IV. Tổng cộng Nguyên giá
2.3.1. Những kết quả đạt được
Tuy Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Ba Đình là một chi nhánh mới thành lập nhưng công tác thẩm định tại chi nhánh đã được những kết quả rất đáng ghi nhận. Hàng năm, số lượng dự án được thẩm định và dự án được cho vay đều tăng cao.
• Về kết quả hoạt động cho vay theo dự án :
Bảng 2.16: Số lượng dự án được thẩm định tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Ba Đình giai đoạn từ năm 2012 – 2014.
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Dự án xin vay vốn 82 95 85 Tổng số dự án 82 95 85 Tổng số tiền (triệu đồng) 98,856 150,230 111,250 Dự án được chấp nhận 76 90 72 Tổng số dự án 76 90 72 Tổng số tiền (triệu đồng) 92,824 142,250 90,630 Dự án bị từ chối 6 5 13 Tổng số dự án 6 5 13 Tổng số tiền 6032 7980 20,620 Tỷ lệ được chấp nhận Số dự án 92.68% 94.74% 84.71% Số tiền 93.90% 94.69% 81.47% Tỷ lệ bị từ chối Số dự án 7.32% 5.26% 15.29% Số tiền 6.10% 5.31% 18.53%
(Nguồn : Phòng Quán lý tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Ba Đình)
Năm 2012, số lượng dự án xin vay vốn tại chi nhánh MB Ba Đình là : 82 dự án, số dự án được chấp nhận là : 76 dự án, số dự án bị từ chối là : 6 dự án. Năm 2013, số lượng dự án xin vay vốn tại chi nhánh MB Ba Đình là : 95 dự án, số dự án xin vay vốn tại chi nhánh tăng so với năm 2012, trong đó số dựán được chấp nhận là : 90 dựán, số lượng dự án bị từ chối là : 5 dự án. Năm 2014, số lượng dự án xin vay vốn giảm so với năm 2013, số lượng dự án xin vay vốn : 85 dự án, dự án được chấp nhận là : 72 dự án, dự án bị từ chối là : 13 dự án.
Số lượng các dự án giai đoạn 2012 – 2014 được Ngân hàng MB Ba Đình chấp nhận vì đáp ứng đủ các điều kiện sau :
- Pháp lý của dự án đáp ứng đủ điều kiện cho vay theo quy định của pháp luật và Ngân hàng TMCP Quân Đội.
- Mục đích sử dụng vốn vay của dự án hợp pháp
- Có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi kèm theo phương án trả nợ khả thi phù hợp với quy định của pháp luật và phù hợp với quy định của Ngân hàng TMCP Quân Đội.
- Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ngân hàng TMCP Quân Đội
- Có trụ sở làm việc tại các quận, huyện trên địa bàn TP. Hà Nội.
Số lượng các dự án giai đoạn 2012 – 2014 bị Ngân hàng MB Ba Đình từ chối vì không đáp ứng được 1 trong số các điều kiện cho vay trên. Tuy nhiên, trên thực tế hầu hết các dự ánđã bị từ chối do thẩm định lại tài chính dựa trên tài liệu khách hàng cung cấp không đủ tiêu chuẩn điều kiện cho vay của Ngân hàng TMCP Quân Đội.
Từ khi thành lập đến nay, chất lượng công tác thẩm định luôn được Ban giám đốc, Phòng quản lý tín dụng và các cán bộ thẩm định của chi nhánh quan tâm và đặt lên hàng đầu trong công tác thẩm định các dự án xin vay vốn. Chính vì thế, chất lượng công tác thẩm định tại chi nhánh không ngừng được nâng cao và đạt được những thành tựu rất đáng khích lệ.
• Về thời gian thẩm định :
Theo thống kê giai đoạn 2012 – 2014, trong các dự án xin vay vốn tại chi nhánh có gần 85% tổng số dự án đảm bảo đúng thời hạn thẩm định theo quy định. Theo quy định thời gian xem xét cho vay không quá 25 ngày làm việc đối với dự án nhóm A (các dự án thuộc phạm vi bảo vệ an ninh, quốc phòng có tính chất bảo mật quốc gia, các dự án sản xuất chất độc hại, các dự án công nghiệp : công nghiệp điện, khai thác dầu khí, chế biến dầu khí…có mức vốn trên 600 tỷ
đồng), 18 ngày đối với dự án nhóm B (các dự án công nghiệp điện, khai thác dầu khí, chế biến dầu khí…có mức vốn từ 30 đến 600 tỷ đồng, các dự án hạ tầng kỹ thuật khu đô thị mới, sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp, nuôi trồng thủy sản..có mức vốn 300 tỷ đồng), 9 ngày đối với những dự án còn lại kể từ khi chi nhánh nhận được hồ sơ vay vốn hợp lệ và những thông tin cần thiết của khách hàng theo yêu cầu của chi nhánh, chi nhánh phải ra quyết định cho vay hay không. Các dự án vượt quá thời gian thẩm định quy định là do dự án có quy mô lớn, tính chất phức tạp hoặc hồ sơ dự án chưa đầy đủ cán bộ thẩm định tại chi nhánh phải bổ xung giải trình thêm.
