1 Rủi ro đối với nhă nhập khẩu: Rủi ro từ phía người xuất khẩu:
3.3Rủi ro do chủ quan:
• Để giữ chđn KH cũ hoặc chủ quan đối với KH quâ quen thuộc, công tâc thẩm định có thể sơ săi hay thiếu chặt chẽ dẫn đến rủi ro cho NH khi KH lừa đảo hoặc không còn khả năng thanh toân. Thực tế thì rủi ro năy chỉ xảy ra đối với L/C trả chậm mă tỷ lệ ký quỹ không đủ 100%, còn đối với L/C trả ngay thì cho dù công tâc thẩm định có sai sót, nhưng nếu tuđn thủ theo đúng câc quy định của HDBank thì KH lừa đảo cũng không thể lấy được hăng khi chưa thanh toân đầy đủ cho NH. Trong đơn xin mở L/C, KH phải cam kết chuyển trả đủ số tiền theo trị giâ BCT thì mới được HDBank ký hậu vận đơn hoặc phât hănh thư bảo lênh để KH đi nhận hăng. Rủi ro chỉ xảy ra khi nhđn viín NH cđu kết với KH để đưa cho KH vận đơn nhận hăng, hoặc chỉ cần bản photo vận đơn vă sự tiếp tay của hải quan lă KH lừa đảo vẫn có thể nhận được hăng mă không phải thanh toân cho NH. Thực tế thì vụ việc tương tự cũng đê từng xảy ra nín HDBank cần đề cao cảnh giâc với kiểu lừa đảo năy.
• Để cạnh tranh với nhau trong việc thu hút KH, ngăy căng có nhiều NH đơn giản hóa thủ tục, hạ thấp tỷ lệ ký quỹ, dễ dăng chấp nhận những yíu cầu của của KH có thể gđy bất lợi cho câc NH khâc vă cho chính NH của mình. Nhất lă trong tình hình hiện nay,
chất lượng tín dụng đang trở thănh mối quan tđm hăng đầu đối với câc NHTM nói chung vă HDBank cũng chọn việc gia tăng nguồn thu từ câc loại hình dịch vụ lăm định hướng phât triển cho NH trong những năm tới. Chính những điều năy sẽ lăm gia tăng câc rủi ro cho HDBank trong nghiệp vụ thanh toân tín dụng chứng từ.