Phó giám đốc chi nhánh
2.1.4.2. Hoạt động tín dụng
Tín dụng là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng cũng như nâng cao uy tín và vị thế của ngân hàng trên thị trường. Xác định rõ đối tượng khách hàng cần tập trung mở rộng và phát triển là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân – hộ gia đình nên AgriBank Bắc Hà Nội luôn chú trọng các sản phẩm cho vay có thời hạn ngắn với qui mô nhỏ và vừa. Đồng tiền cho vay chủ yếu vẫn là VND còn ngoại tệ chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ của Ngân hàng.
Thực hiện sự chỉ đạo của chính phủ cũng như của NHNN về việc thực hiện chính sách cho vay hỗ trợ lãi suất nhằm kích thích tăng trưởng kinh tế trong năm 2009, AgriBank Bắc Hà Nội đã cho 54 khách hàng doanh nghiệp và 4 khách hàng cá nhân được vay vốn theo hình thức này. Tổng doanh số cho vay là 1095 tỷ đồng, trong đó cho vay ngắn hạn là 1076,3 tỷ đồng; vay trung và dài hạn là 18,7 tỷ đồng. Tổng số lãi suất hỗ trợ cho khách hàng là 15280 triệu đồng, trong đó ngắn hạn 15040 triệu đồng; trung hạn 240 triệu đồng. Số lãi đã nhận được từ NHNo&PTNT Việt Nam chuyển về là 10.830 triệu đồng.
Về chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu của năm 2007 của toàn Chi nhánh là 1,15% tổng dư nợ. Tỷ lệ này đến năm 2009 đã tăng lên đến 2,8% tổng dư nợ. Tuy nhiên, về cơ bản các khoản nợ từ nhóm 3 trở lên của Chi nhánh là do phải cơ cấu lại nợ cho khách hàng và khả năng thu hồi là cao.
Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế tại AgriBank Bắc Hà Nội 3 năm gần đây
Đơn vị tính: Tỷ VND
Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Số Tiền Tỷ trọng (%) Số Tiền Tỷ trọng (%) Số Tiền Tỷ trọng (%)
Tổng dư nợ tín dụng 2052 100 2210 100 2404 100
Doanh nghiệp Nhà nước 348 16.96 361 16.32 377 15.68
Doanh nghiệp ngoài quốc doanh 1118 54.48 1332 60.27 1462 60.82
Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài 357 17.40 217 9.81 285 11.86
Hộ SXKD, tư nhân cá thể 229 11.16 301 13.6 281 11.69
Nguồn: Báo cáo tổng kết cuối năm 2007, 2008, 2009 tại AgriBank Bắc Hà Nội.
Về cơ cấu dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế tại Agribank Bắc Hà Nội, nhìn vào bảng số liệu ta thấy, định hướng cho vay đã có những bước chuyển biến tích cực, phù hợp với nhu cầu thực tế và xu thế phát triển, mở rộng của nền kinh tế. Tỷ trọng dư nợ tín dụng đối với các doanh nghiệp thuộc khối kinh tế nhà nước giảm dần qua các năm, từ 16.96% năm 2007 xuống còn 15.68% năm 2009. Trong khi đó, dư nợ tín dụng đã tăng nhanh đối với khối doanh nghiệp ngoài quốc doanh, từ 54.48% vào năm 2007 tăng lên đến 60.82% năm 2009, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu cho vay tại chi nhánh.
Do trong giai đoạn trước năm 2007, tăng trưởng tín dụng của các NHTM đã ở tình trạng quá nóng dẫn đến mất khả năng cân đối vốn của các NHTM nên NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam đã phải ra nhiều văn bản chỉ đạo có tính chất giải pháp tình thế bắt buộc khiến Agribank Bắc Hà Nội phải điều chỉnh các mục tiêu và hoạt động tín dụng, tạo ra những khó khăn nhất định trong việc thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh trong giai đoạn 2008, 2009.