II. Kinh nghiệm hoạt động của một số Tập đoàn tài chính trên thế giới 1 Tập đoàn Citigroup
3. Tập đoàn bảo hiểm Prudential
3.1 Giới thiệu về tập đoàn
Được thành lập vào năm 1848 tại Luân Đôn, Anh, Tập đoàn Dịch vụ Tài chính hàng đầu thế giới Prudential cung cấp dịch vụ tài chính cá nhân và quản lý quỹ đầu tư tại Vương quốc Anh, Mỹ, Châu Á và Châu Âu. Prudential đã hoạt động bảo hiểm nhân thọ tại Anh 160 năm, hiện đang phục vụ hơn 21 triệu khách hàng trên toàn thế giới và quản lý các quỹ với tài sản trị giá hơn 490 tỉ đô la Mỹ (251 tỷ bảng Anh, tính đến ngày 31/12/2006).
Ban đầu, Prudential được thành lập dưới cái tên Prudential Mutual Assurance Investment and Loan Association tại Hatton Garden, Luân Đôn, Anh Quốc, cung cấp các khoản vay và bảo hiểm nhân thọ cho giới tri thức tư sản. Sau đó 6 năm, chế độ bảo hiểm nhân thọ cho công nhân ra đời. Năm 1856, Prudential đi đầu trong việc đề ra các chính sách bảo hiểm cho trẻ em dưới 10 tuổi. Những năm tiếp theo đó là hàng loạt những bước cải tiến đáng ghi nhận của Prudential. Năm 1871, Prudential là công ty đầu tiên tại Luân Đôn thuê nữ nhân viên văn phòng, cùng trong năm này là sự ứng dụng của máy tính, giúp tiết kiệm thời gian trong việc xử lý những hợp đồng và con số tính toán đang ngày
càng tăng nhanh. Tài sản ngày nay của Prudential lên đến 40 triệu Bảng, khẳng định vị trí vững vàng của tên tuổi Prudential.
Khi đạo luật Bảo hiểm quốc gia được ban hành, Prudential nhanh chóng hợp tác với chính phủ trong việc xây dựng Approved Societies, cung cấp chế độ phúc lợi cho khoảng 5 triệu người dân bị bệnh hoặc thất nghiệp.
Một phát triển quan trọng trong việc chuẩn hoá thương hiệu Prudential được tiến hành năm 1986 với hình ảnh Prudence, vị thần cẩn trọng màu đỏ thắm là biểu tượng của sự thống nhất và bảo đảm trong các dịch vụ Prudential từ năm 1848, được cải tiến lại để theo kịp thời đại và trở thành tâm điểm cho một hệ thống nhận diện mới của tập đoàn.
Tầm hoạt động của Prudential ngày càng được mở rộng. Đáng chú ý là sự kiện Prudential mua lại Amicable Life của Scotland để củng cố sức mạnh của mình tại thị trường IFA. Năm kế tiếp, Egg được thành lập như một công ty dịch vụ tài chính online và ngày càng lớn mạnh hơn. Năm 1999, Prudential mua lại M&G và năm sau đó Prudential plc được cổ phần hoá trên Thị trường chứng khoán New York. Năm 2000, Prudential nghiên cứu quan điểm của khách hàng về dịch vụ tài chính và bắt đầu chiến dịch “The Plan from the Pru” tại Anh. Một chiến dịch quảng cáo mới mô tả tầm quan trọng của việc hoạch định tài chính trong các giai đoạn của cuộc sống được thể hiện để nhắm đến các khách hàng trong thời đại mới.
Tập đoàn Prudential đang sở hữu các thương hiệu uy tín hàng đầu:
• Prudential: Nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ và quỹ hưu trí hàng đầu tại Vương Quốc Anh với danh mục sản phẩm dịch vụ tài chính cá nhân đa dạng và phong phú.
• M&G: Công ty Quản lý Quỹ Đầu tư tại Châu Âu và Vương Quốc Anh của Tập đoàn Prudential, hiện đang quản lý các quỹ đầu tư trị giá hơn 320 tỉ đô la Mỹ (tương đương 164 tỷ bảng Anh, tính đến 31/12/2006).
• Jackson National Life được Prudential thu mua vào năm 1986, là công ty cung cấp các sản phẩm tiết kiệm dài hạn và tích luỹ hưu trí cho khách hàng cá nhân và khách hàng là các tổ chức tài chính trên toàn nước Mỹ.
