Trong bôi cạnh cánh tranh và hoơi nhaơp quôc tê, dịch vú tài chính – ngađn hàng ngày càng phát trieơn mánh mẽ, đòi hỏi các NHTM Vieơt Nam phại có những cại cách heơ thông thođng tin kỹ thuaơt cođng ngheơ đeơ phúc vú tôt nhât dịch vú thanh toán xuât khaơu.
Phát trieơn cođng ngheơ khođng những giại phóng sức lao đoơng cụa con người mà còn cại tiên phương phá làm vieơc cho cođng vieơc tiên hành nhanh hơn, chính xác và an toàn hơn. Các NHTM Vieơt Nam caăn taíng cường phát trieơn cođng ngheơ theo hướng sau:
Bước đaău là thiêt laơp và khođng ngừng nađng câp máng SWIFT là heơ thông truyeăn tin chụ yêu trong hốt đoơng thanh toán quôc tê đeơ đạm bạo vieơc truyeăn tại thođng tin.
Sau đó, daăn daăn hieơn đái hóa há taăng cođng ngheơ thođng tin theo hướng xử lý giao dịch taơp trung cụa nhieău khu vực, chi nhánh veă moơt trung tađm.
Ứng dúng mođ hình cụa các ngađn hàng nước ngoài: Hieơn nay, đađy là cách
làm cụa các ngađn hàng lớn tređn thê giới như Citibank có Trung tađm tài trợ thương mái (Trade Finance) ở Penang (Malaysia), Bank of New York Mellon có trung tađm xử lý ở Thượng Hại (Trung Quôc). Vì đa phaăn phại xử lý chứng từ tređn máy neđn caăn đaău tư trang thiêt bị hieơn đái đeơ đáp ứng nhu caău cođng vieơc, cú theơ là:
- Máy vi tính câu hình mánh, màn hình lớn đeơ nhađn vieđn deê xử lý nghieơp vú, ít hái thị lực.
- Máy in tôc đoơ cao và chuyeđn nghieơp được trang bị đeơ đáp ứng yeđu caău in ân cho trung tađm.
- Máy scan và cođng ngheơ hình ạnh được đaău tư tôt và tôn kém do tât cạ các chứng từ gôc được lưu giữ tái các chi nhánh và tái các quaăy giao dịch tiêp khách còn các nhađn vieđn tái Trung tađm chư xử lý cođng vieơc tređn máy sau khi chứng từ đã được các chi nhánh scan veă.
- Máy fax, máy in phại có thùng bao bĩc nhaỉm tránh thât lác chứng từ caăn xử lý.
- Các giây tờ caăn hụy được taơp trung vào thùng có khoá đeơ người có trách nhieơm hụy nhaỉm đạm bạo bí maơt cho khách hàng.
3.1.8.2 Hoàn thành quy trình nghieơp vú
Quy trình nghieơp vú và cơ chê làm vieơc caăn được hoàn thieơn hơn theo hướng phát trieơn những boơ phaơn rieđng bieơt hoê trợ cho dịch vú thanh toán xuât khaơu như quan heơ đái lý, quan heơ khách hàng và taíng cường boơ phaơn kieơm tra giám sát
hốt đoơng thanh toán quôc tê đeơ hán chê rụi ro, boơ phaơn pháp lý. Những boơ phaơn này phại phôi hợp chaịt chẽ với nhau.
Boơ phaơn quan heơ đái lý cung câp đaăy đụ thođng tin veă ngađn hàng mở L/C, tình hình kinh tê chính trị cụa quôc gia nhaơp khaơu. Boơ phaơn này caơp nhaơp đaăy đụ thođng tin veă những quôc gia bị câm vaơn, những toơ chức có lieđn quan đên khụng bô, rửa tieăn.
Boơ phaơn quan heơ khách hàng tìm kiêm khách hàng xuât khaơu và thaơm định tình hình tài chính cụa khách hàng đeơ hoê trợ boơ phaơn thanh toán xuât khaơu trong quyêt định chiêt khâu.
Boơ phaơn kieơm tra thường xuyeđn giám sát các hốt đoơng đeơ nhanh chóng phát hieơn các sai sót đeơ kịp thời xử lý, tránh toơn thât lớn.
