2.1. Tổng quan về Ngõn hàng Ngoại Thương Việt Nam
2.1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của Sở giao dịch Ngõn hàng Ngoại Thương Việt Nam Thương Việt Nam
Ngày 1/4/1963, Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam (NHNT VN) được thành lập theo quyết định 115/CP ngày 30/10/1962 trờn cơ sở tỏch ra từ Cục quản lý Ngoại hối Ngõn hàng TW (nay là NHNN) hoạt động dưới sự lónh đạo trực tiếp của NHNN với chức năng là ngõn hàng duy nhất phục vụ kinh tế đối ngoại và cho vay XNK của cả nước.
Theo nghị định 53/HĐBT do Hội đồng Bộ trưởng ban hành ngày 26/3/1988 về cải tổ bộ mỏy NHNN Việt Nam thành hệ thống ngõn hàng hai cấp và đặc biệt là từ năm 1990 thực hiện cải tổ ngõn hàng theo Phỏp lệnh ngõn hàng, NHNT đó được tổ chức lại cho phự hợp với tớnh chất và chức năng của một NHTM quốc doanh. Từ vai trũ độc quyền về kinh doanh ngoại hối chuyển vào mụi trường tự do cạnh tranh với cỏc NHTM khỏc, NHNT tiến hành hoạt động như một ngõn hàng đa năng cạnh tranh với cỏc NHTM khỏc bao gồm cả chi
nhỏnh ngõn hàng nước ngoài và ngõn hàng liờn doanh. Nhằm đẩy mạnh hoạt động của mỡnh, NHNT đó phỏt triển mạng lưới chi nhỏnh trong nước và nước ngoài, mở rộng quan hệ đại lý với cỏc ngõn hàng trờn thế giới.
Sở giao dịch của NHNT được thành lập từ ngày 25/03/1991 theo quyết định 34/TCCB của tổng giỏm đốc NHNT VN và chớnh thức đi vào hoạt động từ ngày 01/04/1991. Theo quyết định thành lập, SGD sẽ hoạt động với chức năng là một bộ phận trực tiếp kinh doanh và thực hiện cỏc nghiệp vụ đầu mối với cỏc chi nhỏnh trong toàn hệ thống NHNT VN. Sự ra đời của SGD đó đỏnh dấu một bước phỏt triển mạnh mẽ của NHNT theo cơ chế thị trường. Hoạt động của SGD là nơi thể hiện rừ nhất hiệu quả thực thi cỏc chớnh sỏch của ban lónh đạo NHNT. Đồng thời SGD, với vai trũ của mỡnh cũng gúp phần quan trọng trong việc tăng cường khả năng cạnh tranh của hệ thống NHNT Việt Nam, nhờ đú thỳc đẩy sự phỏt triển của ngõn hàng.
Từ khi thành lập đến nay, SGD đó khụng ngừng phỏt triển, nõng cao cả về mặt quy mụ lẫn chất lượng cỏc dịch vụ ngõn hàng. Sau một thời gian hoạt động, khụng ngừng đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh dịch vụ nhằm phục vụ tốt nhất cỏc nhu cầu của khỏch hàng, hiện nay SGD cú 18 phũng nghiệp vụ thực hiện tất cả cỏc nghiệp vụ của một NHTM kinh doanh đa năng. Bờn cạnh đú, SGD cũng đó phỏt triển được 17 phũng giao dịch trờn phạm vi cả nước với nhiệm vụ huy động vốn, phỏt hành thẻ và cho vay tớn dụng… với cả khỏch hàng trong và ngoài nước.
Với việc cung cấp đầy đủ cỏc nghiệp vụ của một NHTM, mỗi nghiệp vụ đều được phỏt triển khỏ hoàn thiện, SGD của NHNT đang từng bước khẳng định vai trũ của mỡnh, sẵn sàng tham gia vào cụng cuộc cải tổ ngõn hàng, nhằm đưa NHNT trở thành một trong những ngõn hàng cú uy tớn cuả khu vực Đụng Nam Á.