• Về nội dung báo cáo thẩm định :
Về nội dung thẩm định, cán bộ thẩm định tại chi nhánh luôn đánh giá dựa trên quan điểm của người cho vay, do đó thường đặc biệt chú trọng vào khả năng tài chính, mức độ sinh lời, nguồn và khả năng trả nợ. Phương diện thẩm định tài chính đã được thực hiện dựa trên hệ thống chỉ tiêu phân tích tài chính đầy đủ như : NPV, IRR, thời gian hoàn vốn, thời gian trả nợ, các chỉ tiêu đánh giá tiềm lực tài chính của doanh nghiệp : hệ số vốn tự có so với vốn đi vay, tỷ trọng vốn tự có trong tổng vốn đầu tư, chỉ tiêu lợi nhuận thuần hàng năm và cả đời dự án. Việc tính toán được dựa trên các bảng tính phụ trợ như : bảng tính khấu hao, bảng trả lãi vay, bảng tính doanh thu, chi phí…
Đã có rất nhiều dự án lớn, quan trọng được thẩm định và phê duyệt cấp tín dụng tại chi nhánh như : dự án cho vay Tổng công ty 319, dự án cho vay Tổng công ty Xây dựng Trường Sơn…Hầu hết các dự án đều phát huy hiệu quả, trả được gốc và lãi cho chi nhánh, tỷ lệ nợ xấu ở mức cho phép, nợ khoanh là không có. Điều này phần nào thể hiện được hiệu quả công tác cho vay theo dựán nói chung và chất lượng thẩmđịnh tài chính dự án đầu tư nói riêng.
• Về quy trình thẩm định :
Chi nhánh MB Ba Đình thực hiện quy trình thẩm định tài chính dự án đầu tư mà Ngân hàng TMCP Quân Độiđã quy định, quy trình thẩm định có sự phân cấp rõ ràng giữa Hội sở chính và chi nhánh, giữa cán bộ thẩm định với trưởng
phòng thẩm định, trình tự tác nghiệp giữa các bước thực hiện công việc cũng được quy định rõ. Chính điều này tạo điều kiện thuận lợi cho công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư giúp thời gian thẩm định dựán được rút ngắn, tiết kiệm thời gian, chi phí và đáp ứng nhu cầu của khách hàng ngày một tốt hơn.
• Về trang thiết bị :
Hiện nay tất cả cán bộ thẩm định tại phòng Quản lý Tín dụng đều được trang bị một máy tính cá nhân, được kết nối mạng nội bộ, trong đó có một máy được kết nối mạng internet, hỗ trợ cho công tác thu thập thông tin. Ngoài ra, phòng còn được trang bị máy điện thoại, máy điều hòa, hệ thống chiếu sáng đầy đủ hỗ trợ cho công tác thẩm định.
• Về nguồn thông tin phục vụ cho công tác thẩm định :
Chi nhánh MB Ba Đình đã tiến hành xử lý rất tốt nguồn thông tin đầu vào của dự án đầu tư, điều này đã góp phần nâng cao chất lượng cho công tác thẩm định. Từ nguồn số liệu do khách hàng cung cấp, cán bộ thẩm định tiến hành phân tích, đánh giá độ chính xác của các nguồn thông tin này thông qua việc so sánh với các dự án đã, đang xem xét. Nếu có sự chênh nhau quá lớn hoặc có sự khác thường thì cán bộ thẩm định sẽ tiến hành tìm hiểu nguyên nhân.
• Về cán bộ thẩm định :
Cán bộ thẩm định tại chi nhánh MB Ba Đình đều có trình độ nghiệp vụ vững vàng, trình độ đại học và trên đại học. CBTĐ am hiểu về lĩnh vực : tài chính, ngân hàng, thẩm định…
Chi nhánh MB Ba Đình luôn tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên tập huấn nâng cao nghiệp vụ chuyên môn thông qua các lớp đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ ngày cuối tuần.