Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả sử dụng vốn của NH, nó giúp NH so sánh khả năng cho vay đối với nguồn vốn huy động, chỉ tiêu này lớn quá hay nhỏ quá đều không tốt. Bởi vì chỉ tiêu này lớn thì khả năng huy động vốn của NH thấp, ngược lại chỉ tiêu này nhỏ thì NH sử dụng nguồn vốn huy động không đạt hiệu quả.
Bảng 10: CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
Chỉ tiêu ĐVT 2004 2005 2006
Doanh số cho vay Tr. đồng 547.950 1.184.489 1.518.033 Doanh số thu nợ Tr. đồng 164.511 972.638 1.472.317 Dư nợ Tr. đồng 383.746 595.598 641.314 Dư nợ bình quân Tr. đồng 221.473 539.269 623.677 Nợ quá hạn Tr. đồng 0 5.233 6.025 Vốn huy động Tr. đồng 157.355 243.019 225.356 Tổng nguồn vốn Tr. đồng 573.216 661.642 693.003 1 Dư nợ/Vốn huy động Lần 2,44 2,45 2,85 2 Dư nợ/Tổng nguồn vốn % 66,95 90,02 92,54 3 Vòng quay tín dụng vòng 0,74 1,80 2,36 4 Hệ số thu nợ % 30,02 82,11 96,99 5 Nợ quá hạn/Dư nợ % - 0,88 0,94
Nguồn: Phòng Nguồn vốn – Kế hoạch BIDV – HG và Kết quả phân tích từ phụ lục 3 Vốn huy động
Nhận xét thấy trong 3 năm qua, tình hình huy động vốn của NH còn thấp, được thể hiện ở tỷ lệ tham gia của vốn huy động vào dư nợ. Tỷ lệ này tăng dần từ 2,44 lần năm 2004 đến 2,85 lần năm 2006 khẳng định tốc độ tăng trưởng dư nợ rất tốt. Để đạt được kết quả đó là nhờ vào chính sách mở rộng hoạt động tín dụng, đa dạng các hình thức cho vay trong các tầng lớp kinh tế; đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Song, để có được sự hỗ trợ mạnh như thế đòi hỏi BIDV – HG phải có nguồn vốn thật dồi dào và ổn định, nhất là nguồn từ dân cư và các tổ chức kinh tế. Tuy nhiên trong thời điểm hiện tại, NH vẫn chưa phát huy được tối đa nguồn tiền nhàn rỗi này mà vẫn phải tiếp tục nhận điều chuyển từ vốn vay TW (chiếm trên 60% tổng nguồn vốn). Hiện tượng này cũng bình thường đối với các chi nhánh khác trong toàn hệ thống, và có điều chuyển đến thì sẽ có điều chuyển đi, những nơi điều chuyển đi là những nơi thừa vốn sẽ chuyển qua những nơi thiếu vốn nhằm cân bằng luồng tiền trên thị trường tiền tệ.
Tình hình thực tế cho thấy, năm 2006 vốn huy động từ tiền gửi của có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên của dân cư giảm nhiều cũng là nguyên nhân dẫn đến chỉ số dư nợ/ vốn huy động tăng lên 2,85. Vì thế NH cần phải nhanh chóng điều chỉnh lại cơ cấu vốn huy động: giảm dần vốn vay TW, tăng nhanh vốn huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế nhằm giúp NH tự chủ hơn trong hoạt động kinh doanh của mình.
Với thị phần huy động vốn của BIDV – HG 26% hiện nay là còn rất thấp, trong tương lai Ngân hàng dự kiến sẽ nâng lên có thể gấp 2 – 4 lần so với nguồn vốn huy động năm 2006, tùy theo tương lai dài hay ngắn. Đối với tương lai ngắn thì tốc độ huy động có thể gấp từ 1 – 2 lần, còn tương lai dài thì từ 3 – 4 lần. Khi đó cũng phải tiếp tục nâng tổng dư nợ của Ngân hàng lên tương ứng nhằm đảm bảo cân đối cơ cấu tài sản và nguồn vốn, đồng thời đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn từ quá trình huy động vào và cho vay ra.