• Prudential Châu Á: Công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu của Châu Âu tại Châu Á, hiện đang hoạt động bảo hiểm nhân thọ tại 13 thị trường.
3.2 Phương châm kinh doanh
3.2.1 Prudential – “Luôn luôn lắng nghe, luôn luôn thấu hiểu”
Prudential được đánh giá là nhạy bén và tín cẩn, không ngoan nhưng không thủ đoạn, uy tín và thận trọng, không nóng vội. Prudential là một công ty bảo hiểm mang nhiệm vụ đem lại một tương lai tươi sáng hơn cho khách hàng của mình. Trong lĩnh vực hoạt động, Prudential có rất nhiều đối thủ lớn như Standard Life, Aviva, HBOS Group, Lloyd TSB, Legal & General, AEGON, AXA, ZFS và Abbey (Theo nguồn Datamonitor, 2003).
Sự phối hợp chặt chẽ của các đơn vị kinh doanh trên khắp thế giới đã giúp Prudential tận dụng được lợi thế từ nhu cầu tích luỹ tài sản và nhu cầu thu nhập hưu trí ngày càng tăng của khách hàng. Quy mô hoạt động toàn cầu, thu nhập từ các khu vực địa lý và các sản phẩm đa dạng đã mang lại cho Prudential ưu thế vượt trội. Prudential đã đưa ra thị trường những sản phẩm dịch vụ tài chính phong phú bao gồm bảo hiểm nhân thọ, quỹ hưu trí, quỹ đầu tư, ngân hàng, quản lý đầu tư và bảo hiểm phi nhân thọ.
Sự thành công của Prudential bắt nguồn từ những nguyên tắc: chính trực, công bằng và dịch vụ hoàn hảo. Phương châm của Prudential là: “Luôn luôn lắng nghe, Luôn luôn thấu hiểu”. Prudential nhận thức rằng chỉ khi lắng nghe, Prudential mới thực sự thấu hiểu được nhu cầu của khách hàng địa phương, từ đó Prudential mới có thể cung cấp các sản phẩm và dịch vụ hoàn hảo đáp ứng được các nhu cầu của họ. Mục tiêu cuối cùng của Prudential là nâng cao đời sống con người trên toàn thế giới. Vì thế cho dù bạn là ai, Prudential đều có những giải pháp được nghiên cứu và thiết kế linh hoạt để có thể đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng cho từng cá nhân. Chẳng hạn, với sản phẩm Phú - Trường An, khách hàng hoàn toàn an tâm vì đã được bảo vệ an toàn tài chính trong suốt
cuộc đời và tích luỹ một tài sản cho con cháu sau này. Phú - An gia thành, Phú - Khởi nghiệp là sản phẩm bảo hiểm giáo dục cung cấp quyền lợi bảo vệ cho người trụ cột gia đình là Bố (hoặc Mẹ) của đứa bé. Hay Phú - Hoàn mỹ là loại sản phẩm dành riêng cho người phụ nữ một sự chăm sóc hoàn hảo về tài chính cho từng giai đoạn khác nhau của cuộc đời và một sự bảo vệ toàn diện trước những bất trắc của ngày mai. Ngoài ra, Prudential còn có những sản phẩm giúp khách hàng tăng cường khả năng bảo vệ an toàn tài chính nếu chẳng may gặp rủi ro tai nạn, không trở thành gánh nặng cho gia đình trước những rủi ro về bệnh hiểm nghèo, giảm gánh nặng và chuẩn bị một nguồn tài chính cần thiết nhằm trang trải các chi phí điều trị bệnh đang ngày càng gia tăng,…
Sứ mệnh của Prudential là “giúp mọi người tận hưởng một tương lai đảm bảo”. Và để hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình, Prudential mang đến một loạt những giá trị mới bao gồm: Imagination, Energy, People and Simplicity (Sáng tạo, Năng lực, Con người và Sự chân thật). Cùng với những giá trị này là một không khí “Honest Dialogue” (Đối thoại chân thành) tại nội bộ và thể hiện cả ở bên ngoài. Tinh thần này được thể hiện qua “Plan from the Pru” (Hoạch định từ Pru) tạo nên hình ảnh Prudential như một thương hiệu rất thật, rất nhân văn, một yếu tố khác lạ trong ngành dịch vụ tài chính.
