Lói suất là yếu tố ủầu tiờn mà người gửi tiền quan tõm ủể gửi tiền vào Ngõn hàng hay gửi tiền vào ngõn hàng khỏc hay ủầu tư vào sản xuất kinh doanh… Đõy chớnh là ủũn bẩy kinh tế tỏc ủộng rất lớn cụng tỏc huy ủộng vốn của Ngõn hàng.
Lói suất huy ủộng là một trong cỏc yếu tố cú vai trũ quan trọng trong việc thu hỳt lượng khỏch hàng ủến gửi tiền ở ngõn hàng. Vỡ người dõn khi cú
Formatted: Indent: First line: 0.39", Line spacing: Multiple 1.45 li, No widow/orphan control
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Indent: First line: 0.39", Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1.45 li
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Indent: First line: 0.39", Line spacing: Multiple 1.45 li, No widow/orphan control
Formatted: Space Before: 0 pt, Line spacing: Multiple 1.45 li, No widow/orphan control
Formatted: Line spacing: Multiple 1.45 li, No widow/orphan control
Formatted: Indent: First line: 0.39", Line spacing: Multiple 1.45 li, No widow/orphan control
Formatted: Indent: First line: 0.39", Space Before: 0 pt, After: 0 pt, No widow/orphan control
tiền nhàn rỗi gửi vào ngõn hàng thường ủặt mục tiờu lói suất lờn trờn hàng ủầụ Lói suất ủược coi là giỏ cả của sản phẩm dịch vụ tài chớnh và thường rất khú xỏc ủịnh vỡ nú rất phức tạp. Để sử dụng cú hiệu quả cụng cụ lói suất cho việc huy ủộng vốn ngõn hàng cần phải ủảm bảo cỏc yờu cầu sau:
- Lói suất phải ủược xỏc ủịnh phự hợp với thời hạn của nguồn huy ủộng vốn, ủảm bảo lợi ớch cho khỏch hàng. Lói suất tiền gửi cú kỳ hạn dài phải cao hơn lói suất tiền gửi cú kỳ hạn ngắn.
- Lói suất huy ủộng phải ủược xõy dựng trờn cơ sở lói suất ủầu ra, bự ủắp ủược chi phớ và cú lóị
- Lói suất phải ủược xõy dựng theo nguyờn tắc thị trường, phản ỏnh ủỳng cung cầu trờn thị trường vốn.
Ngõn hàng phải sử dụng cụng cụ lói suất mềm dẻo linh hoạt phự hợp với quy mụ và cơ cấu nguồn vốn của ngõn hàng. Khi cú sự biến ủộng của thị trường lói suất phải ủảm bảo mang tớnh cạnh tranh ủồng thời ủảm bảo ủược lợi tức yờu cầu cho ngõn hàng.
Ngõn hàng nờn hạ thấp lói suất tiền gửi khụng kỳ hạn hay kỳ hạn ngắn và nõng lói suất tiền gửi cú kỳ hạn dàị Khuyến khớch và cú ưu ủói ủối với cỏc khoản tiền gửi cú số dư lớn và thời hạn dài bằng cỏch thưởng thờm một tỷ lệ % về lói suất tiền gửị
Ngoài cỏc mức lói suất huy ủộng với cỏc kỳ hạn hiện tại, Ngõn hàng cần ủề ra thờm cỏc mức lói suất ỏp dụng cho cỏc loại tiền gửi với cỏc kỳ hạn gửi ngắn hơn như 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần… nhằm ủa dạng húa cỏc hỡnh thức gửi tiền cho khỏch hàng lựa chọn.
Ngoài những cỏch phõn chia chớnh sỏch lói suất thụng thường theo kỳ hạn khoản tiền gửi hay hỡnh thức lĩnh lói và gốc, Ngõn hàng nờn phõn loại khỏch hàng theo nhiều nhúm khỏc nhau (như nhúm khỏch hàng thường xuyờn, nhúm khỏch hàng mới ủến giao dịch lần ủầu, khỏch hàng VIP…) ủể ỏp
Formatted: Indent: First line: 0.39", No widow/orphan control
Formatted: Indent: First line: 0.39", Line spacing: Multiple 1.45 li, No widow/orphan control
dụng lói suất phự hợp cho từng nhúm. Đối với những khỏch hàng truyền thống, khỏch hàng cú lượng tiền lớn nờn cú mức lói suất cao hơn hoặc cú thể tăng số lượng dịch vụ ủi kốm, ủể giữ chõn khỏch hàng tăng cường mối quan hệ giữa khỏch hàng và ngõn hàng. Ngoài ra, ủối với ủối tượng khỏch hàng là dõn cư, ngõn hàng cần thường xuyờn khảo sỏt thị trường ủể vận dụng lói suất linh hoạt, ủồng thời ủưa ra cỏc sản phẩm tiền gửi với lói suất lũy tiến theo số dư tiền gửi như: với cựng một kỳ hạn như nhau, ngõn hàng cú thể thay ủổi lói suất với những khoản tiền lớn. Với chớnh sỏch như vậy ngõn hàng cú thể thu hỳt ủược những khoản tiền lớn.
Đối với cỏc giấy tờ cú giỏ phỏt hành, Ngõn hàng cần tăng lói suất và ủa dạng húa cỏc kỳ hạn nhằm tăng tớnh sụi ủộng, hấp dẫn cho hỡnh thức huy ủộng nàỵ
Ngõn hàng cần cú chớnh sỏch lói suất linh hoạt nhưng phải tuõn theo lói suất cơ bản của ngõn hàng cấp trờn và ủảm bảo lợi nhuận cho Ngõn hàng, chớnh sỏch lói suất cạnh tranh của cỏc ngõn hàng khỏc trong huyện, phự hợp với tỡnh hỡnh kinh tế cũng như thu nhập của dõn cư ủể thu hỳt lượng tiền nhàn rỗi trong xó hộị Để ủạt ủược ủiều ủú, Ngõn hàng cần thường xuyờn theo dừi tỡnh hỡnh lói suất mà Ngõn hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam cũng như NHNo&PTNT Đăk Nụng quy ủịnh, lói suất huy ủộng của cỏc NHTM khỏc trờn ủịa bàn, dự bỏo xu hướng biến ủộng về lói suất, thực hiện ủiều hành qua lói suất bỡnh quõn ủầu vào, ủầu ra ủể ủưa lói suất huy ủộng vừa cú tớnh cạnh tranh, hấp dẫn nhưng vừa ủảm bảo lợi nhuận kinh doanh của chi nhỏnh.
Mặt khỏc lói suất huy ủộng và lói suất cho vay của ngõn hàng cú mối quan hệ chặt chẽ với nhaụ Trờn cơ sở lói suất huy ủộng ủể ngõn hàng ủưa ra mức lói suất cho vay hợp lý. Vỡ vậy, ngoài lói suất huy ủộng Ngõn hàng cũng cần phải chỳ ý nhiều ủến lói suất cho vay ủể cú thể cú cỏc hoạt ủộng kinh doanh hợp lý, ủem lại cỏc khoản thu nhập cao nhất cho Ngõn hàng bự ủắp ủược cỏc khoản chi phớ ủó bỏ ra và vẫn mang lại lợi nhuận cho ngõn hàng.