1 Rủi ro đối với nhă nhập khẩu: Rủi ro từ phía người xuất khẩu:
1.4Rủi ro liín quan đến vận chuyển vă chuyín chở hăng hóa:
Hiện nay vấn đề khâ phức tạp trong thanh toân xuất nhập khẩu chính lă vận tải hăng hóa. Hầu hết câc rủi ro từ L/C đều liín quan đến vận tải hăng hóa (người bân có giao hăng vă người mua có nhận hăng hay không). Khi thuí tău vận chuyển hăng hóa, nhă nhập khẩu không thể nắm bắt rõ tọa độ vă thông tin lô hăng đang vận chuyển. Khi có rủi ro xảy ra thì nhă nhập khẩu không thể truy đòi trâch nhiệm ở NH được. Điều 34 UCP600 có quy định: “…NH không chịu trâch nhiệm về…thiện chí, hoặc hănh vi vă những khiếm khuyết, hăng hóa, thực thi nghĩa vụ của người gửi hăng, người chuyín chở, người giao nhận, người nhận hăng hoặc người bảo hiểm hăng hóa hay bất cứ người năo khâc”. Vì không phải chịu trâch nhiệm đối với rủi ro của KH nín HDBank cũng như nhiều NH khâc thường không chú ý kiểm tra độ tin cậy vă thực trạng của hăng hóa mă chỉ có thể giảm thiểu rủi ro cho KH bằng việc kiểm tra xử lý BCT. Do đó, nhiệm vụ năy thường được giao cho KH thực hiện. Rủi ro năy hay xảy ra đối với hăng hóa không được thực hiện theo điều kiện CIF hay CIP tức lă không có bảo hiểm. Thực tế thì hầu hết câc KH của HDBank đều nhận thức được loại rủi ro năy nín câc L/C mở tại HDBank đa số lă mở theo điều kiện CIF, một số lă theo điều kiện FOB nhưng đđy thường lă những L/C có giâ trị không lớn lắm. Sau đđy lă câc rủi ro mă nhă nhập khẩu có thể gặp phải:
1.4.1...Hêng tău không tin cậy:
Đđy lă rủi ro do nhă nhập khẩu lựa chọn hêng tău không tin cậy, hay không có chủ ý lựa chọn hêng tău bằng câch quy định rõ răng trong L/C mă phó thâc cho nhă xuất khẩu. Trong trường hợp nhă xuất khẩu đê lấy được vận đơn vă NH đê thanh toân do BCT hợp lệ, thì nhă nhập khẩu sẽ gânh chịu rủi ro khi con tău chuyín chở rời cảng vă bỏ trốn cùng với số hăng hóa mang theo. Vă khi đó tuy không nhận được hăng nhưng nhă nhập khẩu vẫn phải thanh toân đầy đủ cho nhă xuất khẩu.
Một rủi ro khâc có thể xảy ra lă việc tău vận chuyển hăng hóa bị hải quan bắt giữ do chủ tău vướng phải rắc rối phâp lý với chính quyền sở tại, hay do vận chuyển hăng cấm,
hoặc hăng chưa kí khai thì tất cả hăng hóa cũng sẽ bị tịch thu chờ xử lý. Việc dăn xếp để lấy được hăng ra cũng khiến cho nhă nhập khẩu phải tốn nhiều thời gian vă công sức, nhất lă khi người bắt giữ không phải lă hải quan của nước nhập khẩu mă chỉ lă cảng trung chuyển, nơi mă nhă nhập khẩu không am tường về phâp luật. Đôi khi việc thương lượng không đạt được kết quả vă nhă nhập khẩu có thể bị mất trắng cả lô hăng.
1.4.2...Hư hỏng, mất mât hăng hóa trong quâ trình xếp vă vận chuyển:
Đđy cũng lă rủi ro liín quan đến việc lựa chọn hêng tău không chuyín nghiệp khiến hăng hóa bị hư hỏng do xếp hăng không cẩn thận, không đúng quy định. Rủi ro năy cũng có thể liín quan đến bản chất hay đặc tính của hăng hóa. Tùy từng hăng hóa khâc nhau mă có những rủi ro khâc nhau, cụ thể như câc mặt hăng rau quả tươi, thủy sản đông lạnh…thì phải có sự kiểm soât về nhiệt độ, nếu không dễ xảy ra tình trạng hư hỏng, mất phẩm chất. Một mặt hăng khâc cũng có rủi ro cao lă hăng điện tử rất dễ bị trộm cướp vă tấn công. Việc lựa chọn hêng tău thường lă do hai bín thương lượng vă HDBank thường không tư vấn cho nhă nhập khẩu về vấn đề năy. Nhưng như đê nói ở trín, câc L/C thanh toân tại HDBank đa số lă L/C nhập khẩu vă giao hăng theo điều kiện CIF nín việc lựa chọn hêng tău lă do nhă xuất khẩu quy định. Đến lúc năy rủi ro lại chuyển sang một hướng khâc lă liệu cơ quan bảo hiểm có đâng tin cậy hay không.
2 Rủi ro đối với nhă xuất khẩu: 2.1 Rủi ro từ phía nhă nhập khẩu:
• Phương thức tín dụng chứng từ lă phương thức được thực hiện dưới hình thức trao hăng lấy tiền, nghĩa lă sau khi hăng đê được giao mới nhận tiền, nín rủi ro chủ yếu liín quan đến phía nhă xuất khẩu lă người thực hiện câc đơn đặt hăng. Từ khi hợp đồng được ký cho đến khi giao hăng, phía nhă xuất khẩu phải chịu toăn bộ chi phí phât sinh. Nếu vì một lý do năo đó nhă nhập khẩu không có ý định hay không còn đủ khả năng trả tiền theo đúng hợp đồng, trong khi NH phât hănh vì quâ tin tưởng văo KH của mình mă không đòi hỏi nhă nhập khẩu ký quỹ thì khi rủi ro xảy ra, NH sẽ dựa văo bất cứ bất hợp lệ năo dù nhỏ nhất để từ chối thanh toân. Đđy cũng lă rủi ro liín quan đến bín thứ ba mă HDBank trong vai trò của NH thông bâo không thể kiểm soât được, do hệ thống thông tin
của HDBank vẫn chưa phât triển đủ mạnh để có thể cung cấp thông tin về đối tâc của tất cả câc KH. Việc tìm hiểu đối tâc vì thế phải lă nhiệm vụ của KH.
• Ngoăi ra có thể kể đến câc rủi ro khâc liín quan đến quốc gia của nhă nhập khẩu mă NH phât hănh không chịu trâch nhiệm phải thanh toân, nằm trong quy định miễn trâch về bất khả khâng. Điều 36 UCP600 ghi rõ: “NH không chịu trâch nhiệm về những hậu quả phât sinh do việc giân đoạn nghiệp vụ vì thiín tai, rối loạn, dđn biến, nổi dậy, chiến tranh, hoạt động khủng bố hay do bất kỳ cuộc đình công hay bế xưởng hoặc bất cứ nguyín nhđn năo nằm ngoăi khả năng kiểm soât của NH. Khi hoạt động kinh doanh trở lại, NH sẽ không thanh toân đúng hạn hay chiết khấu theo câc thư tín dụng đê hết hiệu lực trong thời gian NH bị giân đoạn hoạt động như trín”.