Trong hoạt động kinh doanh, Prudential không chỉ tập trung vào cung cấp các sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng mà còn biết “tô bóng” thương hiệu của mình. Vì thế, sản phẩm của Prudential ngày càng gần gũi hơn với người tiêu dùng. Thương hiệu Prudential từ xa xưa đến nay luôn có mức độ nhận biết rất cao. Hình ảnh “The Man from the Pru” lần đầu tiên xuất hiện trong quảng cáo năm 1949, đã luôn được nhắc lại trong nhiều gia đình và trở thành hình ảnh đại diện cho Prudential đến nay. Qua thời gian, hình ảnh này đã có những nét cải tiến mới cho phù hợp với xu hướng của thời đại. Sau hơn một thập niên đi theo các hình thức quảng cáo thông thường, Prudential nhận thấy đã đến lúc cần phải tìm lại được sự khăng khít giữa “The Man from the Pru” và khách hàng, nâng cao mức độ nhận biết thương hiệu và làm cho hình ảnh này thích hợp hơn trong mắt công chúng, những người hiện nay đang rất quan tâm đến
chế độ hưu trí của mình. Mục tiêu của Prudential là khiến cho mọi người hiểu được những ý nghĩa thật sự đằng sau các từ chuyên môn về tài chính và bảo hiểm khó hiểu. Chính tư tưởng này đã dẫn đến sự ra đời của “The Man from the Pru”. Đây là công cụ giúp khách hàng có thể chủ động kiểm soát tình hình tài chính của mình và hoạch định một tương lai đảm bảo hơn. Quan niệm “Open the Dialogue” được đưa vào thực tiễn nhằm giúp khách hàng hiểu được rằng Prudential thật sự lắng nghe và thấu hiểu các khó khăn họ phải đối đầu khi bắt tay vào hoạch định tài chính cho mình.
Năm 2006, Prudential đạt doanh thu 32,488 triệu đô la với lợi nhuận là 3,428 triệu đô la. Với kết quả như vậy, Prudential đã đứng vị trí thứ 66 trong 1.000 tập đoàn hàng đầu thế giới về doanh thu (Theo Fortune_1000).
3.2.2 Hoạt động quản lý quỹ đầu tư của Prudential
Quỹ Đầu tư Cân bằng Prudential (PRUBF1) là sự kết hợp giữa các cổ phiếu và các công cụ nợ. Việc đầu tư vào cổ phiếu mang lại triển vọng gia tăng giá trị vốn trong khi việc đầu tư vào công cụ nợ giúp giảm bớt ảnh hưởng của sự biến động trong hoạt động đầu tư cổ phiếu và tạo ra thu nhập định kỳ.
Một trong những ưu điểm nổi bật của Quỹ PRUBF1 là bạn có thể tham gia mà không cần có nhiều vốn. Ở Việt Nam, chỉ với một số vốn ban đầu là 10 triệu đồng, khách hàng có thể đăng ký mua chứng chỉ quỹ PRUBF1. Quỹ PRUBF1 sẽ đầu tư vào nhiều loại chứng khoán khác nhau và qua đó giúp khách hàng đạt được lợi ích từ một danh mục đầu tư đa dạng hơn rất nhiều khi bạn đầu tư đơn lẻ, từ đó giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro khi đầu tư. Nếu một loại chứng khoán nào đó không mang lại lợi nhuận như mong đợi, thì ảnh hưởng của nó đến một danh mục đầu tư đa dạng sẽ không nghiêm trọng như khi khách hàng chỉ đầu tư vào một hoặc một vài công ty nào đó.
Tại Châu Á, Prudential cung cấp dịch vụ quản lý quỹ đầu tư chuyên nghiệp tại 9 thị trường Châu Á với tổng giá trị quỹ đầu tư đang quản lý là 49 tỉ đô la Mỹ (tính đến ngày 31/12/2005).
Chỉ trong một thập niên phát triển mạnh mẽ và bền vững, Prudential đã trở thành Công ty bảo hiểm nhân thọ Châu Âu hàng đầu tại Châu Á xét về quy mô thị trường và số đơn vị được xếp vào 1 trong 5 vị trí hàng đầu trên thị trường; đồng thời, Prudential cũng đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực quản lý quỹ đầu tư tại Châu Á.