Boơ phaơn pháp lý bao goăm những người khođng chư naĩm rõ UCP, ISBP, URC, URR, nghieơp vú vaơn tại, bạo hieơm mà còn am hieơu luaơt quôc gia cũng như quôc tê đeơ có theơ hoê trợ tôt cho boơ phaơn thanh toán xuât khaơu khi có tranh châp với nước ngoài.
Caăn kieơm tra chaịt chẽ quy trình chiêt khâu chứng từ và quy trình xác nhaơn L/C.
Khi chiêt khâu caăn kieơm tra chứng từ caơn thaơn đeơ tránh bỏ sót loêi đoăng thời lưu ý veă sự giạ máo chứng từ vaơn tại baỉng cách lieđn lác với hãng tàu đeơ xác nhaơn B/L thaơt hay giạ hay xem xét moơt sô đieơm tređn B/L như:
- Giao hàng baỉng container thì B/L phại theơ hieơn sô lượng container, sô hieơu cụa từng container tređn B/L: sô container phại đụ 11 ký tự, trong đó 4 ký tự đaău là chữ và 7 ký tự sau là sô, lưu ý là ký tự thứ 4 luođn luođn là chữ U.
- Sô lượng hàng hóa tređn B/L so với sức chứa cụa container: container 20 feet chư chứa được khoạng 25 tân hàng hóa, container 40 feet chứa khoạng 40 tân.
- B/L do người giao nhaơn phát hành ở phaăn tieđu đeă in sẵn luođn theơ hieơn đaăy đụ địa chư, sô đieơn thối lieđn lác cụa người giao nhaơn.
Ngoài ra, ngađn hàng chiêt khâu cũng neđn kieơm tra thaơt kỹ những boơ chứng từ theo L/C cho phép tự do chiêt khâu ở bât cứ ngađn hàng nào. Đôi với những boơ chứng từ cùng L/C đã xuât trình trước đó ở moơt ngađn hàng khác thì phại yeđu caău nhà xuât khaơu noơp bạn lưu hóa đơn và B/L đeơ theo dõi sô lượng đã xuât tránh vượt sô lượng hàng hóa hay vượt giá trị L/C.
Đôi với quy trình xác nhaơn L/C: caăn lieđn lác các đái lý ở nước nhaơp khaơu đeơ tìm hieơu veă ngađn hàng mở và nhà nhaơp khaơu. Lưu ý moơt sô dâu hieơu đáng nghi ngờ veă nhà nhaơp khaơu như: mới thành laơp vài tháng trước khi L/C được mở, có quá ít nhađn vieđn và ít tài sạn có giá trị, địa chư cođng ty là địa chư nhà rieđng cụa cá nhađn. Ở Á Đođng, do naịng tính gia đình, chụ doanh nghieơp tư nhađn thường đaíng ký hốt đoơng tái nhà rieđng. Người Ađu My luođn rách ròi giữa tài sạn cụa doanh nghieơp với tài sạn rieđng cụa cá nhađn do tính nghieđm minh cụa hách toán kê toán phúc vú cho vieơc khai báo thuê.
Khi giao dịch với ngađn hàng mở L/C ở moơt quôc gia naỉm trong danh sách câm vaơn cụa Mỹ thì các ngađn hàng thương mái Vieơt Nam neđn có những chư thị đòi tieăn thích hợp như khođng chuyeơn qua các ngađn hàng cụa Mỹ đeơ tránh trường hợp khoạn tieăn thanh toán bị phong tỏa, tịch thu.
Beđn cánh đó, caăn lieđn heơ với toơ chức CCS (Commercial Crime Services) cụa ICC đeơ biêt theđm thođng tin veă toơi phám, lừa đạo. Ngoài ra, caăn lưu ý các dâu hieơu giạ máo, lừa đạo như: L/C khođng có phaăn mođ tạ hàng hóa, L/C theơ hieơn đơn giá hàng hóa bât thường, giá trị lớn, múc consignee (người nhaơn hàng): “sẽ được thođng báo giữa nhà nhaơp khaơu và nhà xuât khaơu”, có theơ hieơn moơt sô cúm từ như: “Cash” wire transfer, C&F ASWP (ASWP: any safe world port), confirmed letter, “conditional” SWIFT payment, due 1,5 or 10 years and 1 day, international
certificate of deposit, irrevocable bank purchase order, irrevocable corporate/confirmed purchase order, RWA (ready, willing and able)…
Đánh giá veă giại pháp: Giại pháp này có ưu đieơm như sau:
- Táo ra moơt trung tađm xử lý tuyeơt hạo
- Khạ naíng đáp ứng yeđu caău xử lý nghieơp vú ngày càng taíng, nađng cao hieơu suât xử lý.
