a) Tăng cường huy động mọi nguồn vốn phục vụ hoạt động tài trợ XNK
Trong thời gian tới, SGD cần tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn song song với việc điều chỉnh nguồn vốn theo hướng nõng cao nguồn vốn từ dõn cư, duy trỡ và mở rộng nguồn vốn từ tổ chức kinh tế, tranh thủ nguồn vốn đầu tư và nhàn rỗi của cỏc cụng ty bảo hiểm, đặc biệt lưu ý cỏc giải phỏp huy động cỏc nguồn vốn trung dài hạn, coi đõy là khõu then chốt cú tớnh quyết định, phục vụ nhu cầu ngày một tăng của nền kinh tế trong những năm tới.
Để cú thể thực hiện thành cụng những nhiệm vụ quan trọng này, SGD cần thực hiện tốc cỏc biện phỏp sau:
nhằm thực thi cỏc chủ trương chiến lược kinh doanh đó đề ra. Đối với khỏch hàng cú lượng tiền gửi lớn, thời gian dài, cần cú chớnh sỏch ưu đói riờng như được hưởng mức lói suất cao hơn mức lói suất quy định hoặc được nhận quà cú giỏ trị khi gửi tiền. Nếu khỏch hàng rỳt tiền trước hạn thỡ vẫn cho khỏch hàng hưởng mức lói với kỳ hạn gần nhất kỳ hạn mà khỏch hàng đó gửi. Vào dịp lễ tết nờn gửi thiệp chỳc mừng để duy trỡ quan hệ tốt với khỏch hàng.
- Để khuyến khớch cỏc Phũng giao dịch tớch cực huy động vốn tại địa bàn, lói suất nội bộ cần tiếp tục được điều chỉnh linh hoạt, cú chế độ phõn biệt lói suất với cỏc Phũng giao dịch cú số dư vốn lớn tại SGD.
b) Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức tài trợ
• Nghiệp vụ chiết khấu
Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất là một nghiệp vụ tài trợ khụng mới của NHTM cho nhà XK. Tuy nhiờn, hiện nay cỏc NHTM Việt Nam núi chung cũng như SGD – NHNT núi riờng sử dụng nghiệp vụ này cũn rất hạn chế. Chớnh vỡ vậy, SGD nờn triển khai nghiệp vụ này trong chiến lược đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh tài trợ mở rộng cả hai hỡnh thức chiết khấu là chiết khấu cú truy đũi và chiết khấu miễn truy đũi để cạnh tranh với những ngõn hàng khỏch, đặc biệt là cỏc ngõn hàng liờn doanh, chi nhỏnh cỏc ngõn hàng nước ngoài.
Chiết khấu miễn truy đũi thường cú rủi ro cao hơn do ngõn hàng phải chịu hoàn toàn thiệt hại trong trường hợp khụng đũi được tiền của ngõn hàng đối tỏc, nhưng bự lại mức phớ chiết khấu cao hơn rất nhiều và tớnh hấp dẫn đối với khỏch hàng cũng cao hơn.
Trong bước đầu thực hiện, để đảm bảo chắc chắn thu được tiền hàng từ ngõn hàng nước ngoài, SGD cần đưa ra một số yờu cầu sau:
- Khỏch hàng được phộp chiết khấu miễn truy đũi: là khỏch hàng truyền thống, cú giao dịch thường xuyờn với SGD, cú uy tớn đối với ngõn hàng.
- Bộ chứng từ xuất trỡnh phải hoàn hảo, phự hợp với quy định của L/C. - Ngõn hàng phỏt hành hoặc ngõn hàng được uỷ quyền thanh toỏn phải là ngõn hàng cú uy tớn, cú quan hệ tốt và quan hệ thường xuyờn với SGD, thanh toỏn nhanh, sũng phẳng.
- Mặt hàng XK phải là những mặt hàng chiến lược, được khuyến khớch XK và cú thị trường kinh doanh là thị trường quen thuộc.
Áp dụng tốt nghiệp vụ chiết khấu sẽ giỳp ngõn hàng tăng thờm lợi nhuận, thu hỳt thờm khỏch hàng, nõng cao uy tớn đồng thời khuyến khớch cỏc nhà XK Việt Nam lập được bộ chứng từ hoàn hảo, nõng cao được trỡnh độ của cỏc doanh nghiệp.
• Nghiệp vụ bảo lónh
Hiện nay, hầu hết cỏc nhà XNK Việt Nam chưa cú uy tớn trờn thị trường quốc tế nờn ớt được cỏc nhà XNK ở nước ngoài tin tưởng và để ý tới. Do vậy, việc bảo lónh cho cỏc doanh nghiệp là nhu cầu khụng thể thiếu đặc biệt là trong quỏ trỡnh tỡm kiếm khả năng XNK. Với thế mạnh là một ngõn hàng lớn trong hệ thống cỏc NHTM quốc doanh hiện nay, SGD cần phỏt huy vai trũ của mỡnh bằng cỏch mở rộng cỏc nghiệp vụ bảo lónh gúp phần tài trợ về uy tớn cho cỏc doanh nghiệp XNK Việt Nam trong kinh doanh. Bờn cạnh việc mở rộng cỏc hỡnh thức bảo lónh, SGD cũng cần phải lưu ý việc thực hiện quy trỡnh bảo lónh nghiờm ngặt như một khoản cho vay cựng loại: thẩm định và lập đủ hồ sơ tớn dụng, phõn kỳ kế hoạch thu nợ, kiểm tra quản lý vốn, tổ chức hạch toỏn nội bảng và ngoại bảng… để trỏnh những rủi ro cho ngõn hàng.