Nam
2.1.2.1. Tỡnh hỡnh huy động vốn
Nguồn vốn là toàn bộ giỏ trị tiền tệ do ngõn hàng tạo lập hoặc huy động dưới cỏc hỡnh thức khỏc nhau, dựng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện cỏc dịch vụ kinh doanh khỏc. Nguồn vốn cú vai trũ quan trọng vỡ nú là cơ sở tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của ngõn hàng, quyết định tới quy mụ hoạt động, khả năng thanh toỏn, chi trả cũng như năng lực cạnh tranh của ngõn hàng. Chớnh vỡ vậy, SGD – NHNT luụn quan tõm mở rộng và tăng cường nguồn vốn của mỡnh.
Tớnh đến cuối thỏng 12/2006, tổng nguồn vốn NHNT đạt 171.862 tỷ quy đồng, tăng 23,3% so với cuối năm 2005 – vượt chỉ tiờu kế hoạch tăng trưởng tổng nguồn vốn và tăng gần 76,6% so với năm 2003. Đõy là tớn hiệu đỏng mừng cho NHNT để cú thể mở rộng và nõng cao hơn nữa cỏc hoạt động kinh doanh của mỡnh.
Bảng 2.1: Doanh số tổng nguồn vốn và vốn huy động của NHNT VN trong 2003-2006
Đơn vị: tỷ VND Năm
Tổng nguồn vốn Vốn huy động
Doanh số Tốc độ tăng Doanh số Tốc độ tăng
2003 97.320 88.446
2004 121.200 24,54% 110.142 24,53%
2005 136.385 15,00% 125.622 14,09%
2006 171.862 23,3% 155.067 23,4%
( Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn NHNT năm 2003-2006)
Tỡnh hỡnh huy động vốn của NHNT cũng khởi sắc thể hiện ở doanh số huy động của năm sau luụn cao hơn năm trước, đõy là thành tớch rất đỏng ghi nhận của ngõn hàng qua những biến động trờn thị trường tiền tệ do sự tăng lói suất ngoại tệ trờn thị trường quốc tế và cuộc chạy đua lói suất đồng Việt Nam tại thị
trường trong nước những năm vừa qua. Vốn huy động tăng trưởng tớnh đến cuối năm 2006 là 155.067 tỷ quy đồng, tăng 23,4% so với năm 2005 và tăng 75,32% so với năm 2003. Cơ cấu vốn VND/ngoại tệ trong tổng nguồn vốn huy động trờn thị trường tiếp tục thay đổi theo chiều hướng tăng tỷ trọng của đồng nội tệ và giảm đồng ngoại tệ (54/46), đỏng chỳ ý là vốn huy động từ thị trường liờn ngõn hàng tăng gấp 2 lần so với năm 2005, đạt hơn 32.000 tỷ đồng.
Năm 2006 cũng là năm đầu tiờn SGD tỏch ra hoạt động độc lập, bờn cạnh những thuận lợi về thương hiệu và ưu thế của SGD trước đõy, SGD cũng gặp nhiều khú khăn do xỏo trộn về mặt tổ chức, nhiều nghiệp vụ mới được đưa vào thực hiện, khỏch hàng lớn chuyển lờn TW quản lý khiến cho xuất phỏt điểm của SGD tớnh đến cuối năm 2005 là thấp.
Tổng nguồn vốn quy VND của SGD đến 31/12/2006 đạt 36.095,59 tỷ VND, tăng 25,78% so với cuối năm 2005, trong đú nguồn vốn VND đạt 16.242,32 tỷ VND tăng 35,86% và ngoại tệ quy USD đạt 1.233,81 triệu USD tăng 16,99%. Nguồn vốn bằng ngoại tệ của SGD cuối năm 2006 chiếm tỷ trọng là 55% tổng nguồn vốn của SGD.
