e. Đội ngũ nhân sự liên quan đến khoản cho vay cĩ vấn đề.
2.2.11. Kiểm tra, giám sát vốn cho vay.
* Kiểm tra trước khi cho vay: khi nhận được đề nghị vay vốn của khách hàng, người cĩ trách nhiệm được phân cơng tiến hành kiểm tra, xác minh và thẩm định:
a. Hồ sơ vay vốn của khách hàng.
c. Tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư, kế hoạch sử dụng vốn và hồn trả nợ vay.
d. Khả năng trả nợ của khách hàng.
e. Tình trạng pháp lý và giá trị tài sản bảo đảm tiền vay.
f. Tính phù hợp của khoản vay so với các quy định tại Chính sách tín dụng của Ngân hàng.
Trong quá trình kiểm tra, xác minh và thẩm định, những người cĩ trách nhiệm cần thu thập thêm các nguồn thơng tin khách quan, phán đốn chủ quan và dựa vào kết quả xếp hạng hoặc chấm điểm tín dụng khách hàng để cĩ thể đưa ra các đề xuất phù hợp.
* Kiểm tra trong khi cho vay.
a. Những người cĩ trách nhiệm phải tiến hành kiểm tra, đối chiếu để xác định tính chính xác, đầy đủ, hợp lệ và hợp pháp của các loại giấy tờ, chứng từ cần thiết cĩ liên quan đến khoản vay trước khi giải ngân.
b. Trường hợp cho vay các dự án đầu tư, trước khi giải ngân lần sau, người cĩ trách nhiệm phải kiểm tra tính phù hợp của việc sử dụng tiền vay lần trước và xem xét báo cáo tiến độ thực hiện dự án do khách hàng cung cấp.
c. Kiểm tra hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm:
Do khi cấp tín dụng, các hợp đồng phải cĩ hình thức và nội dung phù hợp với từng loại nghiệp vụ cụ thể và trong một số trường hợp cĩ tính chất phức tạp địi hỏi phải bổ sung, thay đổi, điều chỉnh nội dung khác với mẫu hợp đồng đã được quy định thống nhất dẫn đến hình thức hợp đồng cũng phải được bố trí, sắp xếp một cách đầy đủ, đơn giản, hợp lý, ngắn gọn và dễ hiểu.
Việc kiểm tra được thực hiện bằng cách:
Đọc kỹ các nội dung hợp đồng và đối chiếu tất các điều, khoản của hợp đồng phù hợp với những quy định hiện hành cũng như ý kiến phê duyệt của lãnh đạo Ngân hàng.
Kiểm tra thẩm quyền ký kết hợp đồng và chữ ký của người đại diện hợp pháp của khách hàng vay, bên bảo lãnh. Trường hợp Tổng giám đốc ( Giám đốc ) uỷ quyền cho Phĩ tổng giám đốc ( Phĩ giám đốc ) ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm, thì việc uỷ quyền phải được lập thành văn bản và thơng qua Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên phù hợp với bản điều lệ Cơng ty.
Kiểm tra nội dung chứng nhận, chứng thực của các cấp cĩ thẩm quyền trên các văn bản cam kết của khách hàng vay, bên bảo lãnh và trên các hợp đồng đúng với nội dung đã thoả thuận và phù hợp với quy định của Ngân hàng, của pháp luật.
Căn cứ quy định về giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản dùng bảo đảm tiền vay để yêu cầu khách hàng vay, bên bảo lãnh giao đầy đủ các bản chính cho Ngân hàng lưu giữ, đọc và kiểm tra kỹ biên bản bàn giao và hợp đồng lưu giữ tài sản bảo đảm tiền vay theo đúng quy định.
* Kiểm tra sau khi cho vay.
Sau khi giải ngân, người cĩ trách nhiệm được phân cơng phải tiến hành kiểm tra việc sử dụng vốn và thực hiện phương án vay vốn, tình hình sản xuất kinh doanh, tình trạng tài sản bảo đảm tiền vay theo các kỳ kiểm tra sau: