So với ngõn hàng cựng địa bàn, cỏc sản phẩm huy động vốn của NHNT năm 2006 kộm đa dạng hơn cả về số lượng và mức độ thu hỳt khỏch hàng nờn khả năng cạnh tranh về huy động vốn của NHNT bị sỳt giảm đỏng kể. Cơ chế
marketing nhằm giữ chõn khỏch hàng cũ và thu hỳt khỏch hàng mới khụng cú nờn đó làm giảm đỏng kể sức cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn. Biểu phớ đó kiến nghị nhiều lần nhưng chưa được sử đổi. Quy định về giao dịch một cửa chưa thực sự phự hợp với loại hỡnh giao dịch tiết kiệm và tài khoản cỏ nhõn nờn việc ỏp dụng quy định này cũn gặp nhiều khú khăn…
Trong năm 2006 SGD được chớnh thức tỏch ra khỏi TW nờn cỏc nghiệp vụ về hạch toỏn nội bộ như: chi tiờu, tài sản… là cỏc nghiệp vụ mới vỡ trước đõy đều do TW làm nờn thời gian qua SGD phải vừa làm, vừa học thờm, sưu tầm và nghiờn cứu cỏc chế độ, quy định và văn bản hướng dẫn thực hiện cú liờn quan.
Về hoạt động thanh toỏn XK thỡ doanh số thanh toỏn XK của SGD cú khoảng 60% là của mặt hàng than đỏ. Đõy là một mặt hàng đặc biệt, một tài nguyờn thiờn nhiờn đang trở nờn ngày càng khan hiếm và cạn kiệt. Do vậy, nếu SGD khụng cú biện phỏp chuyển hướng kịp thời, thu hỳt thờm cỏc khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp XK cỏc mặt hàng khỏc thỡ kim ngạch thanh toỏn XK của SGD sẽ tụt giảm nghiờm trọng.
Hiện tại SGD chưa cú được nhiều khỏch hàng mới và số lượng giao dịch NK của SGD chủ yếu tập trung ở bộ phận khỏch hàng cú quan hệ lõu năm với NHNT, cú hạn mức tớn dụng. Do vậy việc duy trỡ quan hệ đối với bộ phận khỏch hàng cú hạn mức tớn dụng khụng đảm bảo cho SGD tăng trưởng giao dịch về lõu dài. Trong khi đú, những khỏch hàng chưa cú hạn mức tớn dụng phải mở L/C ký quỹ 100%, rủi ro cho SGD là thấp nhưng SGD chưa dành cho họ ưu đói về phớ (giảm mở L/C, thanh toỏn L/C, phớ bảo lónh nhận hàng chưa cú vận đơn gốc, miễn phớ ký hậu vận đơn…).
SGD chưa cú mức ưu đói thớch hợp với nghiệp vụ nhờ thu và L/C trả chậm do vậy SGD cần xem xột ỏp dụng mức phớ trả chậm tối đa cho khỏch hàng. Cỏc quy định về chuyển tiền do NHNN ban hành nhưng chưa được bổ sung cho cỏc
quy định chuyển tiền thanh toỏn cỏc loại dịch vụ hàng hoỏ như mua bỏn hàng húa qua e-mail, cỏc loại hàng hoỏ vụ hỡnh như phần mềm mỏy tớnh, cỏc sản phẩm liờn quan tới computering, hợp đồng tư vấn… Điều này khú khăn cho cỏc phũng nghiệp vụ khi phải xử lý những yờu cầu của khỏch hàng. Ngoài ra cú một số vướng mắc nhưng vẫn chưa được NHNT TW hướng dẫn thực hiện như quy định phõn loại L/C trả chậm 30 ngày, 60 ngày là L/C at sight, 90 ngày trở đi là L/C trả chậm, hoặc việc chấp nhận những bộ chứng từ nhờ thu được gửi trực tiếp từ người hưởng nước ngoài mà khụng thụng qua ngõn hàng xuất trỡnh.
