay trung và dài hạn kể từ khi Chi nhánh nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ và thông tin cần thiết từ phía khách hàng theo yêu cầu của NHNo&PTNT Việt Nam. Việc rút ngắn thời gian thẩm định so với trước kia không chỉ làm tăng năng suất làm việc của cán bộ tín dụng mà quan trọng hơn, nó còn giúp giảm bớt thời gian chờ đợi của khách hàng vay vốn, từ đó phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh thời gian thẩm định thì chi phí thẩm định tính trên từng đồng vốn cho vay cũng được giảm xuống trong thời gian gần đây. Việc giảm chi
phí thẩm định là do ngân hàng đã áp dụng qui trình thẩm định dự án hợp lý hơn, các cán bộ tín dụng cũng làm việc tích cực, sáng tạo và hiệu quả hơn.
Có thể nói, chất lượng thẩm định tài chính dự án tại AgriBank Bắc Hà Nội trong thời gian qua đã được nâng lên rất nhiều. Tuy nhiên, cũng như các chi nhánh khác trong hệ thống AgriBank và các hệ thống ngân hàng khác, AgriBank Bắc Hà Nội vẫn còn tồn tại khá nhiều vấn đề cần giải quyết để có thể nâng cao chất lượng công tác thẩm định tài chính dự án, nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trong nước cũng như các ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam trong thời gian tới.