Bảng 2.2. Cơ cấu huy động vốn theo nguồn của SGD năm 2006
Đơn vị: tỷ VND, triệu USD
Chỉ tiờu 29/12/06 Tăng/giảm so với 31/12/05
VND USD Quy VND VND (%) USD (%) Quy VND(%) I-HĐ từ LNH II-HĐ từ nền KT 14.947,1 0 1.231,4 2 34.761,81 25,03 16,77 21,13 1. TG của TCKT 11.124,8 9 439,71 18.200,31 30,29 46,12 36,68 1.1. TG KKH 4.070,31 398,77 10.486,96 -45,81 53,09 -9,96
1.2. TG CKH 7.054,58 40,94 7.713,35 587,13 1,22 362,22 2. Tkiệm & KP, TrP 3.822,21 791,7 16.561,50 11,86 5,05 7,67 2.1. Tiết kiệm 3.409,72 717,29 14.951,68 16,26 0,75 5,03 trđú: TK KKH 29,58 9,55 183,20 59,88 -18,32 -10,22 TKKH < 12T 1.888,73 216,77 5.376,84 21,38 14,29 17,73 TKKH > 12T 1.491,41 490,97 9.391,64 9,79 -3,85 -0,77 2.2. KP, TrP 412,49 74,41 1.609,83 -14,76 78,43 40,48
(Nguồn: Bỏo cỏo tớn dụng SGD-NHNT năm 2006)
Việc tỏch ra hoạt động độc lập khụng làm cho hoạt động huy động vốn của SGD kộm hiệu quả. Đến cuối năm 2006, nguồn vốn huy động từ nền kinh tế của SGD quy VND đạt 34.761,81 tỷ VND, tăng 21,13% so với năm 2005 và hoàn thành kế hoạch huy động vốn TW đó giao.
Về huy động vốn VND tớnh đến 31/12/2006 đạt 14.974,10 tỷ VND tăng 25,03% so với cuối năm 2005 là do SGD đó tăng cường việc tiếp xỳc khỏch hàng để thu hỳt tiền gửi. Cỏc khỏch hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ vẫn duy trỡ ổn định quan hệ tiền gửi với SGD và sử dụng nhiều dịch vụ giao dịch tài khoản thanh toỏn. Tiền gửi của TCKT và dõn cư đều tăng so với 2005. Riờng tiền gửi của TCTD khỏc tại SGD chưa phỏt sinh do toàn bộ khỏch hàng là TCTD sau này 31/12/2005 đó chuyển lờn TW.
Số dư huy động vốn bằng ngoại tệ quy USD cuối năm 2006 đạt 1.231,42 triệu USD, tăng 16,77% so với năm 2005. Tiền gửi của TCKT tăng 46,12% so với 2005 do nhiều cụng ty chuyển về SGD để thực hiện dịch vụ thanh toỏn ngoài ra SGD cũn thu hỳt được cỏc khỏch hàng là cỏc tổ chức chớnh phủ, phi chớnh phủ, cỏc ban quản lý dự ỏn, bảo hiểm Việt Nam, cỏc doanh nghiệp liờn doanh… Tiền gửi của dõn cư ước đạt 717,29 triệu USD, tăng 0,75% so với 2005 do lói suất tiết kiệm USD trong năm 2006 liờn tục tăng. Với sự ra đời của hàng loạt chi nhỏnh ngõn hàng cổ phần tại Hà Nội nờn sự cạnh tranh giữa cỏc ngõn hàng trong
việc huy động vốn sẽ khốc liệt hơn và hoạt động huy động vốn từ nền kinh tế của SGD sẽ gặp rất nhiều khú khăn trong năm tới.
2.1.2.2. Tỡnh hỡnh sử dụng vốn
Trong quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển, NHNT cũng ngày càng quan tõm hơn tới hoạt động tớn dụng – lĩnh vực mang tới nguồn thu khỏ lớn cho ngõn hàng. Đi đụi với sự tăng trưởng tớn dụng, chất lượng tớn dụng của NHNT cũng được cải thiện đỏng kể và ngày càng được nõng cao, điều này thể hiện rừ qua dư nợ tớn dụng ngày càng giảm xuống và đạt ở mức ngõn hàng cú thể kiểm soỏt được.
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động tớn dụng của NHNT năm 2003-2006
Đơn vị: tỷ VND
Chỉ tiờu Tổng dư nợ Tốc độ tăng Nợ quỏ hạn Tỷ trọng nợ quỏ hạn
2003 39.630 872 2.2%
2004 51.773 30,64% 1.451 2,8%
2005 61.044 17,91% 1.148 1,88%
2006 67.942 11,3% 1.155 1,7%
(Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn NHNT năm 2003-2006)
Đến cuối năm 2006, dư nợ tớn dụng hiện hành của SGD quy VND đạt 2.449,08 tỷ VND, tăng 8,1% so với năm 2005, đạt 94,2% so với kế hoạch TW giao. Trong đú cho vay ngắn hạn đạt 2.081,37 tỷ VND tăng 217,61 tỷ VND và trung dài hạn đạt 367,45 tỷ VND, giảm 34,14 tỷ VND so với cuối năm 2005. Dư nợ cho vay nền kinh tế của SGD đến cuối năm 2006 chỉ chiếm 6,96% tổng nguồn vốn của SGD.