Do hiện nay chưa cú quy trỡnh bảo lónh xuyờn suốt từ TW đến cỏc chi nhỏnh nờn hoạt động bảo lónh của SGD khụng trỏnh khỏi những khú khăn.
Sự phối hợp giữa cỏc phũng liờn quan chưa thật sự hiệu quả, nhiều chương trỡnh phần mềm phục vụ cho cỏc mặt nghiệp vụ chưa được bộ phận tin học đỏp ứng kịp thời nờn gõy khụng ớt khú khăn cho việc tỏc nghiệp. Cỏc yờu cầu về cài đặt chương trỡnh, chỉnh sửa để phục vụ việc hạch toỏn chưa được đỏp ứng kịp thời.
Cỏc thoả thuận với khỏch hàng do cỏc phũng TW kớ kết chuyển cho SGD triển khai nhưng cú những điều khoản khụng thực hiện được do vướng về việc hạch toỏn và khụng sỏt thực tế.
Hiện tại NHNT chưa ban hành quy trỡnh kiểm tra nội bộ, việc kiểm tra của SGD chỉ dựa trờn việc đối chiếu thực tế nghiệp vụ với cỏc văn bản, chế độ hiện hành.
Yờu cầu của khỏch hàng đặc biệt ngày càng cao về cỏc dịch vụ ngõn hàng do gia tăng cạnh tranh từ cỏc ngõn hàng nước ngoài và cả cỏc NHTM trong nước trong khi đú sản phẩm hiện tại của SGD cung cấp cho khỏch hàng cỏ nhõn cũn nghốo nàn, chớnh sỏch chưa linh hoạt. Chưa cú sản phẩm dành riờng cho khỏch hàng đặc biệt. Điều này đặt ra những thỏch thức cho SGD trong việc hoàn thiện
nghiệp vụ tài trợ XNK để thỳc đẩy hoạt động XNK phỏt triển, phự hợp với nhịp độ tăng trưởng ngày càng nhanh của nền kinh tế.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Qua phõn tớch thực trạng hoạt động XNK tại SGD – NHNT Việt Nam, khoỏ luận rỳt ra một số kết luận sau:
SGD – NHNT là một ngõn hàng cú nhiều ưu thế trong hoạt động tài trợ XNK. Trờn cơ sở thế mạnh về nguồn vốn, cụng nghệ, trỡnh độ của đội ngũ nhõn viờn dày dặn và giàu kinh nghiệm, SGD đó phỏt triển hoạt động tài trợ với những thành cụng đỏng ghi nhận. Cỏc hỡnh thức tài trợ bước đầu đó được đa dạng hoỏ và mở rộng, thờm vào đú, uy tớn của SGD cũng ngày càng được nõng cao, điều này đó thu hỳt được khỏ đụng cỏc doanh nghiệp thuộc cỏc thành phần kinh tế khỏc nhau tỡm đến giao dịch tại SGD ngày một nhiều hơn…
Tuy nhiờn, bờn cạnh những hiệu quả đạt được thỡ hoạt động XNK của SGD núi riờng và của cỏc NHTM núi chung cũn gặp nhiều khú khăn và tồn tại nhiều hạn chế. Trờn cơ sở phõn tớch những tồn tại mà SGD đang gặp phải hiện nay trong cụng tỏc tài trợ, khoỏ luận đưa ra những giải phỏp, kiến nghị nhằm đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức tài trợ XNK và phỏt triển cũng như mở rộng hoạt động này cho phự hợp với xu thế toàn cầu hiện nay.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NHẰM ĐA DẠNG HOÁ CÁC HèNH THỨC TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG
VIỆT NAM
3.1. Định hướng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của Sở giao dịch Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam
3.1.1. Định hướng chung
Để cú được hoạt động kinh doanh tốt hơn trong năm 2007, SGD sẽ tiếp tục đổi mới và phỏt triển theo cỏc định hướng sau:
- Nõng cao năng lực cạnh tranh trờn thị trường trong nước cũng như quốc tế. Để đạt được điều này, SGD núi riờng cũng như toàn hệ thống NHNT núi chung phải phấn đấu đưa cỏc chỉ số tài chớnh quan trọng đạt được mức tiờu chuẩn quốc tế.
