3. Tình hình cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT Định công
3.5.1. Nhân tố khách quan
Hiện nay cho vay tiêu dùng vẫn là một hình thức cho vay mới mẻ ở Việt Nam, các ngân hàng quốc doanh trong đó có NHNo& PTNT không mặn mà với hình thức này vì độ rủi ro cao của nó.
Nếu như ở trên thế giới cho vay tiêu dùng đã được các ngân hàng thương mại quan tâm từ những năm 70 của thế kỷ XX, thì ở Việt Nam cho vay tiêu dùng mới chỉ được các ngân hàng thực hiện cách đây hơn chục năm. Như vậy sự mới mẻ của hình thức tín dụng này không chỉ đối với người dân mà còn mới mẻ với chính các ngân hàng. Hiện nay, khối các ngân hàng thương mại cổ phần đã có những bước tiến trong việc phát triển loại hình tín dụng này, phải kể đến ở đây như ngân hàng thương mại cố phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh (VPBank), ngân hàng thương mại cố phần kỹ thương (TechcomBank), ngân hàng Sài Gòn thương tín (Sacombank)…Trong khi đó khối các ngân hàng thương mại Nhà nước trong đó có NHNo&PTNT vẫn chưa thực sự chú trọng đến hình thức tín dụng này. Phải khẳng đinh rằng cho vay tiêu dùng là xu thế tất yếu của các ngân hàng trong tương lai nên các ngân hàng đều cần có những định hướng nhằm phát triển loại hình tín dụng này.
Do là một đơn vị phụ thuộc NHNo& PTNT Thăng Long, nên mọi chiến lược hoạt động nói chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng của chi nhánh đều phụ thuộc vào những chiến lược của ngân hàng Thăng Long.
Hiện nay nhìn chung các ngân hàng thương mại quốc doanh trong đó có NHNo&PTNT vẫn chưa mặn mà với hình thức cho vay tiêu dùng. Do tính rủi ro của hình thức tín dụng này cũng như do đặc điểm của hình thức cho vay này là các giá trị các khoản vay nhỏ lê, số lượng các khoản vay lại lớn nên công tác quản lý các khoản vay rất phức tạp nên các ngân hàng thương mại quốc doanh dè dặt không muốn phát triển hình thức tín dụng này. Là một chi
nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam nên chi nhánh Định Công phải thực hiện những chính sách và chủ trương do NHNo&PTNT Việt Nam đề ra.
Thu nhập của người Việt Nam hiện vẫn còn thấp nên nhu cầu vay tiêu dùng chưa cao. Mặc dù qua các năm vừa qua thu nhập của người dân đã được cải thiện rất nhiều, nhưng xét trên khu vực Đông Nam Á nói riêng và trên khu vực Châu Á nói chung thì thu nhập của người Việt Nam vẫn ở mức khá thấp.
Bảng 2.11: So sánh mức tăng trưởng GDP năm 2004 giữa các nước trong khu vực năm 2004 Tỷ lệ tăng trưởng GDP(%) Dân số (Triệu người) GDPbình quân đầu người(USD) Trung Quốc 8.8 12999 1225 Indonesia 4.5 238 913 Thái Lan 6.4 65 2520 Việt Nam 7.5 83 514 (Nguồn: www.mekongcapital.com)
Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy, mặc dù tỷ lệ tăng trưởng GDP của Viêt Nam khá cao nhưng GDP bình quân đầu người tại Việt Nam vẫn ở mức thấp. Với thu nhập này nhu cầu tiêu dùng của dân chúng hạn chế, do vậy các ngân hàng bị hạn chế trong việc phát triển cho vay tiêu dùng. Bên cạnh đó ở Việt Nam tâm lý chung của người dân vẫn là duy trì tỷ lệ tiết kiệm trong tổng thu nhập ở mức cao, đây là một hạn chế đối với các ngân hàng muốn mở rộng hình thức cho vay tiêu dùng.