Dư nợ tớn dụng trung dài hạn quy VND đạt 367,35 tỷ VND, giảm 8,5% so với năm 2005. Năm 2006, SGD đó ký được nhiều hợp đồng cho vay trung dài hạn cú giỏ trị lớn nhưng chưa giải ngõn được nhiều do đú mà dư nợ trung dài hạn
của SGD năm 2006 khụng tăng và theo kế hoạch cỏc hợp đồng sẽ giải ngõn nhiều trong năm 2007.
Một số doanh nghiệp cú quan hệ tớn dụng tại SGD đang gặp những khú khăn tạm thời vỡ thu tiền hàng chưa về kịp nờn phỏt sinh nợ quỏ hạn, ngoài ra cũn một số khoản nợ quỏ hạn phỏt sinh từ những năm trước. Nợ quỏ hạn đến 31/12/2006 là 50,2tỷ VND chiếm 2% tổng dư nợ tớn dụng. Trong năm 2006, SGD đó cố gắng tiến hành cỏc biện phỏp để tận thu nợ tồn đọng và đó thu được 29.195 triệu VND và 257 ngàn USD. Tuy nhiờn trong những năm tới, SGD cũng cần cú những biện phỏp thớch hợp và linh hoạt hơn nữa để luụn đạt được sự tăng trưởng bền vững trong hoạt động tớn dụng.
2.1.2.3. Cỏc mặt hoạt động kinh doanh khỏc
• Hoạt động thanh toỏn quốc tế
Hoạt động thanh toỏn Quốc tế là mảng hoạt động truyền thống và là thế mạnh của NHNT. Trong suốt những năm hoạt động, NHNT luụn giữ vị trớ hàng đầu trong thanh toỏn XNK và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong kim ngạch XNK và thị phần XNK của cả nước.
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt của ngành ngõn hàng như hiện nay, thị phần XNK của NHNT vẫn luụn được duy trỡ ở mức cao và cú xu hướng tăng, đõy là một thành cụng đỏng ghi nhận của NHNT trong thời gian qua.
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Xuất khẩu Nhập khẩu Tổng
Trong những năm qua, kim ngạch thanh toỏn XNK của NHNT luụn tăng trưởng ở mức trờn dưới 30%, nhỡn chung là ổn định và cao hơn mức tăng tổng kim ngạch XNK của cả nước. Từ năm 2000 đến 2003, tốc độ tăng trưởng cú xu hướng chậm dần, song đến năm 2004 và 2006 đó tăng mạnh trở lại, trong đú thanh toỏn NK cú xu hướng tăng nhanh hơn thanh toỏn XK. Khụng những thế, NHNT cũn được đỏnh giỏ là ngõn hàng chuyển tiền lớn nhất ở Việt Nam, là trung tõm bự trừ chuyển tiền ngoại tệ cho cỏc định chế tài chớnh ở nước ta.
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 VCB Cả nước
Năm 2006 là năm kim ngạch XK của cả nước tăng mạnh, nhưng lại là năm tương đối khú khăn đối với hoạt động thanh toỏn hàng xuất của SGD. Về thanh toỏn L/C và nhờ thu, năm 2006 doanh số đạt khoảng 459 triệu USD, tăng 63,68% so với năm 2005. Doanh số chiết khấu chứng từ đạt 17,4 triệu USD, tăng 0,06%. Song doanh số thụng bỏo L/C lại giảm 18,9%, đạt khoảng 338,22 triệu USD. Số lượng chứng từ xuất trỡnh giảm 10,68% và doanh số chuyển tiền giảm 63,68%.