+ Tăng trưởng nguồn vốn sẽ đạt mức 25% và chỳ trọng cỏc giải phỏp huy động vốn trung và dài hạn nhằm cải thiện tớnh thanh khoản trong hoạt động kinh doanh.
+ Kế hoạch dư nợ tớn dụng năm 2007 đạt 2.334,66 tỷ VND, tăng 128% so với năm 2006.
+ Thị phần thanh toỏn XNK chiếm 30% thị phần cả nước. + Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế đạt 5%.
- Hoàn thành quỏ trỡnh tỏi cơ cấu ngõn hàng để cú một mụ hỡnh tổ chức hiện đại, khoa học, phự hợp với mục tiờu và đảm bảo hiệu quả kinh doanh, kiểm
soỏt được rủi ro, cú khả năng cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng đa dạng, tổng hợp, đỏp ứng được nhu cầu ngày càng cao của nền kinh tế thị trường và nhu cầu của khỏch hàng thuộc mọi thành phần kinh tế.
- Chỳ trọng cụng tỏc huy động vốn, thu hỳt tiền gửi từ khỏch hàng, đặc biệt quan tõm nhiều tới tiền gửi của khỏch hàng truyền thống làm ăn cú hiệu quả. Quỏn triệt cụng tỏc marketing khỏch hàng tới từng phũng nghiệp vụ, từng cỏn bộ, mở rộng cú lựa chọn việc cho vay với lói suất ưu đói đối với cỏc khỏch hàng thường xuyờn thanh toỏn qua SGD.
- Tớch cực thỳc đẩy, nõng cao cụng tỏc huy động tiền gửi tiết kiệm, ngoại tệ và VND. Đa dạng hoỏ cỏc sản phẩm huy động, tăng cường và đẩy mạnh cỏc giải phỏp nhằm triển khai ứng dụng cú hiệu quả cỏc sản phẩm mới, đặc biệt là sản phẩm đi kốm khuyến mói. Tập trung thu hỳt tiền gửi cú thời hạn dài nhằm ổn định nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh. Rà soỏt lại hoạt động của cỏc phũng giao dịch, mở rộng cú chọn lọc mạng lưới cỏc phũng giao dịch tại cỏc khu vực đụng dõn cư và giao dịch thuận tiện. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Tiếp tục ở rộng tớn dụng theo định hướng “tăng cường cụng tỏc khỏch hàng, tiếp tục nõng cao chất lượng tớn dụng và hướng tới chuẩn mực quốc tế”. Bờn cạnh đú, cần chỳ trọng đến vấn đề an toàn, hiệu quả trong cụng tỏc tớn dụng, kết hợp giữ khỏch hàng truyền thống thuộc thành phần kinh tế quốc doanh và phỏt triển khỏch hàng thuộc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tập trung cao và quan tõm thớch đỏng đến việc giải quyết nợ quỏ hạn, khụng để nợ quỏ hạn phỏt sinh từ cỏc hợp đồng tớn dụng mới, kết hợp giải quyết nợ tồn đọng theo đề ỏn giải quyết nợ tồn đọng của NHNT.
- Tiếp tục nõng cao chất lượng quản trị rủi ro và tăng cường cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt trong hệ thống. Đẩy mạnh thể chế hoỏ, quy trỡnh hoỏ cỏc nghiệp vụ và cỏc mặt cụng tỏc của SGD. Đặc biệt, triển khai nghiờm tỳc cỏc văn bản
liờn quan đến quy trỡnh, quy định về nghiệp vụ.