- Giạm thieơu chi phí xử lý
- Táo ra quy trình cũng như cách xử lý các nghieơp vú đoăng nhât cho tât cạ các chi nhánh.
Giại pháp rât khạ thi đôi với các ngađn hàng thương mái Vieơt Nam.
3.2 Những số kiến nghị tầm vĩ mơ đeơ phát trieơn thanh toán xuât khaơu qua ngađn hàng
3.2.1 Những kiên nghị đôi với nhà nước
Thứ nhât, nhà nước sớm hoàn thieơn các vaín bạn pháp lý lieđn quan đên hốt đoơng thanh toán xuât nhaơp khaơu. Phại theơ chê hóa thành luaơt đeơ các beđn lieđn quan có caín cứ quy chiêu rõ ràng khi xạy ra tranh châp. Caăn có moơt khung pháp lý thaơt sự hoàn thieơn hoê trợ cho vieơc cung câp các dịch vú mới cụa ngađn hàng như ban hành luaơt veă hôi phiêu, luaơt veă mua bán các chứng từ có giá trong ngối thương (vì luaơt hieơn hành chư đieău chưnh các giao dịch thương mái noơi địa nhưng lái chưa thực sự đi vào đời sông kinh tê), sớm hoàn thieơn luaơt thanh toán và luaơt giao dịch đieơn tử đeơ táo hành lang pháp lý cho các hốt đoơng thanh toán. Thương mái đieơn tử baĩt đaău thođng dúng tređn thê giới. Nhìn chung, luaơt hieơn hành chưa thực sự bao quát, kín kẹ và hieơn hữu.
Thứ hai, nhà nước caăn đaău tư nhieău hơn nữa vào cơ sở há taăng thođng tin đaịc bieơt là heơ thông máng đeơ đáp ứng nhu caău mở roơng dịch vú ngađn hàng đieơn tử cụa các ngađn hàng thương mái Vieơt Nam. Đađy là dịch vú mang lái nhieău tieơn ích
veă sự nhanh chóng, an toàn cho ngađn hàng cũng như các doanh nghieơp, đieău này sẽ thúc đaơy phát trieơn thanh toán qua ngađn hàng. Đađy phại là những cođng trình mang taăm cỡ quôc gia vì nêu đeơ từng NHTM giại quyêt, đaău tư sẽ manh múng, tạn mán, thiêu đoăng boơ, kém hieơu quạ.
Thứ ba, trợ giúp tôi đa cho các doanh nghieơp xuât khaơu trong vieơc thu thaơp thođng tin thị trường trong nước lăn quôc tê và tích cực hoê trợ giại quyêt những tranh châp quôc tê như những vú kieơn bán phá giá xe đáp, giày dép, cá ba sa. Chúng ta đã gia nhaơp WTO neđn mĩi trợ câp cho xuât khaơu đeău bị xem là phám luaơt. Chư còn lái sự hoê trợ qua đào táo kỹ naíng, cung câp thođng tin thị trường caơp nhaơt và chính xác là châp nhaơn được.
Các đái sứ quán, lãnh sự quán, tham tán thương mái Vieơt Nam ở nước ngoài cũng caăn lưu ý doanh nghieơp xuât khaơu những bât lợi veă pháp lý cụa quôc gia nhaơp khaơu đeơ giạm thieơu rụi ro.