Tuy nhiờn, doanh số thụng bỏo L/C và xuất trỡnh chứng từ lại giảm so với năm ngoỏi. Điều này một phần là do kể từ khi tỏch sở, hầu hết cỏc L/C cú giỏ trị lớn của cỏc khỏch hàng lớn (cỏc tổng cụng ty 90, 91) và cỏc L/C thụng bỏo qua ngõn hàng kể từ thỏng 10/2006 đó được chuyển sang về TW. Hơn nữa, một số khỏch hàng chuyển sang giao dịch tại ngõn hàng khỏc, một số lại chuyển sang phương thức giao dịch chuyển tiền và một số khỏch thỡ chia sẽ lượng chứng từ xuất trỡnh và thụng bỏo L/C ra nhiều ngõn hàng khỏc nhau.
Bảng 2.4. Doanh số TT XNK của SGD năm 2005-2006 Đơn vị: USD Chỉ tiờu 2005 2006 Tăng trưởng Số mún Số tiền Số mún Số tiền Số mún (%) Số tiền (%) Xuất khẩu 27.72 0 1.067.742.64 1 23.81 8 1.239.636.19 2 -14,08 16,10 Nhập khẩu 35.08 0 4.034.653.45 4 17.24 2 2.051.691.53 2 -50,85 -49,15
(Nguồn: Bỏo cỏo tớn dụng SGD – NHNT năm 2005-2006)
Trong khi đú, việc tỏch sở đó dẫn đến một số thay đổi về tỡnh hỡnh thanh toỏn hàng NK của SGD do cỏc đơn vị cú kim ngạch thanh toỏn hàng NK lớn của SGD được giữ lại TW (chiếm khoảng 45,87% tổng kim ngạch thanh toỏn hàng NK và khoảng 20% số lượng giao dịch của SGD năm 2005). Chớnh vỡ thế mà tổng kim ngạch thanh toỏn NK của cả 3 phương thức tại SGD tớnh đến cuối năm 2006 đạt trờn 2 tỷ USD, giảm khoảng 49,15% so với năm 2005 (bao gồm cả khỏch hàng của TW). Do vậy nếu tỏch riờng doanh số của cỏc khỏch hàng của SGD trong năm 2005 thỡ kim ngạch thanh toỏn NK trong năm 2006 tăng 21%, nhưng số lượng giao dịch L/C thực tế giảm 10%, nhờ thu giảm 7%, số mún chuyển tiền tăng khoảng 6%.
• Hoạt động Thẻ
Doanh số thanh toỏn thẻ tớn dụng quốc tế trong năm 2006 đạt 80,86 triệu USD trong đú số lượng thẻ tớn dụng phỏt hành đạt 7.034 giảm15,93% so với năm 2005, số lượng thẻ ATM phỏt hành trong năm 2006 giảm 1.062 thẻ so với năm 2005. Số lượng mỏy ATM trong năm 2006 được lắp đặt là 20 mỏy, đưa tổng số mỏy ATM tại SGD lờn 115 mỏy. Với số lượng mỏy ATM lớn, doanh số hoạt động hơn 4.608 tỷ VND chứng tỏ sản phẩm thẻ Connect 24 đó đỏp ứng được nhu
cầu của nhiều thành phần, đối tượng khỏch hàng. Sản phẩm thẻ MTV mới hoạt động được 6 thỏng nhưng đó đạt được chỉ tiờu như đó đề ra trong năm 2005.
• Kinh doanh ngoại tệ
Năm 2006 là một năm tương đối thuật lợi cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ của SGD. Tổng doanh số mua bỏn ngoại tệ tại SGD năm 2006 đạt 1.954 triệu USD. Trong năm 2006, trạng thỏi ngoại tệ của SGD luụn duy trỡ cõn bằng. Trạng thỏi ngoại tệ đến 31/12/2006 của SGD đối với cỏc loại ngoại tệ khỏch quy USD là 186.062,84 USD. Chờnh lệch tỷ giỏ mua bỏn chuyển khoản USD/VND luụn được duy trỡ ở mức 2 VND/USD. Tuy nhiờn, từ 15/11/2006 đến 25/12/2006 chờnh lệch tỷ giỏ mua bỏn chuyển khoản USD của SGD được điều chỉnh dao động ở mức 3-30 VND/USD (cao nhất trong năm 2006) và tỷ giỏ bỏn chuyển khoản USD của SGD thấp hơn tỷ giỏ trờn thị trường liờn ngõn hàng NHNN cụng