• Thực hiện nghiệp vụ bao thanh toỏn cho khỏch hàng
Trong hỡnh thức tài trợ XK, hỡnh thức bao thanh toỏn cú ưu điểm nổi bật, và hiện nay cũng chỉ mới được triển khai tại SGD vào thời điểm cuối năm 2006,
đầu năm 2007. Bao thanh toỏn khụng chỉ là nghiệp vụ tài chớnh đơn thuần mà cũn bao gồm nhiều dịch vụ tài chớnh bổ sung và cỏc doanh nghiệp cú thể sử dụng một số hoặc toàn bộ dịch vụ này tuỳ theo nhu cầu sử dụng.
Trong hoạt động XK, nhà bao thanh toỏn giỳp đỡ cỏc nhà XK trong nước bằng việc đỏnh giỏ uy tớn vay mượn của nhà NK nước ngoài, bảo trợ tớn dụng và cỏc dịch vụ nhờ thu thụng qua hệ thống ngõn hàng đại lý. Hoạt động bao thanh toỏn khụng cần đến thư tớn dụng cũng như cỏc hối phiếu ngoại thương, vỡ vậy nú thớch hợp sử dụng cho cỏc hoạt động XK thường xuyờn theo định kỳ và theo hợp đồng dài hạn. Do đú, đối tượng mua bỏn của bao thanh toỏn là những đơn vị kinh tế vừa và lớn với doanh số hoạt động XK hàng năm lớn. Đõy cũng chớnh là những đối tượng khỏch hàng mà SGD luụn muốn mở rộng.
• Mở rộng cỏc hỡnh thức tài trợ XNK cho khỏch hàng
Đối với tài trợ NK, SGD mới chỉ cho vay trờn cơ sở thanh toỏn L/C, hợp đồng NK ký kết mà chưa thực hiện cỏc hỡnh thức như hối phiếu nhận nợ hay chấp phiếu ngõn hàng. Thờm vào đú, cỏc nghiệp vụ mở L/C đặc biệt hỗ trợ XNK của SGD cũng cũn rất mới mẻ. Hiện nay chỉ mới ỏp dụng hai loại hỡnh L/C đặc biệt là L/C chuyển nhượng và L/C giỏp lưng, nhưng bờn cạnh những tiện ớch mà cỏc L/C này mang lại thỡ con số thực tế tại SGD về việc mở cỏc loại L/C này cũn khỏ khiờm tốn. Sở dĩ như vậy cũng một phần là do khỏch hàng chưa cú nhu cầu về loại hỡnh này, nhưng nguyờn nhõn lớn hơn là do SGD chưa đủ uy tớn cũng như kinh nghiệm để thực hiện.
Mặt khỏc, chưa cú văn bản nào quy định việc sử dụng cỏc nghiệp vụ này hoặc nếu cú thỡ chưa đủ và chưa hoàn thiện. Trong thời gian tới, khi đó cú cỏc văn bản phỏp luật cụ thể, nền kinh tế Việt Nam phỏt triển hơn, thị trường chứng khoỏn sụi động hơn thỡ việc ỏp dụng cỏc hỡnh thức này vào thực tiễn là hoàn toàn cú thể.
c) Nõng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Hiện nay, hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu tại SGD là để phục vụ cho nhu cầu mở L/C, chuyển tiền và nhờ thu của khỏch hàng. Tuy nhiờn, việc mua bỏn ngoại tệ cũng ảnh hưởng đến hoạt động XNK của nền kinh tế, qua đú ảnh hưởng giỏn tiếp đến hoạt động tài trợ XNK của SGD thụng qua tỷ giỏ. Do đú, trong thời gian tới, SGD cần tăng cường hoạt động mua bỏn ngoại tệ để phục vụ tốt cho hoạt động tài trợ XNK của mỡnh. Cụ thể như sau:
- Đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ, khai thỏc tốt cỏc nguồn vốn tài trợ để cú thể đem lại lợi ớch cho cả ngõn hàng và nhà XK
- Đa dạng hoỏ cỏc hoạt động kinh doanh ngoại tệ: mở rộng và quản lý tốt cỏc đại lý thu đổi ngoại tệ, phỏt triển mạnh hoạt động thanh toỏn thẻ, sộc du lịch, khai thỏc dịch vụ chi trả kiều hối bằng cỏch giảm phớ dịch vụ để thu hỳt nguồn ngoại tệ chuyển về, miễn phớ đối với khỏch hàng nhận tiền bằng đồng nội tệ. Đồng thời, quản lý tốt việc sử dụng ngoại tệ đảm bảo khả năng tỏi tạo ngoại tệ cho hoạt động thanh toỏn XNK.
- Thực hiện tốt nghiệp vụ bảo lónh quốc tế: đõy là nguồn lực để SGD đảm bản cõn đối ngoại tệ, đặc biệt trong giai đoạn căng thẳng về ngoại tệ như trong thời gian qua.
- Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ cú kỳ hạn (Forward): nhằm tăng thờm nguồn ngoại tệ cung cấp cho hoạt động thanh toỏn của ngõn hàng.