- Cơ chế dự phòng rủi ro của NHCTVN hết sức rõ ràng,Nếu xảy ra rủi ro,chi nhánh phải thực hiện trích dự phòng rủi ro đến điểm hoà vốn và cho đến kh
3.2.7. Thực hiện tốt việc phân tán rủi ro
Bao gồm: Tránh dồn vốn, liên kết đầu tư, bảo hiểm tín dụng
- Tránh dồn vốn: Cách phân phối có tác dụng tốt nhất đối với một ngân hàng muốn trảnh khỏi rủi ro là "Không nên bỏ cả trứng vào một giỏ". Điều này có nghĩa là cho vay nhiều đối tượng, thuộc các loại hình kinh doanh khác nhau, không đầu tư vốn quá lớn cho một khách hàng và không nên đầu tư quá nhiều để sản xuất kinh doanh một sản phẩm hàng hoá. Đây chính là việc phân tán hệ số rủi ro trên món vay.
- Liên kết đầu tư: Trong kinh doanh, có những doanh nghiệp có nhu cầu vốn lớn trong khi ngân hàng không thể đáp ứng vì bị ràng buộc bởi Luật các tổ chức tín dụng là "một doanh nghiệp không được vay vốn quá 15% vốn tự có của ngân hàng", hoặc khó xác định khả năng, mức độ rủi ro có thể xảy ra. Với những trường hợp này, NHCT tỉnh Nam Định có thể liên kết đầu tư, qua đó sẽ tự phân tán rủi ro với ngân hàng khác. Các ngân hàng cùng nhau ký kết hợp đồng đầu tư, thoả thuận
rõ trách nhiệm và quyền hạn của mỗi bên tham gia, nếu có rủi ro xảy ra sẽ không ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của mỗi ngân hàng. Đối với giải pháp này, NHCT tỉnh Nam Định cũng vẫn cần xem xét, đánh giá khách hàng cũng như phương án sản xuất hoặc dự án đầu tư một cách kỹ lưỡng nhằm tối thiểu hoá rủi ro trước khi tiến hành đồng tài trợ.
- Bảo hiểm tín dụng: Là một biện pháp hết sức quan trọng nhằm dàn trải, phân tán rủi ro. Bảo hiểm có lợi về mặt kinh tế cho tất cả mọi người, nó làm giảm thiệt hại khu rủi ro xảy ra. Ở Việt Nam, bảo hiểm thực sự chưa đi sâu vào đời sống xã hội, bảo hiểm tín dụng lại càng mới lạ. Để ngăn chặn những ảnh hưởng tiêu cực của rủi ro tín dụng, chúng ta cần bàn đến vấn đề bảo hiểm tín dụng dưới ba hình thức sau đây:
+ Một là: Khách hàng vay vốn tín dụng tham gia mua bảo hiểm cho ngành nghề
mà họ kinh doanh. Những khoản tín dụng trong trường hợp này được coi là đã tham gia bảo hiểm gián tiếp. Để tận dụng tốt hình thức này, ngân hàng cần có chính sách ưu tiên, ưu đãi về khối lượng, lãi suất, thời hạn... như vậy cả khách hàng và ngân hàng đều có lợi.
+ Hai là: Ngân hàng tự bảo hiểm cho chính mình bằng cách lập quỹ dự phòng để tự bù đắp những thiệt hại khi gặp rủi ro.
Mức trích căn cứ vào mức độ rủi ro của các tài sản có, có khống chế ở mức tối đa và có tính đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng hiện nay.
Định kỳ trích lập các quỹ và sử dụng hàng quý để các ngân hàng kịp thời giải quyết các rủi ro và điều chỉnh các hoạt động của mình theo hướng cần thiết.
Đối tượng rủi ro được bù đắp từ khoản dự phòng này là các loại rủi ro phát sinh từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
+ Ba là: Ngân hàng trực tiếp mua bảo hiểm của các tổ chức tín dụng và sẽ được bồi thường thiệt hại khi rủi ro xảy ra. Tuy nhiên ở nước ta hiện nay, chưa có tổ chức nào đứng ra thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm tín dụng. Trong tương lai, khi tổ chức này ra đời thì khách hàng của nó sẽ là phần lớn các ngân hàng thương mại.