Trong những năm qua hoạt động tín dụng của NH luôn được chú trọng, quy mô tín dụng được mở rộng qua các năm. Bên cạnh đó NH rất chú trọng trong công tác thẩm định, xét duyệt hồ sơ trước khi cho vay, đồng thời công tác kiểm tra sau cho vay cũng được CBTD thực hiện định kỳ nhằm đảm bảo
là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu trong hoạt động tín dụng của NH. Chính sự nỗ lực đó nên tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn của NH so với dư nợ ngắn hạn bình quân luôn được kìm chế ở mức rất thấp và giảm qua các năm. Kết quả này được thể hiện thông qua Bảng 4.39
Bảng 4.39 Hệ số rủi ro tín dụng ngắn hạn giai đoạn 2011 - 2013 và 6 tháng đầu năm 2013, 2014 của Ngân hàng
Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 2013 6T/2013 6T/2014
Dư nợ ngắn hạn 461.698 600.829 690.628 610.084 592.750
Nợ xấu ngắn hạn Triệu đồng 3.600 1.200 225 309 600
Hệ số rủi ro tín dụng % 0,78 0,20 0,03 0,05 0,10
Nguồn: Tổng hợp số liệu từ các bảng trên
Cụ thể được thể hiện ở Bảng 4.40, trong cơ cấu nợ xấu ngắn hạn trên tổng dư nợ ngắn hạn giai đoạn này 100% là nợ xấu ngắn hạn là các khoản cho vay đối với thành phần kinh tế là HGĐ, cá nhân. Trong đó trên 77% nợ xấu trong tổng dư nợ hằng năm là các khoản cho vay đối với HGĐ, cá nhân có TSĐB. Theo đó trong năm 2011 là năm có hệ số rủi ro tín dụng lớn nhất, đứng đầu là nợ xấu ngắn hạn ngành thủy sản, tiếp theo là ngành TM-DV và còn lại là ngành nông nghiệp. Nguyên nhân là do trong năm đối với ngành thủy sản nhiều ao nuôi cá của các hộ dân bị dịch bệnh, nhiều hộ bị lỗ mất khả năng trả nợ NH nên phát sinh nợ xấu trong năm. Đối với ngành TM-DV do một số hộ kinh doanh lĩnh vực thuốc, thức ăn thủy sản cũng chịu tác động gián tiếp từ ngành thủy sản nên chậm thanh toán nợ cho NH. Riêng đối với ngành nông nghiệp trong năm vài diện tích trồng lúa và cây ăn trái cũng bị sâu rầy, dịch bệnh nên làm phát sinh nợ xấu. Từ năm 2012 nợ xấu giảm mạnh, đặc biết nợ xấu ngành thủy sản và TM-DV trong năm 2013 và cả trong 6 tháng đầu năm 2014 đều không phát sinh. Đạt được kết quả này là do NH đã xem xét khoanh nợ và cho vay lại đối với những hộ nuôi cá có dự án khả thi dựa trên Nghị định 41/2010 của Chính phủ nhằm hỗ trợ cho người nuôi cá tiếp tục tái sản xuất. Điều này cũng cho thấy NH luôn quan tâm đối với KH và công tác quản lý nợ xấu được thực hiện rất tốt. Đối với các ngành khác trong giai đoạn này không phát sinh nợ xấu. Đạt được kết quả này là do công tác thẩm định, kiểm tra đối với các khoản cho vay này khá chặt chẽ nên nợ xấu được kiểm soát.
Bảng 4.40 Hệ số rủi ro tín dụng ngắn hạn theo ngành, thành phần kinh tế, mức độ đảm bảo giai đoạn 2011 - 2013 và 6 tháng đầu năm 2013, 2014 của Ngân hàng Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 2013 6T/2013 6T/2014 Hệ số rủi ro tín dụng % 0,78 0,20 0,03 0,05 0,10 Nông nghiệp 0,19 0,12 0,06 0,10 0,19 Thủy sản 2,73 1,06 0 0 0 TM-DV 1,21 0,03 0 0 0 Khác % 0 0 0 0 0 HGĐ, CN 0,79 0,20 0,03 0,05 0,10 Doanh nghiệp % 0 0 0 0 0 có TSĐB 0,66 0,17 0,03 0,04 0,09 Không TSĐB % 2,29 0,74 0,13 0,20 0,31
Nguồn: Tổng hợp số liệu từ các bảng trên Ghi chú - TM –DV : Thương mại – Dịch vụ
- HGĐ, CN: Hộ gia đình, Cá nhân - TSĐB: Tài sản đảm bảo