- Thẩm định tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, thương hiệu, tình hình tà
với các giao dịch bao thanh toán phải bắt đầu từ khâu thẩm định, ký kết hợp đồng
bao thanh toán, theo dõi, quản lý dư nợ bao thanh toán và truy đòi các khoản phải thu theo chiến lược: phòng ngừa, kiểm soát, hạn chế tổn thất, cụ thể:
Phòng ngừa rủi ro
Phòng ngừa rủi ro là khâu đầu tiên của quá trình quản lý rủi ro, với mục đích là thắt chặt các điều kiện để rủi ro khó có thể Xây Ta. Vì vậy, chiến lược phòng ngừa rủi ro tín dụng khi thực hiện nghiệp vụ bao thanh toán đòi hỏi ngân hàng
phải thâm định năng lực pháp lý; năng lực điều hành, năng lực quản lý kinh doanh, mô hình tổ chức, bố trí lao động trong doanh nghiệp của cả người bán và người mua; phân tích, đánh giá tình hình hoạt động trong quá khứ và hiện tại, lịch sử các mối quan hệ với các ngân hàng, tổ chức tài chính, khả năng tài chính của cả
người bán và người mua. Đây là những công việc nhằm đánh giá tư cách và năng, lực của đối tượng được tài trợ.
Bên cạnh đó, ngân hàng còn cần phải đánh giá khả năng trả nợ thông qua việc
tiến hành chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng, thâm định quá trình thanh
toán tiền hàng của người mua, mức độ phân tán của người mua, phân tích nguồn
trả nợ thay thế của người bán nếu khoản phải thu không thu hồi được, phân tích
tính năng và chất lượng hàng hóa, độ biến động của thị trường hàng hóa về giá cả,
về nhu câu, thị hiêu người tiêu dùng.
Ngoài ra, vì bao thanh toán liên quan mật thiết đến hàng hoá, hợp đồng và hoá đơn nên ngân hàng cũng cần thẩm định tính bao thanh toán được của hàng hóa, và
phải qui định điều khoản đảm bảo an toàn và quyền ưu tiên của ngân hàng trong việc thu nợ trong hợp đồng bao thanh toán. Các hóa đơn phải chuyên nhượng
SVTH: Võ Thị Bích Phượng 72
Luân văn tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Văn Bảy
được, thu được nợ một cách không điều kiện. Các hóa đơn này phải giữ được giá trị của chúng trong trường hợp người bán bị phá sản (hóa đơn không có tranh chấp, kiện tụng) do đó luật pháp tại nước nhập khẩu, thị trường nhập khẩu (nếu có) cần phải được xem xét đến. Để giảm thiểu rủi ro do thanh toán nhằm, trong
hợp đồng bao thanh toán phải có điều khoản yêu cầu người mua xác nhận bằng văn bản về việc nhận được thông báo chuyên giao quyền đòi nợ. Xác nhận này phải đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ, người ký có đủ thâm quyền đại diện cho bên mua hàng, hoặc được ngân hàng bên mua gửi cho NHCTVN thông qua bức điện có gắn mã khóa.
Kiểm soát và giám sát