Thứ tư, nađng cao chât lượng cođng tác kê toán, kieơm toán các doanh nghieơp giúp các ngađn hàng có sô lieơu chính xác, minh bách veă tình hình tài chính cụa doanh nghieơp, đưa các chuaơn mực kê toán Vieơt Nam (VAS) tiên gaăn đên chuaơn mực kê toán quôc tê (IAS)
Thứ naím, taíng cường hoê trợ xuât khaơu: nới roơng tự do ngối thương; đơn giạn hóa thụ túc xuât khaơu (ví dú như thực hieơn cơ chê câp visa tự đoơng cho hàng deơt may); taíng cường xúc tiên thương mái, mở roơng thị trường truyeăn thông đoăng thời tìm cách xađm nhaơp các thị trường mới, nhât là các thị trường lớn; phát trieơn các dịch vú hoê trợ cho xuât khaơu như vaơn tại, bạo hieơm; có chính sách tín dúng hoê trợ xuât khaơu, chính sách thưởng kim ngách, thưởng thành tích xuât khaơu,…
Với các giại pháp đoăng boơ tređn, mong raỉng xuât khaơu Vieơt Nam taíng trưởng nhanh và mánh, góp phaăn thúc đaơy kinh tê phát trieơn.
3.2.2 Kiên nghị đôi với ngađn hàng nhà nước
Thứ nhât, ngađn hàng nhà nước neđn chụ đoơng phôi hợp với Phòng Thương mái và các ngađn hàng nước ngoài noơi tiêng tređn thê giới thường xuyeđn toơ chức các buoơi hoơi thạo chuyeđn ngành veă thanh toán quôc tê cú theơ là thanh toán xuât khaơu theo phương thức tín dúng chứng từ đeơ truyeăn đát kiên thức cũng như kinh nghieơm mới cho các NHTM Vieơt Nam. Tái các hoơi thạo đó, caăn mời các chuyeđn gia veă thanh toán quôc tê, vaơn tại, bạo hieơm, pháp lý trong và ngoài nước tham gia. Ngoài những kiên thức chuyeđn, các chuyeđn gia cũng sẽ trình bày những trường hợp rụi ro, tranh châp đã từng xạy ra roăi cùng nhau tranh luaơn, phađn tích nguyeđn nhađn và tìm ra những giại pháp xử lý thích hợp đeơ hán chê rụi ro.
Thứ hai, caăn taíng cường hoê trợ thođng tin cho các NHTM. Trung tađm phòng ngừa rụi ro (CIC) cụa Ngađn hàng Nhà nước caăn nađng cao hieơu quạ hốt đoơng hơn, thu thaơp, cung câp các thođng tin đaăy đụ và đa dáng hơn cũng như dự báo chính xác hơn những rụi ro có theơ xãy ra. CIC cũng caăn caơp nhaơt thođng tin veă những toơ chức lừa đạo, rửa tieăn trong nước và quôc tê đeơ lưu ý tât các cạ các NHTM tham gia hốt đoơng thanh toán quôc tê. Ngađn hàng Nhà nước neđn yeđu caău tât cạ các NHTM Vieơt Nam tham gia vào Trung tađm này đeơ vừa cođng khai hóa thođng tin cho Trung tađm vừa thu thaơp thođng tin có ích từ Trung tađm nhaỉm hán chê rụi ro cho toàn heơ thông.
Thứ ba, Ngađn hàng Nhà nước caăn nađng cao chât lượng cođng tác thanh tra, kieơm tra hốt đoơng cụa các NHTM đeơ sớm phát hieơn sai sót và có hướng xử lý kịp thời nhaỉm đạm bạo an toàn trong thanh toán.
Thứ tư, Ngađn hàng Nhà nuớc caăn nhanh chóng phát trieơn dịch vú ngađn hàng đieơn tử vì hieơn nay ở các nước phát trieơn dịch vú ngađn hàng được cung câp chụ yêu qua máng.
Thứ naím, xađy dựng những heơ thông cạnh báo những biên đoơng bât thường và tỷ giá, lãi suât đeơ hoê trợ hieơu quạ cho các NHTM tham gia hốt đoơng thanh toán quôc tê tránh được những rụi ro này.
Thứ sáu, hoàn thieơn thị trường tài chính đeơ áp dúng phoơ biên các cođng cú cụa chính sách tieăn teơ.
Cuôi cùng phại nađng cao naíng lực tài chính cụa các NHTM Vieơt Nam dưới hình thức taíng vôn đieău leơ hay sát nhaơp… đeơ mở roơng quy mođ hốt đoơng và chịu đựng vieơc đaău tư nađng câp há taăng, taíng sức cánh tranh cụa moêi đơn vị. Xin lưu ý là vieơc taíng vôn đoăng lốt có khạ naíng gađy rôi lốn thị trường tài chính.