- Mở rộng và phỏt triển hơn nữa cỏc dịch vụ thanh toỏn thẻ bằng việc đưa ra những ưu đói đối với từng đối tượng khỏch hàng, thực hiện thường xuyờn và tốt hơn nữa cụng tỏc marketing khỏch hàng.
- Tăng cường cụng tỏc quản trị điều hành của Ban Giỏm đốc SGD, giữ vững và nõng cao kỷ luật, kỷ cương trong điều hành hoạt động, phỏt huy tớch cực tớnh năng động sỏng tạo trong cụng việc, tớnh độc lập tự chủ tại cỏc phũng nghiệp vụ thuộc SGD.
3.1.2. Định hướng cho hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu
Để tiếp tục duy trỡ và phỏt huy thế mạnh vốn cú của mỡnh, trong lĩnh vực kinh doanh đối ngoại cũng như hoạt động XNK và tài trợ XNK, nhiệm vụ chiến lược của SGD ngõn hàng ngoại thương trong năm 2007 và những năm tiếp theo là phải làm tốt 3 mục tiờu mang tớnh nền tảng sau để đảm bảo cho ngõn hàng phỏt triển bền vững:
• Đa dạng hoỏ sản phẩm và nõng cao hiệu quả của hoạt động thanh toỏn quốc tế.
• Giữ vững vai trũ là ngõn hàng hàng đầu về thanh toỏn quốc tế.
• Nõng cao năng lực cạnh tranh và hội nhập quốc tế về thanh toỏn quốc tế và tài trợ XNK.
Như vậy, SGD khụng chỉ phải đảm bảo giữ vững và phỏt triển hoạt động tài trợ XNK mà cũn phải mở rộng thị phần cho loại hỡnh dịch vụ này thụng qua việc hoạch định cỏc chiến lược phỏt triển cụ thể sau:
- Thực hiện chủ trương đa dạng húa cỏc hỡnh thức tài trợ. Trong thời gian tới, SGD sẽ tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhỏnh ở nước ngoài đến cỏc khu vực mà sở chưa thiết lập được quan hệ nhằm đỏp ứng nhu cầu xỳc tiến thương mại và
đẩy mạnh XK hàng hoỏ dịch vụ của Việt Nam sang cỏc nước thuộc khu vực này cũng như đỏp ứng nhu cầu mở rộng hoạt động đầu tư tài chớnh quốc tế cũng như hoạt động tài trợ XNK của SGD.
- Tăng cường duy trỡ và củng cố mối quan hệ với cỏc ngõn hàng nước ngoài theo phương chõm Hợp tỏc – Phỏt triển – Bền vững. Hiện nay, cỏc mối quan hệ này đang được thực hiện dưới nhiều hỡnh thức như:
+ Những hiệp định khung tớn dụng (hiệp định khung tài trợ XNK với Dresdener Bank của Đức, Credit Agrcole Indonesuez của Phỏp, KBC Bank của Bỉ, Credit Suisse của Thụy Sĩ), hiệp định khung hỗ trợ XNK với hai ngõn hàng Tõy Ban Nha là Banco Bilbao Vizcaya Argenteria và Banco de Dabadell.
+ Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, triển khai vốn vay ODA mà Chớnh phủ cỏc nước đối tỏc (Nhật, Anh, Phỏp, Trung Quốc…) dành cho Việt Nam
- Tăng cường nguồn vốn cho hoạt động tài trợ XNK, phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng nguồn vốn là 23% năm, đặc biệt quan tõm tới cỏc giải phỏp gia tăng tỷ trọng vốn huy động bằng ngoại tệ và vốn huy động trung và dài hạn.
- Đẩy mạnh tớn dụng một cỏch vững chắc cú chất lượng trờn cơ sở tiếp tục cỏc chương trỡnh đầu tư, chỳ trọng đầu tư cho cỏc ngành, cỏc lĩnh vực cú khả năng cạnh tranh. Tỡm kiếm dự ỏn khả thi để mở rộng tớn dụng. Phỏt huy thế mạnh về nguồn vốn ngoại tệ dồi dào trong việc tiếp cận cỏc dự ỏn lớn cú tớnh khả thi theo hướng đồng tài trợ với cỏc ngõn hàng trong và ngoài nước.
- Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức tài trợ XNK, phục vụ tất cả khỏch hàng thuộc mọi thành phần kinh tế ở nhiều lĩnh vực khỏch nhau, đầu tư cho cả sản xuất kinh doanh trong nước và hoạt động đối ngoại. Đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh dịch vụ sản phẩm và sản phẩm phải đạt trỡnh độ khu vực, đủ khả năng cạnh tranh. Chủ động giới thiệu, hướng dẫn khỏch hàng sử dụng sản phẩm của SGD.
lược khỏch hàng. Hoàn thiện cụng tỏc thanh toỏn quốc tế theo chuẩn mực quốc tế để thu hỳt cỏc doanh nghiệp XNK, cung cấp ngoại tệ để đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng. Nõng cao thị phần hoạt động về ngoại tệ của SGD tại cỏc khu vực cụng nghiệp, khu chế xuất và khu đụ thị, trong đú, cần quan tõm chỳ ý tới khu vực cú vốn đầu tư nước ngoài.
- Nõng cao năng lực chuyờn mụn hoỏ trong lĩnh vực nghiệp vụ ngoại tệ, chỳ trọng kinh doanh ngoại tệ, TTQT, thẩm định dự ỏn tớn dụng và bảo lónh quốc tế, đảm bảo trỡnh độ ngang bằng với cỏc ngõn hàng nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam.
- Tiếp tục chỳ trọng và đẩy mạnh cụng tỏc quản lý rủi ro tớn dụng, rủi ro trong thanh toỏn, hoàn thiện thờm một bước mụ hỡnh quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế.
3.2. Giải phỏp nhằm đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức tài trợ xuất nhập khẩu tại Sở giao dịch Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam Sở giao dịch Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam
3.2.1. Nhúm giải phỏp trực tiếp
a) Tăng cường huy động mọi nguồn vốn phục vụ hoạt động tài trợ XNK
Trong thời gian tới, SGD cần tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn song song với việc điều chỉnh nguồn vốn theo hướng nõng cao nguồn vốn từ dõn cư, duy trỡ và mở rộng nguồn vốn từ tổ chức kinh tế, tranh thủ nguồn vốn đầu tư và nhàn rỗi của cỏc cụng ty bảo hiểm, đặc biệt lưu ý cỏc giải phỏp huy động cỏc nguồn vốn trung dài hạn, coi đõy là khõu then chốt cú tớnh quyết định, phục vụ nhu cầu ngày một tăng của nền kinh tế trong những năm tới.
Để cú thể thực hiện thành cụng những nhiệm vụ quan trọng này, SGD cần thực hiện tốc cỏc biện phỏp sau:
nhằm thực thi cỏc chủ trương chiến lược kinh doanh đó đề ra. Đối với khỏch hàng cú lượng tiền gửi lớn, thời gian dài, cần cú chớnh sỏch ưu đói riờng như được hưởng mức lói suất cao hơn mức lói suất quy định hoặc được nhận quà cú giỏ trị khi gửi tiền. Nếu khỏch hàng rỳt tiền trước hạn thỡ vẫn cho khỏch hàng hưởng mức lói với kỳ hạn gần nhất kỳ hạn mà khỏch hàng đó gửi. Vào dịp lễ tết nờn gửi thiệp chỳc mừng để duy trỡ quan hệ tốt với khỏch hàng.
- Để khuyến khớch cỏc Phũng giao dịch tớch cực huy động vốn tại địa bàn, lói suất nội bộ cần tiếp tục được điều chỉnh linh hoạt, cú chế độ phõn biệt lói suất với cỏc Phũng giao dịch cú số dư vốn lớn tại SGD.
b) Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức tài trợ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
• Nghiệp vụ chiết khấu