III. Phạm vi nghiên cứu
4.4.2. Rủi ro do khách hàng
Khách hàng trả nợ mỗi lần không nhiều, một số khách hàng thuộc thành phần
kinh tế tư nhân… chưa quen giao dịch với ngân hàng nên thường quên trả nợ hay có
tâm lý để nợ quá hạn 1, 2 tháng là chuyện bình thường mà không trả nợ đúng hạn. Hơn nữa còn có một số khách hàng có tâm lý chây ỳ, không chịu trả nợ nên đã góp phần làm tăng nợ quá hạn của ngân hàng nảy sinh nguy cơ rủi ro. Mặc dù đây là
b)Do tính chất ngành hoạt động của khách hàng
Do là ngân hàng phục vụ trong lĩnh vực đầu tư và phát triển nên phần lớn khách
hàng của ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực công nghiệp chế biến, xây lắp, xây dựng công trình... Các khách hàng này là các chủ thầu khi trúng thầu được ngân
hàng cho vay vốn để thực hiện công trình nhưng thường chậm trả nợ cho ngân hàng. Nguyên nhân là các chủ đầu tư của các công trình này là nhà nước cấp vốn rất chậm
cho các chủ thầu, từ đó làm cho các chủ thầu này trả chậm cho ngân hàng đẫn đến
nợ quá hạn. Tuy nhiên, các khách hàng nay khi nhận được vốn thì đều nhanh chóng đến ngân hàng để trả nợ nên đây là các khoản nợ thu hồi được . Mặc dù vậy, việc trả
nợ chậm này đã làm cho nợ quá hạn của ngân hàng tăng cao, ảnh hưởng đến uy tín
của ngân hàng trong quá trình hoạt động.
c)Một số nguyên nhân khách từ phía khách hàng
Ngoài ra, trong thời gian qua các khách hàng gây ra nợ quá hạn cho ngân hàng còn do một số nguyên nhân sau đây:
-Thiếu trung thực trong vay vốn, khai báo báo cáo tài chính không chính xác,
đưa ra lợi nhuận sai với thực tế (lợi nhuận thực tế lỗ nhưng báo cáo tài chính khai
thành lời).
-Đối với khách hàng hoạt động thương mại dịch vụ
+Các khách hàng kinh doanh bất động sản: thị trường bất động sản bị đóng băng trong thời gian qua nên các bất động sản này không bán được, mỗi năm phải đóng thuế cho nhà nước nên làm tăng chi phí cho khách hàng. Từ đó khách hàng này không trả nợ đúng cho ngân hàng.
+Khách hàng kinh doanh dịch vụ vui chơi giải trí (như hồ bơi, patin...):
dịch vụ cũ kĩ không có sự đầu tư mới nên không thu hút được người dân, các dịch
vụ này đối với người dân đã lỗi thời nên cảm thấy nhàm chán, đồng thời chịu sự
cạnh tranh của các dịch vụ cùng loại như công viên nước nên dẫn đến hoạt động
kinh doanh bị thua lỗ không thể trả nợ cho ngân hàng.
-Đối với một số khách hàng hoạt động công nghiệp nhẹ như sản xuất bao bì,
+Công nghệ sản xuất lạc hậu, chất lượng sản phẩm thấp mà thành lại cao hơn các sản phẩm cùng loại nên khó tiêu thụ.
+Chịu sự cạnh tranh gay gắt giữa các khách hàng khác.
+Sử dụng quá nhiều vốn vay ngắn hạn của ngân hàng để đầu tư trung và
daì hạn.
+Tình hình kinh tế có nhiều biến động, lạm phát tăng cao dẫn đến giá cả
nguyên vật liệu đầu vào tăng cao làm tăng chi phí cho khách hàng.