KÊT LUAƠN CHƯƠNG 3
Qua nghieđn cứu những cơ sở lý luaơn ở Chương 1 và thực tráng rụi ro ở Chương 2, Chương 3 đã neđu ra moơt sô giại pháp đôi với các NHTM và kiên nghị đôi với nhà nước, Ngađn hàng Nhà nước nhaỉm hán chê tôi đa những rụi ro trong thanh toán hàng xuât theo phương thức tín dúng chứng từ.
Beđn cánh đó, những kiên nghị này còn nhaỉm thúc nhà nước đaơy mánh phát trieơn xuât khaơu và thanh toán qua ngađn hàng.
KÊT LUAƠN
Vieơt Nam đang trong quá trình phát trieơn và mở cửa. Kim ngách xuât khaơu ngày càng taíng leđn, dăn đên doanh sô thanh toán xuât khaơu qua ngađn hàng cũng taíng leđn.
Trong thanh toán, đa sô doanh nghieơp xuât khaơu chĩn phương thức thanh toán tín dúng chứng từ vì cho là phương thức này khá an toàn cho hĩ. Tuy nhieđn, phương thức này khođng phại khođng có rụi ro. Vì vaơy, hướng đi cụa luaơn vaín đã nghieđn cứu lý luaơn và khạo sát thực tieên đeơ từ đó xác định được rụi ro, nguyeđn nhađn rụi ro và đeă ra giại pháp đeơ hán chê, phòng ngừa những rụi ro trong thanh toán hàng xuât theo phương thức tín dúng chứng từ tái các ngađn hàng thương mái.
Beđn cánh đó, luaơn vaín cũng đưa ra moơt sô kiên nghị với Nhà nước và Ngađn hàng Nhà nước Vieơt Nam nhaỉm đaơy mánh kim ngách xuât khaơu và thanh toán qua ngađn hàng.
Tóm lái, hy vĩng hướng nghieđn cứu cụa luaơn vaín phaăn nào đáp ứng được múc tieđu giúp các ngađn hàng thương mái Vieơt Nam nađng cao chât lượng dịch vú thanh toán xuât khaơu theo phương thức tín dúng chứng từ và nađng cao uy tín tređn trường quôc tê.
DANH MÚC TÀI LIEƠU THAM KHẠO Tiêng Vieơt
1. TS Traăn Hoàng Ngađn (2001), “Thanh toán quôc tê”, NXB Thông keđ, TP.HCM
2. Nguyeên Trĩng Thùy (2009), “Hướng dăn áp dúng quy taĩc và thực hành thông nhât tín dúng chứng từ”, NXB Thođng keđ, TP.HCM
3. Hĩc vieơn ngađn hàng (PTS Nguyeên Vaín Tiên chụ bieđn) (1999), “Quan heơ
rụi ro trong kinh doanh ngađn hàng”, NXB Thông keđ, Hà Noơi
4. Đinh Xuađn Trình (1996), “Giáo trình thanh toán quôc tê trong ngối
thương”, NXB Giáo dúc, Hà Noơi
5. GS TS Leđ Vaín Tư và Leđ Tùng Vađn (2000), “Tín dúng tài trợ xuât nhaơp
khaơu. Thanh toán quôc tê và kinh doanh ngối teơ”, NXB Thông keđ, Hà Noơi
6. Ngađn hàng nhà nước Vieơt Nam chi nhánh TP.HCM, Báo cáo toơng hợp các hốt đoơng ngối hôi toàn heơ thông các ngađn hàng thương mái tređn địa bàn TP.HCM từ naím 2005 đên 2009
7. Vietcombank, Quy trình nghieơp vú
8. Các nguoăn thođng tin đái chúng: Táp chí ngađn hàng, Táp chí Phát trieơn
Kinh tê, Internet (website
9. PGS.TS. Traăn Huy Hoàng (2007), “Quạn trị Ngađn hàng thương mái”, NXB Lao Đoơng Xã Hoơi
Tiêng Anh
1. ISBP
2. Charles del Busto (1994), “ICC Guide to Documentary Credit Operations
3. Charles del Busto (1995), “Case Studies on Documentary Credits under
UCP 500”, ICC Publishing S.A., Paris
4. Standard Chartered bank (2007), Global Corporate & Investment Bank –